Bezahlen Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte
Möchten Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen? Es könnte möglich sein, aber es wird Sie wahrscheinlich kosten. Wie machst du das? Was kostet das? Und wann lohnt es sich? Dieser Artikel beantwortet alle Ihre Fragen zur Belastung Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung.
Die zentralen Thesen
- Hypothekenbanken akzeptieren keine Kreditkartenzahlungen direkt.
- Wenn Sie eine Mastercard oder Discover-Karte besitzen, können Sie Ihre Hypothek möglicherweise über einen Zahlungsverarbeitungsservice namens Plastiq gegen eine Gebühr von 2,5% bezahlen.
- Wegen der Gebühr lohnt es sich für die meisten Menschen meistens nicht, Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte zu bezahlen.
Warum Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen?
Die vier Gründe, warum Menschen erwägen könnten, ihre monatliche Hypothekenzahlung mit einer Kreditkarte zu leisten, sind die folgenden:
- Kreditkartenprämien verdienen
- Um ihr Bargeld zu behalten und ein paar zusätzliche Zinswochen zu zahlen
- Um ein paar zusätzliche Wochen zu kaufen, um die Hypothek zu bezahlen, ohne eine verspätete Zahlung an die Hypothekenbank zu leisten
- Um eine Zwangsvollstreckung um jeden Preis zu vermeiden
All dies sind triftige Gründe, Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen zu wollen. Die ersten drei dieser Gründe könnten Ihnen auf lange Sicht einen leichten finanziellen Vorteil verschaffen. Die vierte könnte unglaublich destruktiv sein. Im Folgenden werden wir uns jede Option genauer ansehen. Lassen Sie uns jedoch zunächst die Logistik der Zahlung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte untersuchen.
Zahlungsabwicklungsdienste von Drittanbietern
Viele Gläubiger akzeptieren keine Kreditkarten, um Schulden zu begleichen, und dazu gehören auch Hypothekenbanken. Sie wissen, dass dies bedeuten würde, dass Kunden eine Form der Verschuldung – eine relativ zinsgünstige und manchmal steuerlich absetzbare Form – gegen eine andere, die relativ hohe Zinsen hat und nicht steuerlich absetzbar ist, handeln lassen. Politiker, Regulierungsbehörden und die Medien hätten einen großen Tag, um eine solche Praxis zu verurteilen.
Geben Sie abwickelt, ist Plastiq, das eine Transaktionsgebühr von 2,5% erhebt. Möglicherweise finden Sie online einen Empfehlungscode, mit dem Sie ein paar hundert Dollar für gebührenfreie Transaktionen erhalten, der Sie jedoch nur so weit bringt – es sei denn, Sie finden einen Weg, mehr kostenlose Transaktionen zu verdienen, indem Sie andere selbst empfehlen.
Das Bezahlen Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte unterliegt einigen Einschränkungen – auch bei Plastiq. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen verbieten Ihnen, eine Visa- oder American Express-Karte zu verwenden, um Ihre Hypothek über Plastiq zu bezahlen. Wenn man bedenkt, dass andere Zahlungsabwickler in der Vergangenheit gekommen und gegangen sind, ist Plastiq möglicherweise nicht für immer verfügbar oder es ist möglicherweise nicht immer eine Option für Hypothekenzahlungen. Mastercard und Discover könnten die Hypothekenzahlungen über den Dienst insgesamt einstellen. Umgekehrt könnten in Zukunft mehr Möglichkeiten zur Verfügung stehen, Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte zu bezahlen, möglicherweise mit wettbewerbsfähigeren Gebühren oder neuen Vergünstigungen.
Lassen Sie uns jeden der vier Gründe durchgehen, warum Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen möchten und sehen, ob dies gute Ideen sind oder nicht.
Um Belohnungen zu verdienen
Kreditkarten haben zwei Hauptarten von Belohnungen – Anmeldeboni und laufende Belohnungen. Ein Anmeldebonus kann Ihnen 300 USD Cashback geben, wenn Sie in den ersten drei Monaten als Karteninhaber 3.000 USD ausgeben. Laufende Prämien geben Ihnen möglicherweise 2% Rabatt auf jeden Einkauf, einschließlich der Einkäufe, die Sie tätigen, um den Anmeldebonus zu verdienen.
