Überfällig
Was bedeutet überfällig?
Überfällig bezieht sich auf eine Zahlung, die bis zum Stichtag am Ende des Fälligkeitsdatums nicht geleistet wurde. Ein überfälliger Kreditnehmer muss in der Regel mit einigen Strafen rechnen und kann mit Verzugsgebühren rechnen. Die nicht rechtzeitige Rückzahlung eines Kredits hat in der Regel negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und kann dazu führen, dass die Kreditbedingungen dauerhaft angepasst werden.
Die zentralen Thesen
- Überfällig ist ein Status, der sich auf Zahlungen bezieht, die bis zum Annahmeschluss am Fälligkeitsdatum nicht geleistet wurden.
- Jede Art von vertraglicher Zahlungsvereinbarung kann Bestimmungen für versäumte Zahlungen enthalten.
- Kredite sind ein Bereich, in dem überfällige Strafen im Vordergrund stehen und schädlich sind.
Überfälliges Verständnis verstehen
Der überfällige Status kann für jede Art von Zahlung auftreten, die bis zum Stichtag am angegebenen Fälligkeitsdatum nicht bezahlt wurde. Überfällige Zahlungen werden in der Regel gemäß den Bestimmungen einer vertraglichen Vereinbarung geahndet. Kreditverträge sind eine der häufigsten Situationen, in denen überfällige Zahlungen auftreten können.
Von einer natürlichen oder geschäftlichen Person, die einen Kredit aufnimmt oder einen Kredit jeglicher Art von einem Kreditinstitut erhält, wird erwartet, dass sie den Kredit gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags zurückzahlt. Kreditprodukte und Kreditverträge können je nach Art des Kreditproduktangebots stark variieren. Einige Kredite, wie beispielsweise endfällige Kredite, erfordern eine Pauschalzahlung mit Zinsen nach einem bestimmten Zeitraum. Die meisten Kreditprodukte haben einen monatlichen Ratenplan, bei dem der Kreditnehmer bei jeder Zahlung einen Teilbetrag und Zinsen zahlen muss. Kreditinstitute sind von den erwarteten Cashflows abhängig, die in den Kreditverträgen festgelegt sind, und werden Strafmaßnahmen ergreifen, wenn Zahlungen nicht rechtzeitig geleistet werden.
Arten von Darlehen
Kredite fallen im Allgemeinen in revolvierende oder nicht revolvierende Kategorien. Der nicht revolvierende Kredit bietet dem Kreditnehmer eine Pauschalauszahlung. Die Zahlungsbedingungen können jedoch möglicherweise unterschiedlich sein, da die Kreditnehmer nach einer bestimmten Zeit nur monatliche Zinsen oder Zinsen und Kapital zahlen müssen. Die meisten nicht revolvierenden Kreditdarlehen unterliegen einem regelmäßigen Tilgungsplan, dem sogenannten Tilgungsplan, der monatliche Tilgungs- und Zinszahlungen beinhaltet.
Ein revolvierender Kredit erfolgt in der Regel immer nach einem monatlichen Zahlungsplan. Der Kreditnehmer ist verpflichtet, jeden Monat eine Zahlung an einem festgelegten Datum zu leisten. Revolvierende Kredite haben jedoch nicht immer einen regelmäßigen Rückzahlungsplan. Dies bedeutet, dass die Zahlungen je nach ausstehendem Saldo jeden Monat variieren können. Dies liegt daran, dass der revolvierende Kredit eine unbefristete Vereinbarung ist, bei der der Kreditnehmer ein bestimmtes Kreditlimit hat, auf das er nach Belieben zugreifen kann. Dadurch läuft der Kreditprozess kontinuierlich mit dem Saldo, je nachdem, wie viel oder wie oft ein Kreditnehmer den Kredit aufnimmt. Kreditlinien und Kreditkartenkonten gelten als revolvierende Kredite. Der Kreditnehmer kann jederzeit auf das auf diesen Konten vorhandene Guthaben zugreifen, muss jedoch jeden Monat bis zu einem festgelegten Fälligkeitsdatum eine festgelegte Mindestzahlung leisten. In diesem Fall sind Kreditaufnahme und Tilgung kontinuierlich und fortlaufend.
Strafen und Verspätungsgebühren
Unabhängig von der Art des Kreditvertrags, den ein Kreditnehmer abgeschlossen hat, ist er verpflichtet, die erforderlichen Zahlungen fristgerecht zu leisten. Ein Kreditnehmer, der eine erforderliche Zahlung nicht bis zum Fälligkeitsdatum leistet, wird mit einer Art Strafe belegt. Denken Sie daran, dass viele Kreditgeber Fristen am Fälligkeitsdatum haben, die der Kreditnehmer bei der Zahlung beachten muss. Einige Kreditgeber können beispielsweise verlangen, dass die Zahlung bis 20:00 Uhr Eastern Standard Time eingegangen ist, während andere Zahlungen bis Mitternacht in der Zeitzone des Kreditnehmers zulassen. Ist eine Darlehenszahlung bis zum 10. des Monats fällig und wird sie nicht fristgerecht bezahlt, gilt die Zahlung als überfällig.
Verzugszinsen sind eine der teuersten Strafen, die bei einer überfälligen Rechnung auftreten können.
Kreditgeber können für eine verspätete Zahlung zwischen 20 und 50 US-Dollar verlangen.
