So eröffnen Sie als Amerikaner ein Bankkonto in Costa Rica Costa

Bankgeschäfte in Costa Rica werden im Allgemeinen nicht mit Offshore-  Steueroasen in Verbindung gebracht,  da die nationalen Behörden mit internationalen Behörden zusammenarbeiten, um illegale Finanzpläne oder andere Finanzkriminalität zu verhindern. Im Jahr 2006 unterzeichnete Costa Rica als 21. Land das Interamerikanische Übereinkommen gegen den Terrorismus, das geschaffen wurde, um die Finanzierung terroristischer Aktivitäten wie Geldwäsche und Drogenhandel zu stoppen.

US-Bürger – und andere Ausländer –, die als Einwohner, Studenten oder Arbeitnehmer in Costa Rica leben, haben möglicherweise ein legitimes Bedürfnis, ein lokales persönliches Bankkonto zu eröffnen. Aber es ist nicht so einfach, wie es scheinen mag, denn es gibt Einschränkungen und Bedingungen, die Ausländer erfüllen müssen, um Finanztransaktionen über ihre eigenen Bankkonten im Land durchzuführen.

Also, wie fängt man an? Hier ist, was Sie wissen müssen, um ein Bankkonto in Costa Rica zu eröffnen.

Wohnsitz

Ausländer konnten in Costa Rica im Allgemeinen keine Bankkonten eröffnen, es sei denn, sie konnten einen legalen Wohnsitz nachweisen. Das bedeutete, dass sie legal im Land leben mussten, bevor sie ein Konto eröffnen und nutzen konnten. Aber seit 2016 können Ausländer – auch solche, die keine Einwohner haben – Bankkonten bei der Banco de Costa Rica (BCR), einer der staatlichen Banken des Landes, eröffnen und führen. Dies erfordert einen gültigen Ausweis und eine Handynummer. Nichtansässige dürfen jeden Monat nur bis zu 1.000 USD auf ihr Konto einzahlen.

Die meisten Banken in Costa Rica haben jedoch auch heute noch andere Richtlinien und verlangen immer noch, dass Kontoinhaber rechtmäßig ansässig sind, bevor sie Finanztransaktionen durchführen können. Erkundigen Sie sich also am besten bei jeder Bank, ob Ausländer, egal ob Inländer oder nicht, Bankkonten eröffnen dürfen.

Auswahl einer Bank

Banken in Costa Rica lassen sich in zwei Kategorien einteilen: staatliche oder nationale Banken und private Institutionen. Sie können in beiden Kategorien ein Konto eröffnen. Es gibt zwei staatliche Banken, BCR und Banco Nacional de Costa Rica, sowie zwei öffentlich-rechtliche Staatsbanken, Banco Hipotecario de la Vivienda und Banco Popular y de Desarrollo Comunal.3 BAC San José, Scotiabank und Citibank sind einige der privaten Geschäftsbanken, die in Costa Rica verfügbar sind.

Es gibt einige sehr wichtige Unterschiede, die die beiden Arten von Banken voneinander trennen. Die staatlichen Einrichtungen zum Beispiel garantieren alle Einlagen und haben typischerweise viele Filialen und  Geldautomaten (Geldautomaten) – eine Hauptüberlegung für Einwohner, die in ländlichen oder abgelegenen Gebieten leben. Da sie jedoch die beliebtere Option zwischen den beiden sind, sind sie auch für ihre unglaublich langen Schlangen bekannt.

Privatbanken hingegen haben in der Regel kürzere Leitungen und beschäftigen eher zweisprachiges Personal, was an sich Grund genug sein kann, privat zu werden. Sie können auch Amerikanern, mit denen sie bereits eine Beziehung in den USA aufgebaut haben, attraktive Transaktions- und Kostenvorteile bieten

Konto eröffnen

Die meisten Banken bieten Konten in  Colones, der costaricanischen Währung oder Dollar an. BCR bietet auch Konten in Euro an. Ein einfaches Sparkonto stellt die häufigste Art von Konto dar und ist auch am einfachsten zu eröffnen. Allerdings kann die Einrichtung eines Bankkontos in Costa Rica ein mühsamer Prozess sein, vor allem wegen des enormen Papierkrams. Die Anforderungen variieren zwischen den Institutionen, drehen sich jedoch im Allgemeinen um Folgendes:

• Ausweis (ID):  Costa Rica-Banken verlangen von allen inländischen Ausländern, dass sie ihren von der Einwanderungsbehörde ausgestellten DIMEX-Ausweis vorlegen, wenn sie Bankgeschäfte abwickeln möchten. Touristen hingegen können nur ihren Reisepass vorlegen und sind möglicherweise nur bei bestimmten Institutionen berechtigt, ein Konto zu eröffnen.
• Mindesteinzahlung:  Dies hängt von der Art des Kontos ab, aber Sparkonten erfordern normalerweise mindestens 25 USD oder 5.000 costa-ricanische Colones.
• Nachweis des Wohnsitzes: Sie müssen ein physisches Dokument wie eine Stromrechnung oder einen Mietvertrag vorlegen, in dem Ihre lokale Wohnadresse angegeben ist.
• Zusätzliche Formulare:  Eine lokale Richtlinie namens „Conozca a Su Cliente“ – Kennen Sie Ihren Kunden – verlangt, dass jeder US-Bürger mit einer costaricanischen Bank, sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen, personenbezogene Daten jedes Jahr überprüft und aktualisiert. Es können auch verschiedene Steuerformulare erforderlich sein, um den Internal Revenue Service (IRS) über Offshore-Bankkonten zu informieren  .

Wer bei den meisten costaricanischen Banken ein Konto eröffnet, muss zudem einen Einkommensnachweis vorlegen. Damit soll sichergestellt werden, dass die von den Kontoinhabern verwendeten Gelder aus legitimen Quellen stammen und dass die Verbraucher die Bundesvorschriften einhalten, indem sie keine Gelder waschen, Terrorismus finanzieren oder Drogen handeln. Angestellte benötigen einen Einkommensnachweis von ihrem lokalen Arbeitgeber, der ein Schreiben und/oder eine Gehaltsabrechnung enthalten kann. Unabhängige Auftragnehmer müssen ein Schreiben oder eine Einkommensbescheinigung von einem Buchhalter vorlegen. Auch andere Ausländer können ihr Vermögen von amerikanischen Banken nachweisen.