Auslagen
Was sind Auslagen?
Auslagen beziehen sich auf Kosten, die Einzelpersonen aus ihren eigenen Barreserven bezahlen. Der Ausdruck wird am häufigsten verwendet, um die geschäftlichen und arbeitsbezogenen Ausgaben eines Mitarbeiters zu beschreiben, die das Unternehmen später erstattet. Es beschreibt auch den Anteil eines Versicherungsnehmers an den Kosten der Krankenversicherung, einschließlich der Ausgaben für Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen.
Die zentralen Thesen
- Eine Auslage ist eine Zahlung, die Sie mit Ihrem eigenen Geld leisten, auch wenn Sie später erstattet werden.
- Geschäfts- und arbeitsbezogene Auslagen werden in der Regel vom Arbeitgeber erstattet.
- In Bezug auf die Krankenversicherung sind die Auslagen Ihr Anteil an den gedeckten Gesundheitskosten, einschließlich der Gelder, die Sie für Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung zahlen.
- Krankenversicherungen haben einen Höchstbetrag, der den Betrag, den Sie jedes Jahr für die gedeckten Gesundheitskosten zahlen, begrenzt.
- Einige Auslagen können von Ihren Einkommenssteuern abgezogen werden.
Verstehen von Auslagen
Mitarbeiter geben oft ihr eigenes Geld für geschäftliche Ausgaben aus. Diese Auslagen werden in der Regel vom Arbeitgeber nach einem speziellen, vom Unternehmen genehmigten Verfahren erstattet. Häufige Beispiele für arbeitsbedingte Auslagen sind Flugkosten, Mietwagen, Taxis/Ubers, Benzin, Mautgebühren, Parken, Unterkunft und Mahlzeiten sowie arbeitsbezogene Verbrauchsmaterialien und Werkzeuge.
Höchstbeträge der Krankenversicherung
Bei der Krankenversicherung handelt es sich bei den Auslagen um den Teil der Rechnung, den die Krankenkasse nicht übernimmt und den die Person selbst bezahlen muss. Zu den Gesundheitsausgaben aus eigener Tasche zählen Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen.
Krankenversicherungen haben Höchstbeträge aus eigener Tasche. Dies sind Obergrenzen für den Geldbetrag, den ein Versicherungsnehmer jedes Jahr für gedeckte Gesundheitskosten ausgeben kann. Der Affordable Care Act (ACA) von 2010 verlangt, dass alle nicht-großväterlichen Gruppen- und Einzelpläne die jährlich aktualisierten Richtlinien für Eigenleistungen einhalten. Für das Jahr 2021 beträgt das Auslagenlimit 8.550 USD für die Einzelversicherung und 17.100 USD für die Familienversicherung. Während Pläne keine Höchstgrenzen haben können, die diese Grenzen überschreiten, bieten viele niedrigere Höchstgrenzen an.
Out-of-Pocket-Maxima vs. Selbstbehalte
Bei der Krankenversicherung ist der Selbstbehalt der Betrag, den Sie jährlich für die gedeckten Kosten vor Versicherungsbeginn zahlen. Ist der Selbstbehalt erfüllt, „teilt“ sich der Versicherungsnehmer die Kosten mit der Versicherung durch eine Mitversicherung. Bei einem 80/20-Plan zahlt der Versicherungsnehmer beispielsweise 20 % der Kosten, während der Plan die restlichen 80 % übernimmt.
Der Betrag, den Sie für die Mitversicherung zahlen, sowie Ihre Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen zählen alle auf die maximale Auslage für das Jahr an. Sobald Sie Ihr maximales Eigenbudget erreicht haben, zahlt der Plan 100 % der gedeckten Kosten für den Rest des Jahres.
Einige Pläne haben höhere Selbstbehalte als andere. Je niedriger die Prämie, die Sie zahlen, desto höher ist in der Regel die Selbstbeteiligung, und je höher die Prämie, die Sie zahlen, desto niedriger ist die Selbstbeteiligung.
Gesundheitspläne mit hohem Selbstbehalt (HDHPs)
Eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt (HDHP) kann Ihnen in Form von niedrigeren Prämien Geld sparen. Sie können auch über ein Gesundheitssparkonto (HSA)eine Steuererleichterung für medizinische Ausgaben erhalten. Nach den Regeln des Internal Revenue Service (IRS) ist ein HDHP ein Krankenversicherungsplan mit einem Selbstbehalt von mindestens 1.400 USD, wenn Sie einen individuellen Plan haben. oder eine Selbstbeteiligung von mindestens 2.800 USD, wenn Sie einen Familienplan haben. Darüber hinaus darf der maximale Barbetrag des Plans nicht mehr als 8.550 USD für einen Einzelplan oder 17.100 USD für einen Familienplan betragen.
Ein HDHP bietet 100 % Deckung für präventive Dienste von netzinternen Anbietern, bevor Sie Ihren Selbstbehalt aufgrund der ACA-Anforderungen erfüllen.
