Overline
Was ist ein Overline?
In der bürgt mehr Politik als normal ist, oder wenn ein Rückversicherer eine größere Menge an Schulden durch einen Rückversicherungsvertrag akzeptiert als für diese Firma typisch ist.
Die zentralen Thesen
- Der Overline-Versicherungsschutz bezieht sich auf die Versicherungssumme, die die normale Kapazität eines Versicherers übersteigt.
- Dies tritt auf, wenn eine Versicherungsgesellschaft mehr Policen als normal abschließt, auch durch Rückversicherungsvereinbarungen.
- Erhöhte Overline-Werte können die Aufmerksamkeit der staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden auf sich ziehen.
Wie Overlines funktionieren
Versicherungen machen Geld durch das Sammeln von Prämien im Austausch für entschädigenden ihre Kunden gegen bestimmte Risiken. Um diese Risiken zu versichern, müssen die Versicherungsunternehmen natürlich sicherstellen, dass sie über ausreichende finanzielle Kapazitäten verfügen. Die Kapazität eines Versicherers hängt von seiner Finanzkraft und seinem überschüssigen Kapital ab oder von Mitteln, die derzeit nicht zur Deckung von Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit Policen verwendet werden. Ein Versicherer mit Überkapazitäten kann neue Policen abschließen und so mehr Prämien einbringen.
Versicherungsunternehmen bieten nicht nur Versicherungen für einzelne Kunden an, sondern versichern sich auch gegenseitig über Rückversicherungsverträge. Wenn beispielsweise Versicherer A über eine Überkapazität verfügt, dh über mehr Geld, als er zur Deckung seiner bestehenden Verbindlichkeiten benötigt, kann er diese Kapazität nutzen, um zusätzlichen Versicherungsschutz zu verkaufen, z. B. durch den Verkauf einer Rückversicherung an Versicherer B. Manchmal ist dies der Fall kann dazu führen, dass Versicherer einen größeren Gesamtbetrag als für ihre Geschäftstätigkeit üblich gedeckt haben. Dieser Überdeckungsgrad wird als „Overline“ des Unternehmens bezeichnet.
Die staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden achten genau auf die Höhe der Haftung, die Versicherungsunternehmen durch ihre Zeichnungsaktivitäten übernehmen. Versicherer sind verpflichtet, ihre Finanzlage den staatlichen Insolvenzrisiko besteht. Aus diesem Grund könnten Unternehmen mit einem erheblichen Grad an Overline-Deckung von den Versicherungsaufsichtsbehörden geprüft werden, die sich möglicherweise fragen, ob der Versicherer die Verantwortung für ein nicht nachhaltiges Risiko übernommen hat.
Beispiel einer Überleitung
Emma ist die Managerin einer Versicherungsgesellschaft. Mit Blick auf die Finanzkennzahlen ihres Unternehmens stellt sie fest, dass die finanzielle Leistung ihres Unternehmens in den letzten 12 Monaten ungewöhnlich hoch war, was zu einem Überschuss an Barreserven führte. Sie schätzt, dass sie, wenn die Ansprüche auf ihre bestehenden Verträge im Einklang mit den Prognosen stehen, eine Überkapazität von etwa 20% haben wird.
Um dieses Kapital einzusetzen und ihr Geschäftsergebnis zu verbessern, beschließt Emma, Rückversicherungsverträge abzuschließen und das Risiko anderer Versicherer gegen zusätzliche Prämien zu übernehmen. Obwohl Emma der Ansicht ist, dass ihre neuen Verträge wahrscheinlich sowohl rentabel als auch sicher sind, erhöhen die zusätzlichen Rückversicherungsverträge den Gesamtdeckungsgrad ihres Unternehmens über den historischen Durchschnitt. Aus diesem Grund ist es möglich, dass der neue Overline-Deckungsgrad die Aufmerksamkeit der staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörde auf sich zieht und Emma auffordert, die Änderung zu erläutern und nachzuweisen, dass die neuen Policen finanziell solide sind.