Bezahlte Zusatzversicherung
Was ist eine bezahlte Zusatzversicherung?
Eine bezahlte Zusatzversicherung ist ein zusätzlicher Lebensversicherungsschutz, den ein Versicherungsnehmer unter Verwendung der Dividenden der Police anstelle der Prämien abschließt. Eine bezahlte Zusatzversicherung ist als Fahrer für eine gesamte Lebensversicherung verfügbar. Damit können Versicherungsnehmer ihr Sterbegeld und ihr Lebensunterhalt erhöhen , indem sie den Barwert der Police erhöhen.
Bezahlte Ergänzungen selbst verdienen dann Dividenden, und der Wert steigt im Laufe der Zeit auf unbestimmte Zeit an. Der Versicherungsnehmer kann auch bezahlte Ergänzungen für seinen Barwert abgeben oder einen Kredit gegen ihn aufnehmen.
Die zentralen Thesen
- Eine bezahlte Zusatzversicherung ist ein zusätzlicher Lebensversicherungsschutz, den ein Versicherungsnehmer unter Verwendung der Dividenden der Police anstelle der Prämien abschließt.
- Bezahlte Ergänzungen selbst verdienen dann Dividenden, und der Wert steigt im Laufe der Zeit auf unbestimmte Zeit an.
- Der Versicherungsnehmer kann auch bezahlte Ergänzungen für seinen Barwert abgeben oder ein Darlehen gegen ihn als Nicht-Verfallsoption aufnehmen.
Grundlegendes zur bezahlten Zusatzversicherung
Der Barwert der bezahlten Zusatzversicherung kann sich im Laufe der Zeit erhöhen, und diese Erhöhungen werden steuerlich abgegrenzt. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass der Versicherungsnehmer sie verwenden kann, um die Deckung zu erhöhen, ohne eine medizinische Versicherung abzuschließen. Dies ist nicht nur praktisch, sondern auch ein zusätzlicher Wert für einen Versicherungsnehmer, dessen Gesundheit sich seit der ursprünglichen Ausstellung der Police verschlechtert hat und der den Versicherungsschutz nicht auf andere Weise erhöhen kann.
Selbst ohne Krankenversicherung kann eine bezahlte Zusatzversicherung eine höhere Prämie als die Basisversicherung haben, da der Preis vom Alter eines Versicherungsnehmers zum Zeitpunkt des Abschlusses der Zusatzversicherung abhängt. Einige Richtlinien, wie die von der Veteranenverwaltung herausgegebenen, haben keine Prämien für bezahlte Ergänzungen.
Wenn Sie zwei ansonsten identische Lebensversicherungen mit derselben Jahresprämie abschließen, eine jedoch einen bezahlten Fahrer hat und eine nicht, hat die mit dem Fahrer früher einen höheren garantierten Nettobarwert als die ohne. Eine Police, die bezahlte Ergänzungen zulässt, kann jedoch zunächst einen niedrigeren Barwert und ein viel geringeres Sterbegeld haben. Es wird viele Jahre, möglicherweise Jahrzehnte dauern, bis die beiden Richtlinien ähnliche Sterbegeldleistungen erhalten.
Ein bezahlter zusätzlicher Versicherungsfahrer muss beim Kauf in die Police integriert werden. In einigen Unternehmen können Sie es möglicherweise später hinzufügen, aber Gesundheit, Alter und andere Faktoren können es schwieriger machen. Die Richtlinien für bezahlte Zusatzversicherungen können von Versicherungsunternehmen zu Versicherungsunternehmen unterschiedlich sein. Für einige können Sie mit dem Fahrer für bezahlte Ergänzungen von Jahr zu Jahr so viel oder so wenig beitragen, wie Sie möchten. Andere Unternehmen schreiben vor, dass die Beiträge auf einem konstanten Niveau bleiben, oder Sie riskieren, den Fahrer zu verlieren und müssen sich in Zukunft erneut dafür bewerben.
Eine bezahlte Zusatzversicherung kann eine Dividendenoption für eine dauerhafte Lebensversicherung sein. andere beinhalten die Akkumulationsoption, die den Barwert der Police erhöht.
Besondere Überlegungen
Dividenden
Nur Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit, die sich im Besitz von Mitgliedern befinden, geben Dividenden aus. Dividenden sind nicht garantiert, werden jedoch in der Regel jährlich ausgegeben, wenn es dem Unternehmen finanziell gut geht. Einige Versicherungsunternehmen haben eine so lange Geschichte jährlicher Dividendenzahlungen, dass Dividenden praktisch garantiert sind. Wenn Versicherungsnehmer ihre Dividenden nicht zum Abschluss einer bezahlten Zusatzversicherung verwenden möchten, können sie diese stattdessen zur Senkung der Prämie verwenden.
Reduzierte bezahlte Versicherung
Eine reduzierte bezahlte Versicherung ist eine Option ohne Verfall, die es dem Versicherungsnehmer ermöglicht, einen geringeren Betrag einer voll bezahlten Lebensversicherung ohne Provisionen und Kosten zu erhalten. Das erreichte Alter des Versicherten bestimmt den Nennwert der neuen Police. Infolgedessen ist das Sterbegeld geringer als das der abgelaufenen Police.
Prämien mit Barwert bezahlen
Ein Versicherungsnehmer kann sich dafür entscheiden, den Barwert seiner gesamten Lebensversicherung in eine bezahlte Versicherung umzuwandeln. In einem solchen Szenario wird die Police nicht unbedingt in der strengen Definition des Begriffs bezahlt, sondern kann eigene Prämienzahlungen leisten. Abhängig von der Art der Police und ihrer Leistung muss ein Versicherungsnehmer möglicherweise künftig die Prämienzahlungen wieder aufnehmen oder erreicht einen Punkt, an dem die Prämien für den Rest der Laufzeit der Police gedeckt sind.
Beispiel einer bezahlten Zusatzversicherung
Stellen Sie sich einen 45-jährigen Mann vor, der eine Lebensversicherung mit einer jährlichen Grundprämie von 2.000 US-Dollar für eine Todesfallleistung von 100.000 US-Dollar abschließt. Im ersten Jahr der Police beschließt er, einem bezahlten Fahrer zusätzliche 3.000 US-Dollar zur Verfügung zu stellen. Die bezahlten Ergänzungen geben ihm einen sofortigen Barwert von 3.000 USD, während er 15.000 USD zu seinem Sterbegeld hinzufügt. Wenn er weiterhin bezahlte Ergänzungen kauft, erhöht er im Laufe der Zeit seinen Barwert und sein Sterbegeld weiter.