Bezahlen, um zu bestellen
Was ist Pay-to-Order?
Zahlung auf Bestellung bezeichnet einen Scheck oder Wechsel, der per Indossament und Lieferung bezahlt werden muss. Pay-to-Order-Instrumente sind handelbare Schecks oder Wechsel, die im Allgemeinen als „Zahlung an X oder Zahlung an die Bestellung von X“ geschrieben werden. Der hier eingegebene Name gibt die konkrete Person, Gruppe oder Organisation an, die der Zahler zum Empfang des Geldes autorisiert. Pay-to-Order-Instrumente stehen im Gegensatz zu Pay-to-Inhaber Instrumenten, für die kein Indossament erforderlich ist.
Die zentralen Thesen
- Zahlung auf Bestellung bezieht sich auf übertragbare Schecks oder Wechsel, die durch einen Vermerk bezahlt werden, der eine bestimmte Person oder Organisation identifiziert, die der Zahler zum Empfang von Geld ermächtigt.
- In den Vereinigten Staaten ist das Uniform Commercial Code (UCC) ein standardisierter Satz von Gesetzen zur Regelung von Geschäftstransaktionen, in denen die Regeln für Pay-to-Order-Instrumente festgelegt sind.
- Ein Vorteil von Pay-to-Order-Schecks besteht darin, dass sie dazu beitragen, den Zahler vor einer nicht autorisierten Person oder Organisation zu schützen, die versucht, in betrügerischer Weise Geld vom Bankkonto des Zahlers abzuheben.
- Blanko-Indossamente sind riskanter als Pay-to-Order-Indossamente, denn wenn der Scheck verloren geht, kann er von jedem, der ihn findet, ausgehandelt (eingelöst oder hinterlegt) werden.
So funktioniert die Zahlung per Bestellung
Wenn ein Zahler einen Scheck ausstellt, gibt er der Bank spezifische Anweisungen zur Verarbeitung des Schecks. Durch das Schreiben eines Pay-to-Order – Scheck wird der Zahler sagt die Bank Geld vom Konto des Zahlers auf die Übertragung des Zahlungsempfängers. Der Zahlungsempfänger ist die Person, Gruppe oder Organisation, die auf dem Scheck als Empfänger des Geldes bezeichnet wird.
Der Uniform Commercial Code (UCC) enthält Regeln für auftragsbezogene Zahlungsinstrumente. Es legt fest, dass das Eigentum an dieser Art von Scheck nur durch Indossament übertragen werden kann – jemand, der einen Scheck annimmt, muss ihn indossieren, bevor er ihn an einen anderen Ort transferiert.
Ein Indossament für ein handelbares Instrument, wie beispielsweise einen Scheck, erfordert eine Unterschrift, die die rechtmäßige Übertragung der Gelder von einer Partei an eine andere autorisiert.
Pay-to-Order und Uniform Commercial Code (UCC)
Der UCC ist eine Reihe von Standards unter den Wirtschaftsgesetzen, die Finanzverträge regeln. Die meisten US-Bundesstaaten haben die UCC übernommen. Der Code selbst besteht aus neun separaten Artikeln. Jeder Artikel befasst sich mit unterschiedlichen Aspekten von Bankgeschäften und Krediten, einschließlich der Verarbeitung von Pay-to-Order-Instrumenten. Eine spätere Ergänzung zum UCC umfasst den elektronischen Zahlungsverkehr. Die UCC ermöglicht es Kreditgebern, Geld zu leihen, das durch das persönliche Eigentum des Kreditnehmers gesichert ist.
Die meisten Staaten haben den UCC in den 1950er Jahren ratifiziert. Louisiana ist jetzt der einzige Staat, der den Kodex nicht vollständig ratifiziert hat, obwohl er mehrere der Artikel übernommen hat, darunter diejenigen, die sich auf Schecks, Wechsel und andere verhandelbare Instrumente beziehen.
Formen der Scheckbestätigung
Blanko-Indossament, restriktives Indossament und Sonderindossament sind drei Arten von Scheck-Indossamenten.
Leere Bestätigung
Ein Blanko Indossament ist ein Scheck, der die Unterschrift des Zahlers trägt, aber keinen Zahlungsempfänger angibt. Dies ermöglicht jedem Inhaber des Schecks die Geltendmachung eines Zahlungsanspruchs. Da kein Zahlungsempfänger angegeben ist, macht ein solches Indossament das Instrument im Wesentlichen zu einem Inhaberpapier. Leere Vermerke sind viel riskanter als Pay-to-Vermerke. Wenn das Instrument verloren geht, kann es von jedem ausgehandelt (eingelöst oder hinterlegt) werden, der es findet.
Restriktive Billigung
Eine restriktive Indossierung liegt vor, wenn die Partei, die den Scheck erhält, in der ersten Zeile der Rückseite des Schecks „Nur zur Einzahlung“ vermerkt und dann ihren Namen darunter unterschreibt. Dieses Formular darf nur auf ein Konto mit dem angegebenen Namen eingezahlt werden.
Besondere Anerkennung
Das besondere Indossament beinhaltet, dass ein Zahler den Scheck ausstellt, um ihn einer bestimmten Person zu übergeben. Der Empfänger eines besonderen Indossaments ist die einzige Person, die diesen Scheck einlösen oder hinterlegen kann. Anweisungen für eine besondere Bestätigung lauten wie folgt: Schreiben Sie „Zahlung im Auftrag von [Name des Empfängers]“ und unterschreiben Sie unten.
Vorteile von Pay-to-Order
Ein Pay-to-Order-Scheck stellt sicher, dass nur der auf dem Scheck angegebene Zahlungsempfänger zahlungsberechtigt ist. Dies hilft, den Zahler vor einer nicht autorisierten Person oder Organisation zu schützen, die versucht, den Scheck einzulösen und betrügerisch Geld vom Bankkonto des Zahlers abzuheben. Dies schützt den Zahler auch vor unbefugten Ansprüchen auf den Scheck, falls dieser verloren geht oder gestohlen wird.
Kann eine Bank die Identität der Person oder Organisation, die behauptet, der Zahlungsempfänger zu sein, nicht überprüfen, wird die Bank den Scheck nicht einlösen und die Zahlung verweigern. Dies schützt sowohl den Zahler als auch die Bank vor Scheckbetrug.