Nehmen wir an, Ihre Hypothekenzahlung beträgt 1.000 US-Dollar. Wenn Sie für diese Zahlung eine Gebühr von 2,5 % zahlen, verlieren Sie 25 USD. Dennoch können Sie in einem dieser Szenarien möglicherweise die Nase vorn haben:
- Ihre Kreditkarte bietet einen laufenden Cashback (oder einen Gegenwert in Punkten oder Meilen) von 3,0% oder mehr für diese Zahlung.
- Ihr Kreditkartenunternehmen stuft die Gebühr des Drittanbieters nicht als Barvorschuss ein. Barvorschüsse sind in der Regel gebührenpflichtig und werden immer sofort verzinst, in der Regel mit Zinssätzen von 20 % bis 30 %. Lesen Sie das Kleingedruckte in Ihrem Kreditkartenvertrag, um die Bedingungen Ihrer Karte zu Barvorschüssen zu erfahren. Wenn alles gut aussieht, machen Sie einen kleinen Testkauf über den Zahlungsabwickler, bevor Sie Ihre vollständige Hypothekenzahlung vornehmen.
- Sie verdienen einen Anmeldebonus, der mehr wert ist als die Bearbeitungsgebühr, und Sie könnten den Anmeldebonus nicht durch Ihre üblichen Ausgaben verdienen. Dies könnte der zwingendste Grund sein, Ihre Hypothek ein- oder zweimal mit einer Kreditkarte zu bezahlen.
- Sie erhalten durch den Kauf einen anderen Kreditkartenvorteil, der mehr wert ist als die Gebühr, und Sie könnten diesen Vorteil nicht durch Ihre üblichen Ausgaben erzielen. Zu den Vorteilen, die Sie möglicherweise verdienen möchten, gehören der Fluglinienstatus, der Hotelstatus, eine kostenlose Hotelübernachtung oder ein kostenloses Flugticket für eine Begleitperson.
Die Kreditkartenzinsen sind in der Regel drei- bis viermal höher als die Hypothekenzinsen. Wenn Sie also Ihr Kreditkartensaldo nicht bis zum Fälligkeitsdatum vollständig begleichen können, verwenden Sie es nicht, um Ihre Hypothekenzahlung zu leisten.
Um Zinsen zu verdienen
Wenn Sie kein Kreditkartenguthaben haben, erhalten Sie zwischen Ausstellung Ihrer Kreditkartenabrechnung und Fälligkeit Ihrer Zahlung eine zinslose Nachfrist von ca. 21 bis 25 Tagen. Wenn Sie im Laufe eines Jahres diese Nachfrist nutzen, indem Sie Ihr Geld in Ersparnissen aufbewahren – wo es Zinsen einbringt – bis zum Fälligkeitsdatum Ihrer Kreditkarte, können Sie ein paar zusätzliche Dollars einbringen. Es ist also keine schlechte Sache mit Einkäufen zu tun, die Sie sowieso tätigen würden, solange Sie nie zu spät mit einer Zahlung kommen und nie ein Guthaben haben.
Mit einer Bearbeitungsgebühr von 2,5% für die Zahlung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte werden Sie jedoch nicht genügend Zinsen auf Ihr Sparkonto verdienen, um die Nase vorn zu haben. Ein hochverzinstes Sparkonto auf dem heutigen Markt kann über 365 Tage nur 2,5% Zinsen zahlen. Mit 25 zusätzlichen Zinstagen werden Sie diese Gebühr nicht einmal annähernd zurückerhalten.
Um eine verspätete Zahlung zu vermeiden
Ihre Hypothekenzahlung ist in der Regel zum Monatsersten fällig. Viele Kreditgeber geben Kreditnehmern jedoch bis zum 15., um ihre Zahlung ohne Säumniszuschlag zu leisten. Sobald diese Frist endet, verhängen Kreditgeber saftige Gebühren spät (überprüfen Sie Ihre Aussage, wie viel zu sehen), aber eine verspätete Zahlung wird nicht wirklich an die Auskunfteien gemeldet werden, bis sie 30 Tage überfällig ist.
