So eröffnen und greifen Sie auf ein Offshore-Bankkonto zu
Offshore Banking wird oft mit einem hohen Maß an finanzieller Raffinesse und manchmal auch mit Schikanen in Verbindung gebracht. Die Realität ist jedoch, dass die durchschnittliche Person mit nur wenigen Stunden Arbeit ein Offshore-Bankkonto eröffnen kann. Jede Offshore-Bank und ausländische Gerichtsbarkeit hat ihre eigenen Anforderungen, daher müssen Sie einige Nachforschungen anstellen, um die für Ihre Situation relevanten Besonderheiten zu finden. Im Folgenden finden Sie einen Überblick darüber, was Sie erwarten können, wenn Sie sich für die Eröffnung eines Offshore-Bankkontos entscheiden.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie am Offshore-Banking teilnehmen, tun Sie dies bei einem Finanzinstitut außerhalb Ihres Heimatlandes.
- Um ein Konto bei einer Offshore-Bank zu eröffnen, müssen Sie Ihren Identitätsnachweis und andere Dokumente zum Nachweis Ihrer Identität vorlegen.
- Banken können auch Informationen über die Herkunft Ihrer Einlagen verlangen.
- Sie können mit einer Debitkarte oder per Überweisung auf Ihr Konto zugreifen.
Was ist Offshore-Banking?
Leute, die Offshore-Bankgeschäfte tätigen, tun dies in einem Teil der Welt außerhalb ihres Heimatlandes. Daher wird der Begriff Offshore-Banking im Allgemeinen verwendet, um internationale Banken, Unternehmen und Investitionen zu beschreiben. Einige Orte sind zu bekannten Gebieten des Offshore-Bankings geworden, darunter die Schweiz, Bermuda oder die Cayman Islands. Aber andere Länder, in denen Offshore-Banking betrieben wird, sind nicht so verbreitet wie Mauritius, Dublin und Belize.
Die meisten Menschen verbinden Offshore-Banking mit Reichtum oder etwas, was nur die Elite tun kann. Während viele wohlhabende Menschen diese Einrichtungen nutzen, können dies auch normale Menschen tun. In der Tat sind Bank Sie offshore, wenn Sie einen Amerikaner sind, die eine Bank hat Konto in Kanada.
Offshore-Banking wird oft negativ diskutiert. Das liegt daran, dass viele Leute es verwenden, um ihr Geld zu verstecken und Steuern zu vermeiden. Andere verwenden es für illegale Zwecke wie Geldwäsche und Steuerhinterziehung. Obwohl diese Aktivitäten kriminell sind und zu strafrechtlicher Verfolgung, Gefängnisstrafen und/oder hohen Geldstrafen führen können, muss Offshore-Banking nicht illegal sein. Eine Offshore-Bank zu haben kann völlig legitim sein, wenn:
- Sie führen ein Geschäft im Ausland
- Investitionen haben
- ein Konto in einem Land haben, in dem Sie einen Großteil des Jahres verbringen können
Sie können sich auch für Offshore-Banking in einem Land entscheiden, das eine günstige steuerfrei Einkommen daraus erzielen.
Die Grundvoraussetzungen
Die Grundlagen der Eröffnung eines Offshore-Bankkontos ähneln der Eröffnung eines Bankkontos in Ihrem Heimatland. Offshore-Banken benötigen Ihre persönlichen Daten wie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Adresse, Ihre Staatsbürgerschaft und Ihren Beruf.
Um Ihre persönlichen Daten zu verifizieren, müssen Sie eine Kopie Ihres Reisepasses, Ihres Führerscheins oder anderer von einer Regierungsbehörde ausgestellter Ausweisdokumente einreichen. Banken sind auch mit der Überprüfung Ihres Wohnsitzes oder Ihrer physischen Adresse beschäftigt, da dies steuerliche Aspekte beeinträchtigen kann. Diese Anforderung kann durch Vorlage einer Stromrechnung oder ähnlichem erfüllt werden.
Unabhängig davon, welche Art von Dokument Sie zur Verfügung stellen, müssen Banken sicherstellen, dass diese authentisch sind. Ineinigen Fällen kanneine notariell beglaubigte Kopie bestimmter Dokumente ausreichen. Andere Offshore-Zentren bevorzugen jedoch einen Apostillenstempel – eine spezielle Art von Zertifizierungszeichen, das international verwendet wird. In diesem Fall müssen Sie das Regierungsbüro aufsuchen, das berechtigt ist, diesen Stempel für Ihren Staat oder Ihre Nation auszustellen.
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Zusätzliche Verifizierungsdokumente
Um ein Konto bei einer Offshore-Bank zu eröffnen, sind oft erhebliche zusätzliche Anforderungen zu stellen. Diese Anforderungen dienen der Verhinderung von Geldwäsche, Steuerbetrug oder anderen illegalen Aktivitäten, die häufig mit Offshore-Banking verbunden sind.
Erstens können Offshore-Banken bei Ihrer derzeitigen Bank Finanzreferenzdokumente anfordern, aus denen durchschnittliche Salden und eine zufriedenstellende Beziehung hervorgehen. Dies wird in der Regel durch Kontoauszüge der letzten sechs bis zwölf Monate erfüllt.
