Sparbuchausleihe
Was ist ein Sparbuch-Darlehen?
Ein Sparbuchdarlehen ist ein Privatkredit, der einem Sparkontoinhaber von der Depotbank gewährt wird, wobei das Sparguthaben als Sicherheit verwendet wird. Diese Darlehen können auch als Sparpfandkredit bezeichnet werden, und eine andere Version wird als zertifizierter Pfandkredit bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Sparbuchdarlehen ermöglichen es Ihnen, Ihr Sparkonto als Sicherheit für einen Kredit zu verwenden. Bei den meisten Banken und Kreditgenossenschaften können Sie bis zu 100 % des Betrags auf Ihrem Konto ausleihen.
- Sparbuchdarlehen bieten möglicherweise niedrigere Zinssätze als eine Kreditkarte oder ein Privatkredit ohne Sicherheiten.
- Wenn Sie einen Sparbuchkredit aufnehmen, zahlen Sie im Wesentlichen Zinsen für Ihr eigenes Geld.
- Ein Sparbuchkredit kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft Ihre Zahlungen an die Kreditauskunfteien meldet.
So funktioniert ein Sparbuch-Darlehen
Bei einem Sparbuchdarlehen verdient der Sparkontoinhaber weiterhin Zinsen auf dem Sparbuch, inklusive des geliehenen Betrags. Mit der Rückzahlung des Darlehens erhält der Kontoinhaber Zugriff auf diese Gelder.
Die Bedingungen und Konditionen variieren erheblich, wobei einige Kreditgeber bereit sind, bis zu 100 % zu verleihen, während andere nur einen geringeren Prozentsatz verleihen. Ein Sparbuchdarlehen bei der Gemeindesparkasse ermöglicht es den Kunden beispielsweise, bis zu 90 % ihres verfügbaren Guthabens zu leihen.
Sparbuchdarlehen gelten für den Kreditgeber aufgrund der Zugänglichkeit der Sicherheiten als risikoarme Transaktionen. Der Kreditnehmer muss das Sparbuch bis zur Rückzahlung des Kredits der Bank übergeben. Die Bank kann die Sparguthaben auch bis zur Kreditsumme zurückhalten.
Vor- und Nachteile eines Sparbuchkredits
Grundsätzlich ist ein Sparbuchdarlehen ein Darlehen, das Sie gegen sich selbst aufnehmen. Sie nehmen bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft Kredite auf und verwenden Ihr Sparkonto als Sicherheit. Ein Passkredit kann Ihnen helfen, wenn Sie eine gute Erfolgsbilanz bei der Rückzahlung Ihrer Schulden nachweisen müssen, auch bekannt als Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Bereitstellung der Bank meldet die Kreditinformationen an Auskunfteien.
Bei einem Sparbuchkredit wird der Saldo eines Sparkontos als Sicherheit verwendet, wodurch das Risiko für einen Kreditgeber gering ist.
Ein weiterer Grund für die Verwendung eines Sparbuchdarlehens gegenüber einem Privatdarlehen besteht darin, dass Ihnen von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft ein niedrigerer Zinssatz für ein Sparbuchdarlehen angeboten wird. Wie hoch ist der Zinssatz für ein Sparbuchdarlehen? Es hängt von der Institution ab, die den Kredit ausgibt, zum Beispiel BankFive in den Bundesstaaten Massachusetts und Rhode Island auf ihrer Website, der Zinssatz beträgt entweder 3% oder 3,5%.
Ein Sparbuchkredit hält Ihr Geld (und die Kreditmittel) an einem Ort, was für einen nervösen Kreditnehmer oder Sparer beruhigend sein kann. Außerdem wird Ihr Sparkonto auch weiterhin Dividenden einbringen.
Die Nachteile? Wenn die Bank Ihre Kredithistorie nicht an die Auskunfteien meldet, wird sie nicht zu Ihrer Kredithistorie hinzugefügt. Wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten, verlieren Sie Ihre Ersparnisse, die die Sicherheit für den Kredit darstellen, und dies könnte wiederum dazu führen, dass Sie im Notfall keine Mittel mehr haben oder Ihre Ersparnisse aufbrauchen, die Sie möglicherweise für eine Anzahlung verwenden wollten neues Auto oder Urlaub.
Außerdem zahlen Sie im Wesentlichen Zinsen für Ihr eigenes Geld, und das Fehlen einer Zahlung führt oft zu Verzugsgebühren. EinigeBanken oder Kreditgenossenschaften verlangen möglicherweise einGuthaben von 5 USD oder mehr auf Ihrem Sparkonto zusätzlich zu dem Geld, das Sie als Sicherheit verwendet haben.