Paga
Was ist Paga?
Paga ist eine mobile Zahlungsplattform, die es ihren Benutzern ermöglicht, Geld elektronisch zu überweisen und Zahlungen über ihre mobilen Geräte zu tätigen. Paga fungiert als mobile Geldbörse, in der jeder Benutzer, der mit einem mobilen Gerät ausgestattet ist, mit seinem Gerät Transaktionsaktivitäten durchführen kann. Paga wurde 2009 in Nigeria von Tayo Oviosu gegründet und 2011 öffentlich ins Leben gerufen.
Die zentralen Thesen
- Paga ist eine mobiltelefonbasierte Zahlungsplattform, die erstmals 2011 in Nigeria eingeführt wurde.
- Paga bietet auch grundlegende Bankdienstleistungen wie Sparkonten, Überweisungen und Händlerdienste an.
- Die aufkommende Technologie im Finanzsektor hat es Menschen ohne Bankverbindung ermöglicht, Waren und Dienstleistungen mit einem Mobiltelefon zu bezahlen und zu empfangen, anstatt eine stationäre Bank zu nutzen.
So funktioniert Paga
Paga wurde in Nigeria eingeführt, um den Geldaufbau im System zu nutzen und ein Mittel zu schaffen, mit dem Finanzdienstleistungen für alle verfügbar sind. Obwohl der Bankensektor in Nigeria nicht für jeden leicht zugänglich ist, ist es der Telekommunikationsindustrie gelungen, einen großen Teil der Bevölkerung des Landes zu erreichen.
Die Zusammenarbeit sowohl des Banken- als auch des Telekommunikationssektors hat zu mobilen Banking-Plattformen wie Paga geführt, auf denen ein Benutzer grundlegende Finanztransaktionen mit einem Mobiltelefon durchführen kann. Paga funktioniert über eine Mobiltelefonanwendung oder online über die Website des Unternehmens.
Mit Paga können Kunden Geld einzahlen und sparen, Prepaid-Telefonguthaben erwerben, Strom- und Kabelrechnungen bezahlen und Zahlungen an Einzelhändler vornehmen. Die Partnerschaft zwischen Paga und Western Union hat auch den zusätzlichen Vorteil, dass Western Money-Überweisungen an Benutzer auf deren Paga-Konten eingezahlt werden können.
Paga hat zahlreiche Verkaufsstellen im ganzen Land, wo seine Agenten als menschliche Geldautomaten fungieren. Ein Inhaber oder Nichtinhaber eines Paga-Kontos, der Geld überweisen muss, würde dem Agenten die Telefonnummer des Empfängers geben. Der Agent verarbeitet die Transaktion mit seinem Telefon und belastet das Konto des Absenders mit dem zu sendenden Betrag und der Transaktionsgebühr.
Andere Dienstleistungen
Eine weitere exklusive Option für Kontoinhaber ist die Online-Option, bei der der Kontoinhaber über ein internetfähiges Mobilgerät die Transaktion selbst abwickeln kann. Das Paga-Konto kann durch Einzahlung bei einem Agenten, bei einer Bank oder durch Online-Verwendung einer Debitkarte aufgeladen werden.
Nachdem das Geld eingezahlt und überwiesen wurde, erhalten sowohl Sender als auch Empfänger eine SMS-Bestätigung, die als Quittung der Transaktion dient. Die vom Absender erhaltene SMS bestätigt den vom Konto abgebuchten Geldbetrag und einen Auszahlungscode, der für den Zugriff auf das Geld erforderlich ist, das er an den Empfänger weiterleiten würde. Der Empfänger verwendet den Auszahlungscode bei einer Filiale oder einer Partnerbank, um das gesendete Geld abzuheben.
Zusätzlich zu den grundlegenden Banktransaktionen, die über die mobile Zahlungs-App und -Website angeboten werden, verfügt Paga über eine Checkout-Zahlungsplattform, die Geschäftsinhaber, KMU und Händler auf ihren eigenen Websites integrieren können. Kunden dieser Unternehmen haben auch die Möglichkeit, Zahlungen über die mobilen Dienste und Verkaufsstellen von Paga zu tätigen und zu empfangen.
Besondere Überlegungen
Das Aufkommen innovativer Technologien im Finanzsektor (Fintech) hat zu einem Phänomen geführt, bei dem sich eine bargeldgesteuerte Wirtschaft schnell zu einer digitalen Geldwirtschaft entwickelt. Verbraucher und Unternehmen passen sich an neue Technologien an, die Finanzprodukte und -dienstleistungen der breiten Bevölkerung zu geringen Kosten zugänglich machen.
Da jedoch die entwickelten Volkswirtschaften bei Finanztechnologieplattformen und -angeboten Fortschritte machen, hinken einige Entwicklungsländer in dieser Hinsicht hinterher. Einige ländliche Gebiete von Entwicklungsländern haben keinen einfachen Zugang zu Banken, und wenn doch, können die von den Banken geforderten Mindesteinlagen für die Einwohner der Gemeinde unerreichbar sein. Eine der Initiativen von Fintech ist die weltweite finanzielle Inklusion.
Das Konzept der finanziellen Eingliederung soll die einschließen unbanked und underbanked Bevölkerung in der digitalen Banking – Ära. Mobile Banking-Systeme wie Paga werden eingeführt, um die finanzielle Ausgrenzung zu bekämpfen.
Voraussetzungen für Paga
Um betrügerische Transaktionen zu verhindern, hat Paga bestimmte Maßnahmen zum Schutz seiner Benutzer getroffen. Ein Benutzer, der sich beispielsweise bei einem unbekannten Gerät anmeldet, muss einige Sicherheitsfragen beantworten, bevor er fortfahren kann. Auch hier muss jede Transaktion mit Paga mit einer persönlichen PIN abgeschlossen werden, die nur dem Benutzer bekannt ist.
Darüber hinaus ist jeder Benutzer in drei Ebenen gruppiert. Kunden der Stufe I sind diejenigen, die sich mit vollständigem Namen und Telefonnummer registriert haben und auf einen maximalen Überweisungswert von 50.000 (oder 138 USD, Stand Dezember 2019) pro Tag beschränkt sind. Kunden der Stufe II haben ihre Namen, Telefonnummern, Adressen und Ausweisinformationen gespeichert und können bis zu 200.000 (oder 551) pro Tag überweisen. Schließlich haben Level III-Kunden ein maximales Überweisungslimit von 5.000.000 ((oder 13.780 USD) pro Tag und verfügen zusätzlich zu den bereitgestellten Level II-Informationen über zwei Referenzen und eine Bonitätsprüfung.
Eine Reihe anderer mobiler Wallet- und Zahlungsdienstplattformen werden zunehmend in Schwellenländern implementiert, die einen hohen Anteil an Gruppen ohne Bank haben. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money und Orange Money sind Beispiele für mobile Banking-Anwendungen, die eingesetzt werden, um alle Menschen in die wachsende digitale Finanzwelt einzubeziehen.