So schulden Sie Ihrer Bundessteuererklärung nichts
Es ist ein beruhigender Gedanke: Sie schulden nichts in Ihrer Bundessteuererklärung. Und Sie können es schaffen, wenn Sie strategisch mit Ihrer Quellensteuer umgehen. Hier ist wie.
Das W-4-Formular, das Sie für Ihren Arbeitgeber ausfüllen, wenn Sie einen neuen Job beginnen, bestimmt, wie viel Einkommensteuer von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten wird und letztendlich, wie viel Steuer Sie am Ende von entweder schulden oder als Rückerstattung zurückerhalten das Jahr.
Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass es keine einmalige Sache ist. Sie können Ihrem Arbeitgeber jederzeit ein überarbeitetes W-4-Formular vorlegen. Wenn Sie verwalten, wie viel Ihr Arbeitgeber über Ihr W-4-Formular einbehält, können Sie besser ab April keine Steuern zahlen.
Sie sollten natürlich auch vermeiden, dass zu viel zurückgehalten wird. Das würde Uncle Sam das ganze Jahr über einen zinslosen Kredit gewähren.
So bringen Sie Ihre Steuerrechnung näher an Null, bevor die Steuerzeit eintrifft.
Die zentralen Thesen
- Das W-4-Formular, das Sie für Ihren Arbeitgeber ausfüllen, bestimmt, wie viel Steuer das ganze Jahr über von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten wird.
- Mithilfe eines Online-Rechners können Sie Ihre Steuerschuld für das Jahr abschätzen und feststellen, ob Sie zu wenig oder zu viel einbehalten haben.
- Sobald Sie das wissen, können Sie einen neuen W-4 einreichen, um sich der Nullschuld zum Steuerzeitpunkt zu nähern.
Schätzen Sie, was Sie schulden werden
Wenn Sie ein Angestellter mit einem festen Arbeitsplatz sind, ist es relativ einfach, Ihre Steuerschuld für das Jahr zu berechnen. Sie können vorhersagen, wie hoch Ihr Gesamteinkommen sein wird.
Millionen Amerikaner fallen nicht in die oben genannte Kategorie. Sie arbeiten freiberuflich, haben mehrere Jobs, arbeiten für einen Stundensatz oder sind auf Provisionen, Boni oder Trinkgelder angewiesen. Wenn Sie einer von ihnen sind, müssen Sie eine fundierte Vermutung anstellen, die auf Ihrer Verdiensthistorie und dem bisherigen Verlauf Ihres Jahres basiert.
Von dort aus gibt es verschiedene Möglichkeiten, um eine gute Schätzung Ihrer Steuerschuld zu erhalten:
Verwenden Sie einen Online-Scheckrechner
Es gibt eine Reihe von kostenlosen Einkommensteuerrechnern online. Wenn Sie Ihr Bruttolohn, Ihre Gehaltshäufigkeit, Ihren Anmeldestatus und andere relevante Informationen eingeben, teilt Ihnen der Rechner Ihre Bundessteuerschuld pro Gehaltsscheck mit.
Sie können dies mit der Anzahl der Zahlungsperioden pro Jahr multiplizieren, um Ihre gesamte Steuerschuld zu sehen.
Diese Methode ist einfach und das Ergebnis ist ziemlich genau, aber möglicherweise nicht perfekt, da Ihre tatsächliche Steuerschuld möglicherweise von einigen anderen Variablen abhängt, z. B. ob Sie Abzüge angeben und welche Steuergutschriften Sie geltend machen.
Verwenden Sie einen Steuerabzugsschätzer
Der Steuerabzugsschätzer auf der Website des Internal Revenue Service ist besonders nützlich für Personen mit komplexeren Steuersituationen.
Es wird nach Faktoren wie Ihrer Berechtigung für Steuergutschriften für Kinder und abhängige Pflege gefragt, ob und wie viel Sie zu einem steuerlich latenten Pensionsplan oder einem Gesundheitssparkonto beitragen und wie viel Bundessteuer Sie von Ihrem letzten Gehaltsscheck einbehalten haben.
Basierend auf den Antworten auf Ihre Fragen wird Ihnen Ihre geschätzte Steuerpflicht für das Jahr mitgeteilt, wie viel Sie bis zum Jahresende durch Quellensteuer bezahlt haben und ob eine Über- oder Unterzahlung erwartet wird.
Füllen Sie eine Mustersteuererklärung aus
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, eine Mustersteuererklärung für das Jahr auszufüllen, indem Sie entweder eine Steuersoftware verwenden oder die benötigten Formulare von der IRS-Website herunterladen und von Hand ausfüllen.
