P2P-Hypothekendarlehen – ein wachsender Trend

In den letzten zehn Jahren gab es einen internetbasierten Trend bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P). Es handelt sich um eine Finanzierungsform, mit der Kreditnehmer einen Kredit von einer Gruppe einzelner Kreditgeber erhalten können, ohne einen Vermittler wie eine Bank zu beauftragen. Das Wachstum der Branche wird neue Höhen erreichen. Laut Statista gaben rund 26% der Amerikaner an, einen P2P-Kreditdienst in Anspruch zu nehmen. Der Standort prognostizierte für 2018 einen Wert von 86 Milliarden US-Dollar für den Inlandsmarkt. Bis 2024 sollte die globale Industrie laut einem Bericht von Transparency Market Research bis 2024 auf 898 Milliarden US-Dollar steigen.

Bisher war die überwiegende Mehrheit der P2P-Kredite persönlich und wurde zur Finanzierung von Renovierungsarbeiten oder zur Tilgung von Kreditkartenschulden verwendet. In letzter Zeit hat die Zahl der P2P-Kreditgeber, die in das Hypothekengeschäft einsteigen, stetig zugenommen.

Beliebte P2P-Kreditgeber

San Francisco-basierte Peer-to-Peer – Kreditgeber SoFi bietet sowohl Hypothek und Hypotheken Refinanzierung Darlehen in 29 Bundesstaaten und der District of Columbia, mit mehr auf dem Weg. Eine andere Firma, National Family Mortgage, ermöglicht Peer-to-Peer-Hypotheken und die Refinanzierung von Krediten bei Verwandten. Die LendingClub Corp., die mit einem Kreditvolumen von über 20 Milliarden US-Dollar der weltweit größte P2P-Online-Kreditmarkt ist, gab kürzlich bekannt, dass sie eine Ausweitung auf Hypotheken plant. Dafür wurde noch kein Datum festgelegt. Es gibt sogar einen P2P, der auf die gewerbliche und private Hypothekenbranche spezialisiert ist – LendInvest mit Sitz in Großbritannien , der kürzlich die Mindestinvestoren gesenkt hat (seine Kredite stehen US-Kreditnehmern derzeit nicht zur Verfügung).

( Weitere Informationen zu diesem Phänomen finden Sie unter:  Peer-to-Peer-Kredite ] und Peer-to-Peer-Kredite unterbrechen die finanziellen Grenzen. )

Wie es funktioniert

Das Verfahren zur Erlangung eines P2P-Hypothekendarlehens variiert je nach Unternehmen, folgt jedoch in der Regel einem ähnlichen Muster wie das von SoFi beschriebene:

1. Der Kreditnehmer startet eine Online-Bewerbung und erhält vorqualifizierte Zinsdarlehensbeträge und Zinssätze.
2. Sie wählen den für Sie am besten geeigneten Darlehensbetrag und Zinssatz aus, füllen den Antrag aus und erhalten ein Vorabgenehmigungsschreiben für Ihr Darlehen.
3. Sie unterbreiten dem Verkäufer Ihr Angebot und schließen das Darlehen ab. An dieser Stelle laden Sie Ihren Kaufvertrag, sperren Sie in Ihrem Zinssatz, eine Eigenschaft erhalten Beurteilung und die endgültigen Dokumente unterzeichnen.

Laut SoFi schließen typische Hypothekendarlehen innerhalb von 30 Tagen oder weniger.

Vor-und Nachteile

Bevor Sie einen P2P-Hypothekendarlehen beantragen, sollten Sie sowohl die Vor- als auch die Nachteile berücksichtigen.

Auf der Oberseite:

• P2P-Kreditgeber neigen dazu, Personen mit niedrigeren Kredit-Scores zu genehmigen.
• Die Zinssätze für P2P-Kredite sind häufig niedriger als die, die von einem traditionellen Kreditgeber angeboten werden.
• Die Servicegebühren sind häufig ebenfalls niedriger, was auf den fehlenden Overhead der P2Ps zurückzuführen ist.

Auf der Unterseite:

• Die Zeit für die Bearbeitung und Genehmigung des Kredits kann länger sein – möglicherweise aufgrund einer niedrigeren Kreditwürdigkeit und der Notwendigkeit, die Kreditnehmer vollständiger zu überprüfen.
• Inkassogebühren (für Kreditnehmer, die nicht pünktlich zahlen) können sehr hoch sein und den Zinsvorteil dieser Art von Kredit untergraben.

Wer profitiert?

Wie oben erwähnt, besteht einer der Vorteile der Verwendung eines P2P-Kreditgebers für eine Hypothek darin, dass Personen mit niedrigen oder fairen Kredit-Scores eher zugelassen werden. Dies ist etwas, was neue Hausbesitzer, insbesondere Millennials, wahrscheinlich zu schätzen wissen werden. Menschen, die in diese Kategorien fallen, werden tendenziell vom Hypothekenmarkt verdrängt. Aber mit dem Aufstieg des P2P-Marktes finden viele Menschen, die ausgesperrt wurden, einschließlich derer, die beginnen, ihre Kredit-Historie zu entwickeln, Wege, um Wohneigentum Wirklichkeit werden zu lassen.

Eine Mix-and-Match-Option

Bei so wenigen Unternehmen, die P2P-Hypotheken anbieten, haben sich einige Kreditnehmer einer hybriden Strategie zugewandt: Sie finanzieren die Anzahlung für ihre Immobilie mit einem P2P-Darlehen und den Restbetrag mit einem herkömmlichen Darlehen. Ein P2P-Darlehen zu erhalten und es tatsächlich für eine Anzahlung zu verwenden, sind jedoch zwei verschiedene Dinge. Überprüfen Sie unbedingt, ob Ihr Hypothekenunternehmen oder Ihre Bank die Verwendung eines P2P-Kredits als Anzahlung überhaupt akzeptiert.

Das Fazit

Der amerikanische P2P-Markt wird derzeit bis Ende 2018 auf mindestens 86 Milliarden US-Dollar geschätzt. Während einige Kritiker die Branche als überzeichnet bezeichneten, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass der Fußabdruck von Hypothekarkrediten bei P2P-Kreditanbietern zunimmt. Da immer mehr P2P-Anbieter um Hypothekenkunden konkurrieren, lohnt es sich wahrscheinlich, diese neue Art von Darlehen zu prüfen, um sie mit anderen, konventionelleren Kreditquellen zu vergleichen. Dies könnte eine praktikable Option für alle sein, die Schwierigkeiten haben, eine konventionelle Finanzierung zu erhalten, oder für diejenigen mit hervorragenden Krediten, die einen einfacheren Prozess und einen niedrigeren Zinssatz wünschen.

Der beste Weg, um die Entwicklungen auf dem P2P-Markt – einschließlich neuer Unternehmen, die Hypotheken anbieten – im Auge zu behalten, ist der Besuch von Branchen-Websites wie der Lend Academy.