Für Personen, die für das kommende Jahr nicht viele Krankheitskosten erwarten, ist es sinnvoll, die Prämien zu minimieren und sich für eine HDHP zu entscheiden, da es unwahrscheinlich ist, dass Sie den hohen Selbstbehalt erfüllen. Wenn Sie jedoch mit erheblichen Krankheitskosten rechnen, wäre ein Plan mit niedrigerem Selbstbehalt, aber höherer Prämie vorzuziehen, damit die Versicherung früher beginnt.
Ein HDHP ermöglicht es dem Inhaber, zu einem HSA beizutragen. Versicherungsnehmer in der Bundessteuerklasse von 24 % und denen medizinische Kosten in Höhe von 3.000 USD entstehen, können eine HSA verwenden, um sie mit Dollar vor Steuern zu bezahlen. Eine medizinische Ausgabe von 3.000 US-Dollar nach Steuern könnte 4.000 US-Dollar kosten.
Wenn Sie sich für einen Plan mit hoher oder niedriger Selbstbeteiligung entscheiden, schätzen Sie Ihre voraussichtlichen medizinischen Kosten für das Jahr und recherchieren Sie die Prämien, Selbstbehalte und Selbstbeteiligungen für die verfügbaren Pläne.
Beispiele für Auslagen
Hier ist ein Beispiel für arbeitsbedingte Auslagen. Angenommen, ein Mitarbeiter hat ein Meeting mit einem potenziellen Kunden. Der Mitarbeiter gibt 250 US-Dollar für Flugkosten, 50 US-Dollar für Uber-Fahrten, 100 US-Dollar für ein Hotel und 100 US-Dollar für Mahlzeiten aus – alles wird von seiner eigenen Kreditkarte abgebucht. Nach der Reise reicht der Mitarbeiter eine Spesenabrechnung in Höhe von 500 USD für seine Auslagen für die Reise ein. Der Arbeitgeber stellt dem Arbeitnehmer dann einen Erstattungsscheck über 500 US-Dollar aus.
Ein Beispiel für Gesundheitsausgaben aus eigener Tasche sind verschreibungspflichtige Medikamente. Viele Krankenversicherungen decken Rezepte ab, aber der Betrag, den Sie zahlen, hängt von Ihrer Selbstbeteiligung ab. Wenn Sie Ihren Selbstbehalt nicht erreicht haben, müssen Sie alle verschreibungspflichtigen Medikamente aus eigener Tasche bezahlen, bis Sie dies getan haben. In einigen Krankenversicherungsplänen können Generika jedoch zu ermäßigten Preisen gekauft werden, unabhängig davon, ob der jährliche Selbstbehalt bereits erfüllt wurde. Einige Krankenversicherungen haben einen kombinierten Selbstbehalt für medizinische und verschreibungspflichtige Medikamente. Hier ist ein Beispiel:
Ihr Plan hat einen kombinierten Selbstbehalt von 2.500 USD. Sie haben bereits 2.350 US-Dollar an Auslagen für Ihren Selbstbehalt bezahlt und müssen jetzt verschreibungspflichtige Medikamente im Wert von 150 US-Dollar kaufen. Ihre Auslagen betragen 150 US-Dollar; jetzt wird jedoch Ihr kombinierter Selbstbehalt für das Jahr gedeckt. Wenn Sie Ihre Selbstbeteiligung erreicht haben, müssen Sie möglicherweise noch einen Betrag für jedes Rezept bezahlen. Ein Plan könnte vorsehen, dass Sie für jede Nachfüllung von Generika oder verschreibungspflichtigen Medikamenten 10 USD zahlen müssen. Ihre Auslagen betragen 10 US-Dollar für jedes Rezept.
Andere Arten von Auslagen
In der Immobilienwirtschaft beziehen sich Auslagen auf alle Ausgaben, die über die Hypothek selbst hinausgehen und die dem Käufer durch den Verkaufsprozess entstehen. Diese Kosten variieren je nach den Eigentums- und Immobiliengesetzen in der Region, beinhalten jedoch in der Regel die Kosten für eine Hausinspektion, Schätzungsgebühren und Treuhandkonten. Dazu gehören auch Kosten schließen, die Darlehen umfassen kann Entstehung Gebühren, Anwaltskosten und Grundsteuern.
Auslagen und Steuererklärungen
Einige Auslagen können von Ihrer persönlichen Einkommensteuer abgezogen werden. Zum Beispiel Einkommensteuerabzüge sind für die Kosten noch zur Verfügung steht im Zusammenhang Spenden und unreimbursed medizinischen Kosten. Seit der Verabschiedung des Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetzes (TCJA) von 2017 können Einzelpersonen jedoch nicht mehr nicht erstattete Geschäftskosten mehr abziehen. Steuerabzüge stellen zwar keine direkte Erstattung dar, es gibt jedoch einen Nebennutzen, da die geltend gemachten Ausgaben als Abzug Ihre Steuerbelastung für das Jahr senken können.
Umzugs- und Umzugskosten
Militärangehörigen im aktiven Dienst, die aufgrund einer militärischen Anordnung umziehen.