Zweitens fragen viele Offshore-Banken nach der Art der Transaktionen, die voraussichtlich über das Konto abgewickelt werden. Dies mag zu aufdringlich erscheinen, aber Offshore-Bankenzentren stehen unter zunehmendem Druck, illegale Aktivitäten zu stoppen. Zu diesem Zweck möchten viele Offshore-Banken zusätzliche Unterlagen, in denen die Quelle der Gelder angegeben ist, die Sie bei der Bank einzahlen.
Viele Offshore-Banken möchten die Art der Transaktionen auf Ihrem Konto kennen, bevor Sie mit der Durchführung Ihrer Geschäfte beginnen können.
Zum Beispiel reicht wahrscheinlich eine Lohnabrechnung Ihres Arbeitgebers, wenn Sie das Konto für Einzahlungen bei Ihrem Arbeitgeber verwenden. Um Ihre Anlageerträge zu überprüfen, kann eine Offshore-Bank nach Informationen über Ihre Anlagen und deren Verwahrungsorte fragen.
Bei Geschäfts oder Immobilientransaktionen müssen Sie möglicherweise Kaufverträge oder andere relevante Dokumente vorlegen. Wenn Sie Gelder aus einem Versicherungsvertrag einzahlen, müssen Sie möglicherweise ein Schreiben Ihrer Versicherungsgesellschaft vorlegen. Wenn Ihr Geld aus einer Erbschaft stammt, kann die Bank den Vollstrecker des Nachlasses um ein entsprechendes Zeugnis bitten.
Auswahl einer Währung
Im Gegensatz zu Inlandskonten bieten Offshore-Bankkonten die Option der Währung, in der Sie Ihr Geld halten möchten. Dies kann ein sehr wertvolles Merkmal eines Offshore-Kontos sein, insbesondere wenn die Landeswährung instabil ist oder eine Abwertung erwartet wird.
Dies mag zwar eine attraktive Funktion sein, es ist jedoch wichtig, die Konsequenzen zu verstehen, wenn Ihr Konto in verschiedenen Währungen geführt wird. Beispielsweise können Sie durch das Halten von Geldern in bestimmten Währungen Zinsen auf Ihre Einlagen erzielen, aber auch zu einer ausländischen Steuerpflicht führen. Möglicherweise müssen Sie auch Währungen umtauschen, um Ein- und Auszahlungen vorzunehmen , was je nach Gebührenstruktur und angebotenen Wechselkursen einen erheblichen Aufwand darstellen kann.
Einzahlung auf ein Offshore-Bankkonto
Offshore-Bankkonten werden meistens elektronisch durch internationale Überweisungen finanziert. Leider sind die im nationalen Bankgeschäft üblichen Systeme, die kostenlose elektronische Überweisungen ermöglichen, normalerweise nicht in der Lage, Geld international zu überweisen.
Das Senden einer Überweisung ist ein einfacher Vorgang, aber fast alle Banken berechnen internationale Überweisungsgebühren für das Senden oder Empfangen von Geldern. Die Preise für Überweisungen variieren zwischen den Banken, also achten Sie darauf, nach Angeboten zu suchen. Leider gibt es nur wenige gute Alternativen. Inländische Schecks werden in ausländischen Rechtsordnungen im Allgemeinen nicht akzeptiert, und eine regelmäßige persönliche Einzahlung von Geldern ist nicht praktikabel.
Auszahlungen vornehmen
Offshore-Banken bieten eine Vielzahl von Möglichkeiten zum Abheben von Geldern, um die Nutzung ihrer Dienste zu maximieren. Viele Offshore-Banken stellen eine Debitkarte aus, mit der Sie weltweit problemlos auf Ihre Gelder zugreifen können. Stellen Sie sicher, dass Sie die Gebühren für die Verwendung der Karte kennen, da sie sich summieren können. Das gleichzeitige Abheben größerer Bargeldbeträge kann dazu beitragen, diese Gebühren zu minimieren.
Einige Offshore-Banken bieten Schecks an. Dies ist jedoch in der Regel keine bevorzugte Methode – vor allem, weil bei Offshore-Konten oft Vertraulichkeit gewünscht wird. Auch kann es zu Problemen kommen, da Schecks auf ausländische Konten nicht immer vor Ort akzeptiert werden.
Die beste Option könnte sein, zwei Konten zu verwenden – ein Offshore- und ein Inlandskonto. Auf diese Weise können mit elektronischen Überweisungen größere Beträge von Offshore-Geldern auf ein inländisches Konto überwiesen werden, von dem aus leicht darauf zugegriffen werden kann. Diese Methode bietet mehr Datenschutz und Sicherheit und bietet gleichzeitig den Komfort lokaler Bankdienstleistungen.
Die Quintessenz
Trotz der Mystik, die sie umgibt, ist es relativ einfach, Konten bei Offshore-Banken zu eröffnen. Sie müssen lediglich den Papierkram ausfüllen, einige grundlegende Identifizierungsdokumente bereitstellen und zusätzliche Informationen bereitstellen, um zu zeigen, dass Sie das Konto nicht für illegale Aktivitäten verwenden möchten.
Die Wahl der besten Währung und die Optimierung von Ein- und Auszahlungen sind etwas komplizierter, aber die besten Entscheidungen werden klarer, wenn Sie die Optionen studieren. Wenn Sie Offshore-Bankkonten verwenden und internationale Überweisungen erhalten, ist es wichtig, einen Steuerberater zu konsultieren, um sicherzustellen, dass Sie alle Steuervorschriften im In- und Ausland einhalten.