Eingezahlte Zusatzversicherung
Was ist eine eingezahlte Zusatzversicherung?
Eine bezahlte Zusatzversicherung ist ein zusätzlicher Lebensversicherungsschutz, den ein Versicherungsnehmer mit den Dividenden der Police anstelle von Prämien abschließt. Eine bezahlte Zusatzversicherung ist als Mitfahrer auf einer Lebensversicherungspolice erhältlich. Es ermöglicht den Versicherungsnehmern, ihr Todesfall und Lebensversicherungsgeld zu erhöhen , indem sie den Barwert der Police erhöhen.
Bezahlte Zugänge selbst verdienen dann Dividenden, und der Wert erhöht sich im Laufe der Zeit auf unbestimmte Zeit. Der Versicherungsnehmer kann auch einbezahlte Zulagen zu ihrem Barwert abgeben oder gegen sie ein Darlehen aufnehmen.
Die zentralen Thesen
- Eine bezahlte Zusatzversicherung ist ein zusätzlicher Lebensversicherungsschutz, den ein Versicherungsnehmer mit den Dividenden der Police anstelle von Prämien abschließt.
- Bezahlte Ergänzungen selbst verdienen dann Dividenden, und der Wert steigt im Laufe der Zeit auf unbestimmte Zeit an.
- Der Versicherungsnehmer kann auch einbezahlte Zulagen zu ihrem Barwert abgeben oder gegen diese ein Darlehen ohne Verfallsrecht aufnehmen.
Verstehen der bezahlten Zusatzversicherung
Der Barwert der eingezahlten Zusatzversicherung kann im Laufe der Zeit steigen, und diese Erhöhungen werden steueraufgeschoben. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass der Versicherungsnehmer sie verwenden kann, um die Deckung zu erhöhen, ohne eine medizinische Versicherung abzuschließen. Dies ist nicht nur bequem, sondern auch ein Mehrwert für einen Versicherungsnehmer, dessen Gesundheitszustand sich seit der ursprünglichen Ausstellung der Police verschlechtert hat und der den Versicherungsschutz nicht auf andere Weise erhöhen kann.
Auch ohne Krankenversicherung kann eine einbezahlte Zusatzversicherung eine höhere Prämie haben als die Basispolice, da der Preis vom Alter des Versicherungsnehmers zum Zeitpunkt des Abschlusses der Zusatzversicherung abhängt. Einige Policen, wie die von der Veterans Administration herausgegebenen, haben keine Prämien für bezahlte Zuschläge.
Wenn Sie zwei ansonsten identische Risikolebensversicherungen mit gleicher Jahresprämie abschließen, die eine jedoch einen bezahlten Fahrer hat und die andere nicht, hat die mit dem Fahrer früher einen höheren garantierten Nettobarwert als diejenige ohne. Allerdings kann eine Police, die einbezahlte Zuschläge ermöglicht, zunächst einen niedrigeren Barwert und ein viel niedrigeres Sterbegeld haben. Es wird viele Jahre, möglicherweise Jahrzehnte dauern, bis die beiden Policen ähnliche Leistungen im Todesfall haben.
Ein bezahlter Zusatzversicherungsfahrer muss beim Kauf in die Police aufgenommen werden. Einige Unternehmen erlauben Ihnen möglicherweise, es später hinzuzufügen, aber Gesundheit, Alter und andere Faktoren können dies erschweren. Die Policen für eine kostenpflichtige Zusatzversicherung können je nach Versicherungsunternehmen unterschiedlich sein. Bei einigen können Sie mit dem bezahlten Ergänzungsreiter von Jahr zu Jahr so viel oder so wenig beitragen, wie Sie möchten. Andere Unternehmen schreiben vor, dass die Beiträge konstant bleiben, oder Sie riskieren, den Fahrer zu verlieren und gezwungen zu sein, ihn in Zukunft erneut zu beantragen.
Eine bezahlte Zusatzversicherung kann eine Dividendenoption für eine dauerhafte Lebensversicherung sein; andere beinhalten die Kumulierungsoption, die den Barwert der Police erhöht.
Besondere Überlegungen
Dividenden
Ausschüttungen werden nur von den Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit vorgenommen. Dividenden sind nicht garantiert, werden jedoch in der Regel jährlich ausgegeben, wenn es dem Unternehmen finanziell gut geht. Einige Versicherungsunternehmen haben eine so lange Geschichte der jährlichen Dividendenzahlungen, dass Dividenden praktisch garantiert sind. Wenn Versicherungsnehmer ihre Dividenden nicht für den Kauf einer eingezahlten Zusatzversicherung verwenden möchten, können sie diese stattdessen zur Prämiensenkung verwenden.
Reduzierte Einzahlungsversicherung
Die reduzierte Vollkaskoversicherung ist eine unverfallbare Option, die es dem Versicherungsnehmer ermöglicht, einen niedrigeren Betrag der voll bezahlten Lebensversicherung ohne Provisionen und Kosten zu erhalten. Das erreichte Alter des Versicherten bestimmt den Nennwert der neuen Police. Infolgedessen ist das Sterbegeld geringer als das der abgelaufenen Police.
Prämien mit Barwert bezahlen
Ein Versicherungsnehmer kann sich dafür entscheiden, den Barwert seiner gesamten Lebensversicherungspolice in eine eingezahlte Versicherung umzuwandeln. In einem solchen Szenario wird die Police nicht unbedingt im engeren Sinne eingezahlt, ist aber in der Lage, eigene Prämienzahlungen zu leisten. Abhängig von der Art der Police und deren Leistung muss ein Versicherungsnehmer möglicherweise die Prämienzahlungen in Zukunft wieder aufnehmen oder es kann zu einem Punkt kommen, an dem die Prämien für die restliche Laufzeit der Police gedeckt sind.
Beispiel einer bezahlten Zusatzversicherung
Stellen Sie sich einen 45-jährigen Mann vor, der eine Lebensversicherung mit einer jährlichen Grundprämie von 2.000 USD für eine Todesfallleistung von 100.000 USD abschließt. Im ersten Jahr der Police beschließt er, einem bezahlten Zusatzfahrer zusätzliche 3.000 US-Dollar beizusteuern. Die eingezahlten Zuschläge geben ihm einen sofortigen Barwert von 3.000 US-Dollar, während er sein Sterbegeld um 15.000 US-Dollar erhöht. Wenn er weiterhin bezahlte Ergänzungen kauft, erhöht er im Laufe der Zeit seinen Barwert und sein Sterbegeld weiter.