Gebühr für Überschreitung
Was ist eine Überschreitungsgebühr?
Eine Gebühr fürdas Überschreiten desLimits ist eine Strafe, die von Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure (CARD) Act im Jahr 2009 eingestellt worden.
So funktioniert eine Gebühr für Überschreitung
Überhöhte Gebühren sind eine der Möglichkeiten, mit denen Kreditkartenunternehmen versuchen , ihre Risiken zu managen. Da es sich bei Kreditkarten um eine ungesicherte Form von Schulden handelt, können Kreditkartenunternehmen im Falle eines Zahlungsausfalls des Karteninhabers nicht auf Sicherheiten zurückgreifen.
Aus diesem Grund versuchen Kreditkartenunternehmen, Kunden davon abzuhalten, sich auf finanziell riskante Verhaltensweisen einzulassen, wie zum Beispiel, mehr als ihr vorgeschriebenes Kreditlimit auszugeben. Indem Kreditkartenunternehmen als Reaktion auf solche Transaktionen eine Gebühr für die Überschreitung des Limits erheben, können sie dieses Verhalten abschrecken und gleichzeitig zusätzliche Einnahmen erzielen.
In der Vergangenheit haben viele Kreditkartenunternehmen Kunden automatisch für Programme angemeldet, bei denen sie ihre Kreditlimits überschreiten und eine Überschreitungsgebühr auslösen konnten. Mit der Verabschiedung des CARD-Gesetzes im Jahr 2009 wurdendiesem Prozess jedochneueRegelungen hinzugefügt. Heutzutage können Kunden ihre Kreditlimits nur dann überschreiten, wenn sie sich manuell dazu anmelden.
Die monatliche Auszahlung Ihres gesamten Kreditkartenguthabens ist die kostengünstigste Strategie, die nicht nur Gebühren für Überschreitungen, sondern auch hohe Zinsbelastungen vermeidet.
Mit anderen Worten, Kreditkartenkunden können sich für das Recht auf Überschreitung ihres Kreditlimits entscheiden, sich möglicherweise mit Gebühren für die Überschreitung des Limits zu belegen. Gleichzeitig hat das CARD-Gesetz aber auch die Höhe der Überschreitungsgebühren selbst begrenzt. Kreditkartenunternehmen dürfen heute keine Gebühren erheben, die höher sind als der Betrag, um den der Kunde sein Kreditlimit überschritten hat. Wenn ein Kunde beispielsweise sein Kreditlimit um 50 US-Dollar überschreitet, ist 50 US-Dollar die gesetzlich zulässige Höchstgebühr für die Überschreitung des Limits.
Die zentralen Thesen
- Eine Limitüberschreitungsgebühr ist eine Strafe, die Kreditkartenkunden in Rechnung gestellt wird, die ihre Kreditlimits überschreiten.
- In der Vergangenheit hatten die Unternehmen einen Ermessensspielraum bei der Höhe ihrer Gebühren für die Überschreitung, können aber jetzt nicht mehr als den überschrittenen Betrag berechnen.
- Die Verabschiedung des Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure (CARD) Act im Jahr 2009 hat Gesetze erlassen, die Verbraucher vor unerwarteten oder hohen Gebühren schützen.
- Kunden müssen sich heute für die Möglichkeit entscheiden, ihr Kreditlimit zu überschreiten. In diesem Fall können ihnen Gebühren für Überschreitungen berechnet werden.
- Seit der Verabschiedung des CARD-Gesetzes sind Überschreitungsgebühren praktisch verschwunden.
Gebührenüberschreitung verwalten
Wenn eine Kreditkarte ausgestellt wird, gibt es einen maximalen Betrag, der verwendet werden kann. Dieser Schwellenwert ist für jeden Einzelnen unterschiedlich und hängt in erster Linie von der Bonität des Kunden ab.
Zum Beispiel beantragt Person A mit guter Bonität eine Kreditkarte und hat ein maximales Ausgabenlimit von 10.000 US-Dollar. Person B hingegen mit schlechter Bonität beantragt dieselbe Kreditkarte und hat ein maximales Ausgabenlimit von 2.000 USD. Diese Limits dienen dazu, das Risiko des Kreditkartenunternehmens zu minimieren.
Es ist wichtig, Ihre Kreditkartenabrechnung häufig zu überprüfen, um zu wissen, wo Ihr aktuelles Guthaben ist und wie nahe Sie sich an Ihrem Schwellenwert befinden. Überschreitungsgebühren werden immer dann erhoben, wenn der Saldo den Schwellenwert überschreitet, unabhängig davon, ob der erhöhte Betrag auf einen Kauf, eine Zinsgebühr, eine verspätete Gebühr oder eine andere Gebühr zurückzuführen ist.
Es ist sicherer, sich nicht anzumelden, um Ihr Kreditlimit zu überschreiten und eine Gebühr zu zahlen. Dadurch werden ungewollte Kosten vermieden. Wenn Sie sich nicht anmelden und Ihr Kreditlimit überschreiten, wird Ihre Transaktion abgelehnt. Dies ist eine gute Möglichkeit, Gebühren zu vermeiden und darauf aufmerksam zu machen, dass Sie Ihr Kreditlimit erreicht haben.
Es ist auch erwähnenswert, dass, wenn Sie sich nicht anmelden und Ihr Kreditkartenunternehmen eine Transaktion zulässt, Ihnen keine Gebühr für die Überschreitung des Limits berechnet werden kann. Wenn Sie in diesem Fall eine Gebühr auf Ihrem Kontoauszug bemerken, benachrichtigen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen, diese zu entfernen.
Wie viel kostet eine Over-Limit-Gebühr?
Gemäß dem CARD Act darf ein Kreditkartenunternehmen Ihnen nicht mehr belasten, als Sie Ihr Limit überschritten haben. Ihr Kartenunternehmen kann Ihnen auch nicht mehr als einmal in einem Zahlungszyklus eine Überschreitungsgebühr berechnen. Bleibt Ihr Guthaben über dem Limit, kann Ihr Kartenunternehmen Sie nicht mehr als zweimal hintereinander belasten.
Ab 2020 sollte die erste Gebühr für die Überschreitung nicht mehr als 28 USD betragen und die zweite Gebühr sollte nicht mehr als 38 USD betragen, wenn sie innerhalb von sechs Monaten nach der ersten erfolgt. Allerdings sind seit der Verabschiedung des CARD-Gesetzes die Gebühren für Überschreitungen praktisch verschwunden. American Express hat beispielsweise seit 2009 keine Gebühr für die Überschreitung des Limits erhoben.
Obwohl Gebühren für Überschreitungen praktisch verschwunden sind, gibt es andere Strafen, die ein Verbraucher erleiden kann, wenn er sein Kreditlimit ständig überschreitet. Diese Strafen können erhöhte Zinsen, eine Reduzierung des Kreditrahmens, frühere Zahlungen, höhere Mindestzahlungen und sogar eine Kündigung der Karte umfassen.