Over-Limit-Gebühr
Was ist eine Over-Limit-Gebühr?
EineÜberschreitungsgebührist eine Strafe, die von Rechenschaftspflicht, Verantwortung und Offenlegung von Kreditkarten (CARD) im Jahr 2009 eingestellt.
So funktioniert eine Over-Limit-Gebühr
Over-Limit-Gebühren sind eine der Möglichkeiten, mit denen Kreditkartenunternehmen versuchen , ihre Risiken zu managen. Da Kreditkarten eine ungesicherte Form der Verschuldung sind, können Kreditkartenunternehmen keine Sicherheiten in Anspruch nehmen, wenn der Karteninhaber in Verzug gerät.
Aus diesem Grund versuchen Kreditkartenunternehmen, Kunden davon abzuhalten, sich auf finanziell riskante Verhaltensweisen einzulassen, z. B. mehr als das vorgeschriebene Kreditlimit auszugeben. Durch die Erhebung einer Überschreitungsgebühr als Reaktion auf solche Transaktionen können Kreditkartenunternehmen dieses Verhalten deaktivieren und gleichzeitig zusätzliche Einnahmen erzielen.
In der Vergangenheit haben viele Kreditkartenunternehmen Kunden automatisch in Programme aufgenommen, mit denen sie ihre Kreditlimits überschreiten und eine Überlimitgebühr auslösen konnten. Mit der Verabschiedung des CARD Act im Jahr 2009 wurdendiesem Prozess jedochneueVorschriften hinzugefügt. Heutzutage können Kunden ihre Kreditlimits nur überschreiten, wenn sie sich manuell dafür entscheiden.
Die monatliche Auszahlung Ihres gesamten Kreditkartenguthaben ist die kostengünstigste Strategie, mit der nicht nur Gebührenüberschreitungen, sondern auch hohe Zinsgebühren vermieden werden.
Mit anderen Worten, Kreditkartenkunden können sich dafür entscheiden, sich potenziellen Überschreitungsgebühren zu unterwerfen, um das Recht zu erhalten, ihre Kreditlimits zu überschreiten. Gleichzeitig hat das CARD-Gesetz jedoch auch die Höhe der Überschreitungsgebühren selbst begrenzt. Heutzutage ist es Kreditkartenunternehmen untersagt, Gebühren zu erheben, die höher sind als der Betrag, um den der Kunde sein Kreditlimit überschritten hat. Wenn ein Kunde beispielsweise sein Kreditlimit um 50 USD überschreitet, sind 50 USD die gesetzlich zulässige maximale Überschreitungsgebühr.
Die zentralen Thesen
- Eine Überschreitungsgebühr ist eine Strafe für Kreditkartenkunden, die ihre Kreditlimits überschreiten.
- In der Vergangenheit hatten die Unternehmen einen Ermessensspielraum hinsichtlich der Höhe ihrer Überschreitungsgebühren, können jetzt jedoch keine höheren Gebühren als den überschrittenen Betrag erheben.
- Mit der Verabschiedung des Gesetzes über die Rechenschaftspflicht, Verantwortung und Offenlegung von Kreditkarten (CARD) im Jahr 2009 wurden Gesetze erlassen, die Verbraucher vor unerwarteten oder hohen Gebühren schützen.
- Kunden müssen sich heute für die Möglichkeit entscheiden, ihr Kreditlimit zu überschreiten. In diesem Fall können ihnen Gebühren für Überschreitungen berechnet werden.
- Seit der Verabschiedung des CARD Act sind die Gebühren für Überschreitungen praktisch verschwunden.
Verwalten von Over-Limit-Gebühren
Wenn eine Kreditkarte ausgestellt wird, wird ein maximaler Betrag verwendet, der verwendet werden kann. Dieser Schwellenwert ist für jeden Einzelnen unterschiedlich und hängt in erster Linie von der Bonität des Kunden ab.
Zum Beispiel beantragt Person A mit einer guten Bonität eine Kreditkarte und hat ein maximales Ausgabenlimit von 10.000 USD. Person B hingegen mit schlechter Bonität beantragt dieselbe Kreditkarte und hat ein maximales Ausgabenlimit von 2.000 USD. Diese Grenzwerte sind vorhanden, um das Risiko des Kreditkartenunternehmens zu minimieren.
Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditkartenabrechnung häufig überprüfen, um festzustellen, wo sich Ihr aktuelles Guthaben befindet und wie nahe Sie an Ihrem Schwellenwert sind. Überschreitungsgebühren werden immer dann erhoben, wenn der Saldo den Schwellenwert überschreitet, unabhängig davon, ob der erhöhte Betrag auf einen Kauf, eine Zinsgebühr, eine verspätete Gebühr oder eine andere Gebühr zurückzuführen ist.
Es ist sicherer, sich nicht anzumelden, um Ihr Kreditlimit zu überschreiten und eine Gebühr zu erheben. Dies vermeidet unerwünschte Kosten. Wenn Sie sich nicht anmelden und Ihr Kreditlimit überschreiten, wird Ihre Transaktion abgelehnt. Dies ist ein guter Weg, um Gebühren zu vermeiden und sich darüber im Klaren zu sein, dass Sie an Ihrem Kreditlimit sind.
Es ist auch erwähnenswert, dass wenn Sie sich nicht anmelden und Ihr Kreditkartenunternehmen eine Transaktion zulässt, Ihnen keine Überschreitungsgebühr berechnet werden kann. Wenn Sie in diesem Fall eine Gebühr auf Ihrem Kontoauszug bemerken, benachrichtigen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen, um diese zu entfernen.
Wie viel kostet eine Over-Limit-Gebühr?
Wie im CARD Act festgelegt, kann ein Kreditkartenunternehmen Ihnen nicht mehr als den Betrag in Rechnung stellen, den Sie über Ihrem Limit liegen. Ihr Kartenunternehmen kann Ihnen auch nicht mehr als einmal in einem Zahlungszyklus eine Überschreitungsgebühr berechnen. Wenn Ihr Guthaben über dem Limit bleibt, kann Ihr Kartenunternehmen Sie nicht mehr als zweimal hintereinander belasten.
Ab 2020 sollte die erste Überschreitungsgebühr nicht mehr als 28 USD betragen, und die zweite Gebühr sollte nicht mehr als 38 USD betragen, wenn sie innerhalb von sechs Monaten nach der ersten Gebühr anfällt. Allerdings sind seit der Verabschiedung des CARD-Gesetzes die Gebühren für Überschreitungen praktisch verschwunden. Beispielsweise hat American Express seit 2009 keine Überschreitungsgebühr erhoben.
Obwohl Überschreitungsgebühren praktisch verschwunden sind, gibt es andere Strafen, die einem Verbraucher entstehen können, wenn er sein Kreditlimit ständig überschreitet. Diese Strafen können erhöhte Zinssätze, eine Reduzierung des Kreditlimits, frühere Zahlungen, höhere Mindestzahlungen und sogar eine Stornierung der Karte umfassen.