Wenn Sie mehr als die 15-tägige Nachfrist benötigen, um Ihre Hypothek zu bezahlen, aber eine verspätete Gebühr und Kreditschäden vermeiden möchten, können Sie Ihre Hypothek am 14. mit einer Kreditkarte bezahlen, um sich etwa 25 weitere Tage zu kaufen, um Ihre Hypothek zu begleichen Zahlung. Sie könnten die Nase vorn haben, wenn die Gebühr des Zahlungsabwicklers niedriger ist als die Verzugsgebühr Ihres Kreditgebers und wenn Sie Ihr Kreditkartensaldo bis zum Fälligkeitsdatum vollständig begleichen. Wenn Sie dies nicht tun, könnten Sie durch die Zahlung von Kreditkartenzinsen in schlechtere finanzielle Verhältnisse geraten, je nachdem, wie lange es dauert, Ihre Schulden zurückzuzahlen.
Um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden
Eine Erweiterung der obigen Idee besteht darin, Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte zu bezahlen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Es ist verständlich, alles tun zu wollen, um in seinem Zuhause zu bleiben. Wenn Sie jedoch bei Ihren Hypothekenzahlungen so weit im Rückstand sind, dass Sie vor einer Zwangsvollstreckung stehen – ein Prozess, den Ihr Kreditgeber erst mit einer Verspätung von 120 Tagen einleiten kann , sind Ihre finanziellen Verhältnisse wahrscheinlich so schwierig, dass Sie Kreditkartenschulden hinzufügen müssen Ihre Probleme sind nicht in Ihrem Interesse. Es ist eine bessere Idee, mit Ihrem Kreditgeber und einem Wohnungsberater über einen Plan zur Vermeidung einer Zwangsvollstreckung zu sprechen.
Ein letzter Tipp
Laut FICO, das die Kreditwürdigkeit generiert, die die meisten großen Kreditgeber verwenden, macht die Kreditausnutzung 30% Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Was ist Kreditausnutzung? Dies ist der Prozentsatz Ihres Kreditrahmens, den Sie zum Zeitpunkt der Ausstellung Ihres Kontoauszugs in Anspruch nehmen. Wenn Sie nicht möchten, dass die Tatsache, dass Sie Ihre Hypothek per Kreditkarte bezahlen, Ihren Kreditausnutzungsgrad beeinflusst, sollten Sie Ihr Guthaben begleichen, bevor Ihr Kontoauszug ausgestellt wird – und nicht erst vor dem Fälligkeitsdatum des Kontoauszugs.
Das heißt, wenn Sie einen hohen Kreditrahmen haben und nur einen winzigen Prozentsatz davon verwenden – sagen wir weniger als 10 % – müssen Sie sich keine Sorgen machen, Ihren Saldo zu bezahlen, bevor Ihr Kontoauszug herauskommt. Eine so niedrige Kreditauslastung sollte Ihrem Score nicht schaden.
Ein Beispiel für die Zahlung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte
Wer würde nicht gerne seine Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen, nachdem er eine Schlagzeile gelesen hat wie „Dieses Paar hat 100.000 $ seiner Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlt und 2.000 $ an Prämien verdient“? Es ist eine wahre Geschichte, die die Bloggerin für persönliche Finanzen Holly Johnson geschafft hat – und sie nutzte die Belohnungen, um eine Mittelmeerkreuzfahrt für ihre vierköpfige Familie zu finanzieren.
Dies gelang ihr jedoch, weil ihre Plattform als hochkarätige Bloggerin es ihr ermöglichte, Tausende von Dollar an kostenlosen Plastiq-Transaktionen zu verdienen, indem sie ihre Leser auf den Dienst verwies. Das können die meisten von uns nicht.
Die Quintessenz
Nur unter bestimmten Umständen kann der Durchschnittsbürger davon profitieren, Hypothekenzahlungen von einer Kreditkarte abzubuchen. Zuerst müssen Sie einen Zahlungsdienstleister eines Drittanbieters finden, mit dem Sie Ihre Kreditkarte für Zahlungen an Ihre Hypothekenbank verwenden können. Zweitens müssen Sie Kreditkartenprämien verdienen, die die Bearbeitungsgebühr für Zahlungen übersteigen. Drittens müssen Sie Ihr Kreditkartensaldo vollständig begleichen, idealerweise noch bevor Ihr Kontoauszug ausgestellt wird, nicht nur um die Zahlung von Zinsen zu vermeiden, sondern auch, um Ihre Kreditauslastung nicht zu beeinträchtigen und möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Wenn Sie all diese Dinge tun können, kann sich die Zahlung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte auszahlen.