Opt-out-Recht

Was ist ein Opt-Out-Recht?

Ein Opt-out-Recht beschreibt im Allgemeinen die Fähigkeit einer Partei, sich von bestimmten Elementen oder Änderungen einer rechtlichen Vereinbarung auszuschließen. Im Finanzbereich gilt dieses Recht am häufigsten für den Austausch privater Informationen zwischen Finanzinstituten.

BREAKING DOWN Opt-Out-Rechte

Ein Opt-out-Recht gibt einer Partei einen Ermessensspielraum für bestimmte Praktiken, bei denen Unternehmen zwar legal sind, jedoch vor dem Handeln die Erlaubnis einholen müssen. Wenn das Recht besteht, können die Parteien mitteilen, dass sie die durch das Recht abgedeckten Bedingungen nicht einhalten möchten, und die Gegenpartei muss diese Bedingungeneinhalten. Zum Beispiel verlangt das US-Bundesrecht von verschiedenen Finanzinstituten, einschließlich Kreditkartenunternehmen,  Brokern und Händlern, Kunden die Möglichkeit zu geben, sich von jeder Richtlinie abzumelden, die die Weitergabe nicht öffentlicher Kundeninformationen an Dritte beinhaltet.

Die Schaffung von Opt-Out-Rechten für Kreditkartenkunden und Anleger dient dem Verbraucherschutz. Aufgrund ihrer Geschäftstätigkeit müssen Finanzinstitute Informationen über Kunden sammeln, die sonst nicht öffentlich zugänglich wären. Viele Finanzinstitute stellen ihren verbundenen Unternehmen routinemäßig Kundeninformationen zu Marketingzwecken zur Verfügung, da die ansonsten nicht öffentlichen Informationen, die sie besitzen, die Ansprache potenzieller Neukunden erleichtern. Regelungen zu Opt-out-Rechten verlangen in der Regel, dass Kartenherausgeber den Kunden angemessene Offenlegungen zur Beschreibung ihrer Praktiken des Informationsaustauschs zur Verfügung stellen und den Kunden die Möglichkeit bieten, den Instituten die Verwendung ihrer Informationen auf diese Weise zu verbieten.

Opt-out-Rechte gemäß dem Fair Credit Reporting Act und dem Gramm-Leach Bliley Act

Der Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) von 2003 änderte den Fair Credit Reporting Act (FCRA), um ein Opt-out-Recht für Verbraucher einzuschließen, die gezielt Marketingmaterial erhalten möchten, das auf Berechtigungsinformationen basiert, die von einer Tochtergesellschaft eines Unternehmens bereitgestellt werden. Die Gesetzgebung schreibt vor, dass Unternehmen den Verbrauchern eine angemessene Offenlegung von Marketingvereinbarungen bieten müssen, bei denen Kundeninformationen ausgetauscht werden. Unternehmen müssen den Verbrauchern auch eine angemessene Gelegenheit geben, sich von der Teilnahme an diesen Programmen abzumelden. Die Gesetzgebung bietet Beispiele für angemessene Möglichkeiten, einschließlich Opt-out-Mitteilungen, die Mailings begleiten, elektronische Mitteilungen oder Mitteilungen zum Zeitpunkt von Transaktionen oder zusammen mit einer regelmäßig herausgegebenen Datenschutzrichtlinie.

Der Gramm-Leach Bliley Act (GLBA) hat die Arten von Finanzdienstleistungsunternehmen erweitert, die Verbrauchern Opt-out-Rechte gewähren müssen, und die Arten von Informationen, die diese Unternehmen an nicht verbundene Dritte weitergeben können, weiter eingeschränkt. Die Federal Trade Commission (FTC) hat ihre Financial Privacy Rule nach dem GLBA in 16 CFR Part 313 verabschiedet, die alle Finanzinstitute im Sinne des Bank Holding Company Act abdeckt. Die US-Börsenaufsichtsbehörde SEC (Securities and Exchange Commission) hat ihre Vorschriften zum Schutz der Verbraucherdaten und zum Opt-out-Recht in den Regulations SP und S-AM verabschiedet, die alle Anlageberater, Transferagenten, Makler, Händler und Investmentgesellschaften abdecken, die bei der Agentur registriert sind.5