Diese Methode sollte Ihnen das genaueste Bild Ihrer jährlichen Steuerschuld vermitteln.
Wenn Sie die Steuersoftware oder IRS-Formulare des letzten Jahres verwenden, stellen Sie sicher, dass keine wesentlichen Änderungen an den Regeln oder Steuersätzen vorgenommen wurden, die sich auf Ihre Situation auswirken würden.
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Passen Sie Ihre Steuereinbehaltung an
Sobald Sie den Gesamtbetrag kennen, den Sie an Bundessteuern schulden, müssen Sie im nächsten Schritt herausfinden, wie viel Sie pro Zahlungsperiode einbehalten müssen, um dieses Ziel zu erreichen, aber bis zum 31. Dezember nicht zu überschreiten.
Füllen Sie dann ein neues W-4-Formular aus.
Sie müssen nicht warten, bis die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers Ihnen ein neues W-4-Formular aushändigt. Sie können eine selbst von der IRS-Website ausdrucken.
Wenn nicht genug wird zurückgehalten
Auf dem W-4-Formular können Sie den Betrag der zusätzlichen Steuer angeben, die Sie für jede Zahlungsperiode einbehalten möchten.
Wenn Sie bisher unterbezahlt haben, subtrahieren Sie den Betrag, den Sie bis Ende des Jahres auf dem aktuellen Stand der Einbehaltung zahlen müssen, von dem Betrag, den Sie insgesamt schulden. Teilen Sie dann das Ergebnis durch die Anzahl der im Jahr verbleibenden Zahlungsperioden.
Hier erfahren Sie, wie viel Extra Sie von jedem Gehaltsscheck einbehalten möchten.
Sie können auch die Anzahl der von Ihnen beantragten Quellensteuern verringern, aber die Ergebnisse sind nicht so genau.
Wenn Sie zu viel bezahlt haben
Wenn Sie sich nicht auf eine große Rückerstattung freuen, erhöhen Sie die Anzahl der Quellensteuern, die Sie für den W-4 beanspruchen.
Die genaue Anzahl zu bestimmen kann schwierig sein. Die beste Methode besteht darin, eine unterschiedliche Anzahl von Quellensteuern in einen Gehaltsscheckrechner einzustecken, bis der Betrag erreicht ist, der der Bundessteuer am nächsten kommt, die Sie für jede künftige Zahlungsperiode einbehalten möchten.
Beachten Sie, dass der IRS verlangt, dass Sie eine angemessene Grundlage für die von Ihnen beanspruchten Quellensteuern haben. Es möchte nicht, dass Sie an seiner Form herumspielen, nur um die Zahlung von Steuern bis zur letzten Minute zu vermeiden.
Wenn Sie nicht genügend Steuern einbehalten haben, können Sie mit Unterzahlungsstrafen belegt werden.
Denken Sie daran, dass Sie das ganze Jahr über genügend Steuern einbehalten müssen, um Strafen und Zinsenfür Unterzahlungen zu vermeiden. Sie können dies tun, indem Sie sicherstellen, dass Ihre Quellensteuer mindestens 90% Ihrer Steuerschuld des laufenden Jahres oder 100% Ihrer Steuerschuld des Vorjahres entspricht, je nachdem, welcher Wert geringer ist.
Sie vermeiden auch Strafen, wenn Sie weniger als 1.000 USD in Ihrer Steuererklärung schulden.
Andere Überlegungen
Wenn es so früh im Jahr ist, dass Sie noch keine Gehaltsschecks erhalten haben, können Sie Ihre gesamte Steuerschuld für das gerade zu Ende gegangene Jahr durch die Anzahl der Gehaltsschecks dividieren, die Sie in einem Jahr erhalten. Vergleichen Sie diesen Betrag dann mit dem Betrag, der von Ihrem ersten Gehaltsscheck des Jahres einbehalten wird, sobald Sie ihn erhalten haben, und nehmen Sie von dort aus die erforderlichen Anpassungen vor.
Wenn Sie Ihren W-4 so anpassen, dass eine Unter- oder Überzahlung im Laufe des Jahres ausgeglichen wird, sollten Sie im Januar einen neuen W-4 ausfüllen, oder Ihre Quellensteuer wird für das neue Jahr deaktiviert.
Wenn Ihr Einkommen unvorhersehbar schwankt, ist dies natürlich alles viel schwieriger. Das Befolgen der obigen Schritte sollte Ihnen jedoch dabei helfen, sich einer angemessenen Anzahl zu nähern.
Und denken Sie daran: Sie können Ihren W-4 bei Bedarf mehrmals im Jahr wiederholen.