Dies ist eine gute Einnahmequelle für den Kreditgeber und auch eine Gebühr, die dazu beiträgt, einige Ausfallrisiken abzudecken. Einige Kreditgeber berechnen möglicherweise überhaupt keine Verzugsgebühren. Dies kann eine gute Eigenschaft sein, auf die Sie bei der Beantragung eines neuen Kredits achten sollten. Wenn Verzugszinsen erhoben werden, können diese beträchtlich sein und wenn sie sich anhäufen, können sie schwer abzuzahlen sein.
Kreditwürdigkeit
Wenn ein Kreditgeber keine Verzugsgebühren erhebt, wird ein Kreditnehmer dennoch durch Kreditauskünfte bestraft, die sich auf seine Kreditwürdigkeit auswirken können. Die Zahlungsaktivität macht in der Regel mit rund 35 % den größten Teil einer Kreditbewertungsmethode aus. Die meisten Kreditnehmer melden Zahlungsrückstände erst nach 60 Tagen nach Fälligkeit. Wenn jedoch eine Zahlung zu irgendeinem Zeitpunkt versäumt wird, kann ein Kreditgeber dies melden. Ausfälle bleiben sieben Jahre auf einer Kreditauskunft. Dies ist ein weiterer Grund, warum sie schädlich sein können. Es gibt nichts, was ein Kreditnehmer tun kann, um Zahlungsausfälle auszugleichen, im Gegensatz zur Zahlung der Kreditauslastung, die der zweitwichtigste Kreditbewertungsfaktor ist.
Andere Überlegungen
Abhängig von der Politik eines Kreditgebers wird dem Kreditnehmer entweder sofort eine Verzugsgebühr in Rechnung gestellt und/oder er wird nach Fehlen einer erforderlichen Zahlung überfällig gemeldet. Einige Kreditgeber kann bieten Nachfrist s. Kulanzfristen können ein weiteres Merkmal sein, auf das Sie achten sollten, wenn Sie einen Kredit beantragen oder Kreditbedingungen überprüfen. Bei einer Nachfrist von beispielsweise 10 Tagen würde dem Kreditnehmer erst 10 Tage nach Fälligkeitsstichtag eine Verzugsgebühr in Rechnung gestellt. Wenn die Zahlung bis zum Ende der Nachfrist immer noch nicht erfolgt, können verspätete Gebühren oder zusätzliche Zinsen anfallen. Nachfristen können auch geändert werden, wenn ein Kreditnehmer den Vorteil nutzt. Bei Zahlungsverzug kann die Nachfrist verkürzt oder aufgehoben werden.
Wenn ein Kreditnehmer, der mit seinen Zahlungen überfällig ist, seinen nächsten Kontoauszug erhält, ist der geschuldete Saldo der aktuelle Saldo zuzüglich seines überfälligen Saldos zuzüglich etwaiger Säumnisgebühren und Zinsgebühren. Um das Konto in Ordnung zu bringen, muss der Kreditnehmer die erforderlichen Mindestzahlungen einschließlich etwaiger Säumnisgebühren leisten oder diese können weiter bestraft werden. Ein Kreditgeber kann auch den Zinssatz auf dem Konto als Strafe erhöhen, was den geschuldeten Betrag erhöht. Kreditgeber können die Zinssätze je nach Zahlungsverhalten oft senken oder erhöhen.
Eine Person oder ein Unternehmen, die mit einer Kreditzahlung 30 Tage im Rückstand ist, kann den Kreditauskunfteien als überfällig gemeldet werden. Nach 180 Tagen ohne Zahlungen auf einem überfälligen Konto hat der Schuldner möglicherweise keine Möglichkeit mehr, in Raten zu zahlen. In der Regel bis zu diesem Zeitpunkt wird sich die Kreditgeber aus dem Darlehen berechnet und an eine Schuld verkauft Inkassobüro. Bei einer Abbuchung schreibt der Kreditgeber den Kreditbetrag als Verlust ab, wobei der Verlust vom Restwert abhängt, der aus einem Verkauf erzielt werden könnte. Nicht eingezogene Schulden werden auch nach einer Abbuchung noch gesucht. Inkassobüros können oft aggressiver und proaktiver sein als die Inkassoabteilung eines Kreditgebers und auch weiterhin schädliche Informationen melden, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken.
Kredite sind nicht die einzige Vertragsart, die mit überfälligen Vertragsstrafen belegt ist. Weitere Vereinbarungen, die überfällige Zahlungsverzüge beinhalten können, sind Steuerverpflichtungen, Mobilfunkverträge und Leasingverträge. Jeder Vertrag hat seine eigenen Bestimmungen für den Eintritt überfälliger Zahlungen. Darüber hinaus können alle Arten von Zahlungsausfällen zu Kreditauskunftszwecken an Auskunfteien gemeldet werden.
Es gibt viele Möglichkeiten, alle Arten von nicht bezahlten Schulden zu lösen, einschließlich Konkurs, Abwicklungs- und Schuldenkonsolidierungsdarlehensangeboten. Letztlich ist es am besten, proaktive Maßnahmen zu ergreifen, um sicherzustellen, dass die Schulden pünktlich bezahlt werden, um teure Strafen und kostspielige Ausstiegsstrategien zu vermeiden.