So schulden Sie nichts mit Ihrer Bundessteuererklärung
Es ist ein beruhigender Gedanke: nichts in Ihrer Bundessteuererklärung schulden. Und Sie können es schaffen, wenn Sie strategisch mit Ihrer Einbehaltung umgehen. Das Formular W-4, das Sie für Ihren Arbeitgeber ausfüllen, wenn Sie eine neue Stelle antreten, bestimmt, wie viel Einkommensteuer von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten wird und letztendlich, wie viel Steuern Sie entweder schulden oder am Ende des Jahres zurückerstattet bekommen das Jahr.
Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass es keine einmalige Sache ist. Sie können Ihrem Arbeitgeber jederzeit ein überarbeitetes W-4-Formular vorlegen. Die Verwaltung des Einbehalts Ihres Arbeitgebers über Ihr W-4-Formular gibt Ihnen eine bessere Chance, ab April keine Steuern zu zahlen. Sie sollten natürlich auch vermeiden, dass zu viel zurückgehalten wird. Das würde Uncle Sam das ganze Jahr über ein zinsloses Darlehen geben.
So bringen Sie Ihre Steuerrechnung näher an Null, bevor die Steuerzeit eintrifft.
Die zentralen Thesen
- Das W-4-Formular, das Sie für Ihren Arbeitgeber ausfüllen, bestimmt, wie viel Steuer das ganze Jahr über von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten wird.
- Ein Online-Rechner kann Ihnen helfen, Ihre Steuerschuld für das Jahr abzuschätzen und festzustellen, ob Sie zu wenig oder zu viel einbehalten haben.
- Sobald Sie das wissen, können Sie ein neues W-4 einreichen, um der Steuerschuld näher zu kommen.
Schätzen Sie, was Sie schulden
Als Angestellter mit fester Anstellung ist es relativ einfach, Ihre Steuerpflicht für das Jahr zu berechnen. Sie können vorhersagen, wie hoch Ihr Gesamteinkommen sein wird.
Millionen Amerikaner fallen nicht in die obige Kategorie. Sie arbeiten freiberuflich, haben mehrere Jobs, arbeiten zum Stundenlohn oder sind auf Provisionen, Boni oder Trinkgelder angewiesen. Wenn Sie einer von ihnen sind, müssen Sie basierend auf Ihrer Einkommenshistorie und Ihrem bisherigen Jahresverlauf eine fundierte Vermutung anstellen.
Von dort aus gibt es verschiedene Möglichkeiten, um eine gute Schätzung Ihrer Steuerschuld zu erhalten.
1. Verwenden Sie einen Online-Scheckrechner
Es gibt eine Reihe von kostenlosen Einkommensteuerrechnern im Internet. Wenn Sie Ihre Eingabe Bruttolohn, Ihre Pay – Frequenz, Ihre Bundes- Anmeldung Status und andere relevante Informationen, teilt der Rechner Sie Ihre Bundes-Steuerschuld pro Gehaltsscheck.
Sie können dies mit der Anzahl der Zahlungsperioden in einem Jahr multiplizieren, um Ihre Gesamtsteuerschuld zu sehen.
Diese Methode ist einfach und das Ergebnis ist einigermaßen genau, aber sie ist möglicherweise nicht perfekt, da Ihre tatsächliche Steuerschuld von einigen anderen Variablen abhängen kann, z.
2. Verwenden Sie einen Steuereinbehaltungsschätzer
Der Steuereinbehaltungsschätzer auf der Website des Internal Revenue Service ist besonders nützlich für Personen mit komplexeren Steuersituationen.
Es wird nach Faktoren wie Ihrem Anspruch auf Steuergutschriften für Kinder und Pflegebedürftige gefragt, ob und wie viel Sie zu einem steuerbegünstigten Rentenplan oder einem Gesundheitssparkonto beitragen und wie viel Bundessteuer Sie von Ihrem letzten Gehaltsscheck einbehalten haben.
Basierend auf den Antworten auf Ihre Fragen werden Ihnen Ihre geschätzte Steuerpflicht für das Jahr, der Betrag, den Sie bis zum Jahresende durch Einbehalt gezahlt haben, und die erwartete Über- oder Unterzahlung mitgeteilt.
3. Füllen Sie eine Muster-Steuererklärung aus
Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine Mustersteuererklärung für das Jahr auszufüllen, entweder mithilfe einer Steuersoftware oder indem Sie die benötigten Formulare von der IRS-Website herunterladen und handschriftlich ausfüllen.
Diese Methode sollte Ihnen ein möglichst genaues Bild Ihrer jährlichen Steuerschuld geben.