Aktive Angehörige der US-Streitkräfte können Umzugskosten abziehen, wenn sie aufgrund eines militärischen Befehls anfallen, der einen dauerhaften Stationswechsel erfordert. Zu den qualifizierenden Arten von Ausgaben zählen Umzugskosten – wie die Kosten für Verpackung, Kisten, Transport eines Anhängers, Lagerung während des Transports und Versicherung – Lagerkosten und Reisekosten. Wenn die Regierung Ihre Umzugs- oder Lagerkosten übernimmt und bezahlt, sollten Sie diese Kosten nicht als Steuerabzug geltend machen.
Angehörige der Streitkräfte können das IRS-Formular 3902 verwenden, um die Umzugskosten als bundesstaatliche Einkommensteuerabzüge geltend zu machen.
Häufig gestellte Fragen aus der Tasche
Was bedeutet Out-of-Pocket?
Eine Auslage ist eine Zahlung, die Sie mit Ihrem eigenen Geld leisten, auch wenn Sie später erstattet werden. Dabei kann es sich um Betriebsausgaben handeln, z. B. die Zahlung eines Fluges, der von Ihrem Arbeitgeber erstattet wird, oder um Gesundheitsausgaben, die auf Ihren Selbstbehalt von der Krankenversicherung eingehen.
Was ist der Unterschied zwischen Selbstbehalt und Auslagen?
Sowohl der Selbstbehalt als auch die Selbstbeteiligung eines Plans stellen Punkte dar, an denen die Versicherungsgesellschaft für Ihre gesamte oder einen Teil Ihrer Pflege bezahlt. Es sind jedoch verschiedene Dinge. Krankenversicherungspläne bestehen kostenmäßig aus zwei Hauptkomponenten: der Prämie und dem Selbstbehalt. Ihr Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie für die gedeckten Krankheitskosten selbst bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherung mit der Kostenhilfe beginnt.
Der Betrag, den die Versicherung zahlt, nachdem Sie den Selbstbehalt erfüllt haben, hängt von Ihrem Mitversicherungsprozentsatz ab. Es ist oft ein bestimmter Prozentsatz jedes Verfahrens oder jeder Ausgabe. Eine Auslage ist das, was Sie zahlen müssen, um entweder den Selbstbehalt zu decken oder einfach nur Pflege zu erhalten. Es können die Kosten für Rezepte oder alles sein, was Sie bezahlen müssen, das nicht gedeckt ist.
Die Eigenmittelgrenze ist der Höchstbetrag, den Sie im Laufe des Jahres für die Pflege aufbringen müssen. Das Limit ist die Summe Ihres Selbstbehalts + Mitversicherung + Zuzahlungen (falls in Ihrem Plan enthalten) bis zu einem Gesamtbetrag in US-Dollar. Die einzigen Kosten, die nicht auf Ihre Selbstbeteiligung angerechnet werden, sind Prämien, die Sie weiterhin zahlen müssen, um Ihren Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten. Kein Krankenversicherungsplan, der für 2021 auf dem Health Insurance Marketplace verkauft wird, darf ein Barlimit von mehr als 8.550 USD für eine Einzelperson oder 17.100 USD für eine Familie haben.
Was ist kein Beispiel für Auslagen?
Zu den Auslagen gehören Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen für gedeckte Dienstleistungen sowie alle Kosten für nicht gedeckte Dienstleistungen. Die Prämie, die Sie für Ihren Krankenversicherungsplan zahlen, ist keine Auslage.
Ist es besser, aus eigener Tasche zu bezahlen oder eine Krankenversicherung zu nutzen?
Es ist verlockend, sich dafür zu entscheiden, aus eigener Tasche zu zahlen und niedrigere Prämien zu zahlen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie keine erheblichen medizinischen Kosten haben werden. Dies könnte jedoch teuer werden, wenn Sie am Ende erhebliche medizinische Versorgung benötigen. Dennoch, wenn Sie jemand sind, der nicht erwartet, zu Beginn des Jahres Tausende von Dollar für medizinische Ausgaben auszugeben, werden Sie möglicherweise nicht Ihr maximales Eigenbudget erreichen, unabhängig davon, ob es niedrig oder hoch ist.
Für manche Menschen, die mit erheblichen medizinischen Kosten rechnen, ist es sinnvoll, einen Plan mit einem niedrigen Selbstbehalt und einem Höchstbetrag aus eigener Tasche zu finden. Sie werden diese Beträge schnell begleichen, und die Versicherung deckt fast alle ihre verbleibenden medizinischen Kosten für das Jahr.
Endeffekt
Auslagen können sich schnell summieren und die erwarteten Beträge übersteigen. Wenn es um einen Krankenversicherungsplan geht, ist es ratsam, die jährlichen Gesundheitskosten abzuschätzen, bevor Sie sich für einen Plan mit niedrigem Selbstbehalt – hoher Prämie oder hohem Selbstbehalt – niedriger Prämie entscheiden. Bedenken Sie auch, dass sich Ihre Gesundheitsbedürfnisse mit zunehmendem Alter oder bei der Entscheidung, eine Familie zu gründen, ändern, was sich auf Ihre Kosten und die Höhe der Selbstbeteiligung auswirkt, die Sie sich leisten können.