Überziehung
Was ist ein Überziehungskredit?
Ein Überziehungskredit ist eine Kreditgewährung eines Kreditinstituts, die gewährt wird, wenn ein Konto Null erreicht. Der Überziehungskredit ermöglicht es dem Kontoinhaber, weiterhin Geld abzuheben, auch wenn das Konto kein Guthaben aufweist oder nicht über genügend Mittel verfügt, um den Abhebungsbetrag zu decken.
Grundsätzlich bedeutet ein Überziehungskredit, dass die Bank es Kunden ermöglicht, einen festgelegten Geldbetrag auszuleihen. Das Darlehen wird verzinst, und in der Regel fallen Gebühren pro Überziehung an. Bei vielen Banken kann eine Überziehungsgebühr bis zu 35 US-Dollar betragen.
Wie ein Überziehungskredit funktioniert
Mit einem Überziehungskonto deckt eine Bank Zahlungen eines Kunden ab, die sonst abgelehnt würden oder bei tatsächlichen Schecks platzen und ohne Zahlung zurückerstattet würden.
Die zentralen Thesen
- Der Überziehungsschutz ist ein Kredit, den einige Banken ihren Kunden gewähren, wenn ihr Konto Null erreicht.
- Der Überziehungskredit ermöglicht es dem Kunden, Rechnungen auch dann weiter zu bezahlen, wenn nicht genügend Geld auf dem/den Konto(n) des Kunden vorhanden ist.
- Ein Überziehungskredit ist wie jeder andere Kredit, der Kunde zahlt Zinsen auf den Kredit und hat im Falle eines Überziehungskredits in der Regel eine einmalige Gebühr für unzureichende Deckung.
Wie bei jedem Darlehen zahlt der Darlehensnehmer Zinsen für den ausstehenden Restbetrag eines Überziehungsdarlehens. Oft sind die Zinsen für den Kredit niedriger als die Zinsen für Kreditkarten, was den Überziehungskredit im Notfall zu einer besseren kurzfristigen Option macht. In vielen Fällen fallen zusätzliche Gebühren für die Nutzung des Überziehungsschutzes an, die den verfügbaren Betrag für Ihre Schecks reduzieren, wie z. B. Gebühren für unzureichende Deckung pro Scheck oder Abhebung.
Ein Beispiel für den Überziehungsschutz
Der Überziehungsschutz bietet dem Kunden ein wertvolles Instrument zur Verwaltung seines Girokontos. Wenn Ihnen bei Ihrer Mietzahlung ein paar Dollar fehlen, stellt der Überziehungsschutz sicher, dass Sie keinen Scheck wegen unzureichender Deckung zurückerhalten, der sich schlecht auf Ihre Zahlungsfähigkeit auswirken würde. Banken bieten den Service jedoch aufgrund der Art und Weise an, wie sie davon profitieren – nämlich indem sie eine Gebühr erheben. Kunden sollten daher darauf achten, den Überziehungsschutz sparsam und nur im Notfall einzusetzen.
Die Höhe des Überziehungsschutzes in Dollar variiert je nach Konto und Bank. Der Überziehungsschutz hat Vor- und Nachteile. Häufig muss der Kunde die Hinzufügung eines Überziehungsschutzes beantragen. Wird der Überziehungsschutz übermäßig in Anspruch genommen, kann das Finanzinstitut den Schutz vom Konto aufheben.
Besondere Überlegungen
Ihre Bank kann sich dafür entscheiden, Ihre Überziehungskredite mit eigenen Mitteln abzudecken. Eine andere Möglichkeit besteht darin, den Überziehungskredit mit einer Kreditkarte zu verknüpfen. Wenn die Bank ihre eigenen Mittel zur Deckung Ihrer Überziehungskredite verwendet, hat dies normalerweise keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn eine Kreditkarte für den Überziehungsschutz verwendet wird, ist es möglich, dass Sie Ihre Schulden so weit erhöhen, dass dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte. Dies wird sich jedoch nicht als Problem mit Überziehungen auf Ihren Girokonten zeigen.
Wenn Sie Ihre Überziehungskredite nicht innerhalb einer vorgegebenen Zeit zurückzahlen, kann Ihre Bank Ihr Konto an ein Inkassobüro übergeben. Diese Inkassoaktion kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und wird an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien gemeldet: Equifax, Experian und TransUnion. Es hängt davon ab, wie das Konto an die Agenturen gemeldet wird, ob es sich um ein Problem mit einer Überziehung auf einem Girokonto handelt.
Häufig gestellte Fragen
Was ist Überziehung?
Überziehungskredit ist ein Kredit einer Bank, der es einem Kunden ermöglicht, Rechnungen und andere Ausgaben zu bezahlen, wenn das Konto Null erreicht. Gegen eine Gebühr gewährt die Bank dem Kunden bei unerwarteter Belastung oder unzureichendem Kontostand ein Darlehen. In der Regel erheben diese Konten eine einmalige Fondsgebühr und Zinsen für den ausstehenden Saldo.
Wie funktioniert Überziehung?
Wenn das Girokonto eines Kunden im Rahmen des Überziehungsschutzes einen negativen Saldo aufweist, kann er auf einen von der Bank bereitgestellten vorab festgelegten Kredit zugreifen und wird mit einer Gebühr belastet. In vielen Fällen wird der Überziehungsschutz verwendet, um das Aufprallen eines Schecks und die damit verbundene Verlegenheit zu verhindern. Darüber hinaus kann es eine nicht ausreichende Fondsgebühr verhindern, aber in vielen Fällen wird jede Gebührenart ungefähr den gleichen Betrag erheben.
Was sind die Vor- und Nachteile einer Überziehung?
Während die Vorteile eines Überziehungskredits darin bestehen, vorübergehende Notfallmittel bereitzustellen, wenn ein Konto unerwartet unzureichende Mittel aufweist, ist es wichtig, die Kosten abzuwägen. Der Überziehungsschutz ist oft mit erheblichen Gebühren und Zinsen verbunden, die, wenn sie nicht rechtzeitig abbezahlt werden, den Kontoinhaber zusätzlich belasten können. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau zahlten Kunden mit Übersicherung tatsächlich mehr Gebühren als Kunden ohne Überziehungsschutz.