Wenn Sie die Steuersoftware des letzten Jahres oder die IRS-Formulare verwenden, stellen Sie sicher, dass keine wesentlichen Änderungen an den Regeln oder den Steuersätzen vorgenommen wurden, die sich auf Ihre Situation auswirken würden.
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Passen Sie Ihren Steuereinbehalt an
Sobald Sie den Gesamtbetrag kennen, den Sie an Bundessteuern schulden, müssen Sie im nächsten Schritt herausfinden, wie viel Sie pro Zahlungsperiode einbehalten müssen, um dieses Ziel zu erreichen, aber bis zum 31. Dezember nicht zu überschreiten.
Füllen Sie dann entsprechend ein neues W-4-Formular aus.
Sie müssen nicht warten, bis Ihnen die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers ein neues W-4-Formular aushändigt. Sie können selbst eine von der IRS-Website ausdrucken.
Wenn nicht genug vorenthalten wird
Auf dem Formular W-4 können Sie die Höhe der zusätzlichen Steuern angeben, die Sie für jede Zahlungsperiode einbehalten möchten.
Wenn Sie bisher zu wenig gezahlt haben, ziehen Sie den Betrag, den Sie bis Ende des Jahres zu zahlen sind, in Höhe Ihres aktuellen Einbehalts vom Gesamtbetrag ab. Dann dividieren Sie das Ergebnis durch die Anzahl der im Jahr verbleibenden Lohnperioden.
Das wird Ihnen sagen, wie viel zusätzlich Sie von jedem Gehaltsscheck einbehalten haben möchten.
Sie können auch die Anzahl der von Ihnen beantragten Quellensteuerabzüge verringern, aber die Ergebnisse sind nicht so genau.
Wenn Sie zu viel bezahlt haben
Wenn Sie sich nicht auf eine große Rückerstattung freuen, versuchen Sie, die Anzahl der einbehaltenen Zertifikate zu erhöhen, die Sie auf dem W-4 beanspruchen.
Die Entscheidung über die genaue Zahl kann schwierig sein. Die beste Methode besteht darin, verschiedene Anzahlen von Einbehaltungsfreibeträgen in einen Gehaltsscheckrechner einzugeben, bis er den Betrag erreicht, der der Bundessteuer am nächsten kommt, die Sie für jeden zukünftigen Auszahlungszeitraum einbehalten möchten.
Beachten Sie, dass der IRS verlangt, dass Sie eine angemessene Grundlage für die von Ihnen beantragten Quellensteuern haben. Es möchte nicht, dass Sie an seinem Formular herumfummeln, nur um bis zur letzten Minute Steuern zu vermeiden.
Wenn Sie nicht genügend Steuern einbehalten haben, können Ihnen Unterzahlungsstrafen drohen.
Denken Sie daran, dass Sie das ganze Jahr über genügend Steuern einbehalten müssen, um Unterzahlungsstrafen und Zinsenzu vermeiden. Sie können dies tun, indem Sie sicherstellen, dass Ihr Einbehalt mindestens 90 % Ihrer Steuerschuld des laufenden Jahres oder 100 % Ihrer Steuerschuld des Vorjahres beträgt, je nachdem, welcher Betrag geringer ist.
Sie vermeiden auch Strafen, wenn Sie in Ihrer Steuererklärung weniger als 1.000 US-Dollar schulden.
Andere Möglichkeiten zum Einstellen des W-4
Wenn Sie noch so früh im Jahr noch keine Gehaltsschecks erhalten haben, können Sie einfach Ihre gesamte Steuerschuld für das abgelaufene Jahr durch die Anzahl der Gehaltsschecks teilen, die Sie in einem Jahr erhalten. Vergleichen Sie dann diesen Betrag mit dem Betrag, der von Ihrem ersten Gehaltsscheck des Jahres einbehalten wird, sobald Sie ihn erhalten, und nehmen Sie von dort aus alle erforderlichen Anpassungen vor.
Wenn Sie Ihre W-4 anpassen, um eine Unter- oder Überzahlung im Laufe des Jahres auszugleichen, sollten Sie im Januar eine neue W-4 ausfüllen oder Ihr Quellensteuerabzug wird für das neue Jahr deaktiviert.
Wenn Ihr Einkommen unvorhersehbar schwankt, ist dies natürlich alles viel schwieriger. Aber wenn Sie die obigen Schritte befolgen, sollten Sie sich einer vernünftigen Zahl nähern.
Und denken Sie daran: Sie können Ihren W-4 bei Bedarf mehrmals im Jahr überarbeiten.