Unbefristeter Kredit
Was ist ein unbefristeter Kredit?
Ein unbefristeter Kredit ist ein vorab genehmigter Kredit zwischen einem Finanzinstitut und einem Kreditnehmer, der bis zu einem bestimmten Limit wiederholt in Anspruch genommen und anschließend vor Fälligkeit zurückgezahlt werden kann.
Der vorab genehmigte Betrag wird in der Vereinbarung zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer festgelegt. Der offene Kredit wird auch als Kreditlinie oder revolvierende Kreditlinie bezeichnet.
Offene Kredite wie Kreditkarten unterscheiden sich von geschlossenen Krediten wie Autokrediten darin, wie die Gelder verteilt werden und ob ein Verbraucher, der mit der Rückzahlung begonnen hat, das Geld wieder abheben kann.
Open-End-Guthaben verstehen
Unbefristete Kreditverträge sind gut für Kreditnehmer, da sie so mehr Kontrolle darüber haben, wann und wie viel sie sich leihen. Zudem fallen für den nicht genutzten Teil der Kreditlinie in der Regel keine Zinsen an, was für den Kreditnehmer im Vergleich zur Nutzung eines Ratenkredits zu einer Zinsersparnis führen kann.
Der unbefristete Kredit hat oft eine von zwei Formen: ein Darlehen oder eine Kreditkarte. Im Verbrauchermarkt sind Kreditkarten die gängigere Form, da sie einen flexiblen Zugang zu Geldern ermöglichen, die nach Zahlungseingang sofort wieder zur Verfügung stehen. Eine Eigenheimkreditlinie ist eine weitere der gebräuchlicheren Kreditformen auf dem Verbrauchermarkt, die es Kreditnehmern ermöglicht, auf der Grundlage des Eigenkapitals in ihren Häusern oder anderen Immobilien auf Mittel zuzugreifen.
Auf der geschäftlichen Seite kann eine Kreditlinie verschiedene Metriken verwenden, um die Höchstbeträge zu bestimmen. Diese Kennzahlen können Informationen über den Wert oder die Einnahmen eines Unternehmens oder durch Sicherheiten wie Immobilienvermögen und den Wert anderer im Besitz der Organisation befindlicher Sachgüter umfassen.
Besondere Überlegungen
Eine Kreditlinie unterscheidet sich von einem geschlossenen Kredit. Der Hauptunterschied zwischen einer Kreditlinie und einem geschlossenen Kredit besteht sowohl im Verbraucher- als auch im Unternehmensbereich darin, wie die Mittel anfänglich verteilt werden und ob sie als Zahlungsmittel wiederverwendet werden können. Während beide Produkte einen maximalen Dollarbetrag haben, der als Kreditlimit bekannt ist, funktionieren die Kredite auf unterschiedliche Weise.
Bei einem geschlossenen Darlehen, das auch als Ratendarlehen bezeichnet wird, wird der Gesamtbetrag des Darlehens dem Darlehensnehmer im Voraus zur Verfügung gestellt. Wenn Zahlungen auf den Restbetrag geleistet werden, verringert sich der geschuldete Betrag, aber es ist unwahrscheinlich, dass diese Gelder ein zweites Mal abgehoben werden können. Dieser Faktor verhindert, dass ein geschlossener Kredit als revolvierende Kreditform betrachtet wird.
Bei einer Kreditlinie steht der Kredit in voller Höhe nach Gewährung zur Verfügung. Dadurch können Kreditnehmer je nach aktuellem Bedarf auf so viel oder so wenig Geld zugreifen, wie sie möchten. Wenn der geschuldete Restbetrag zurückgezahlt ist, können die Kreditnehmer das Geld auch wieder abheben, wodurch sich die Kreditlinie dreht.
Offene Kredite wie Kreditkarten unterscheiden sich von geschlossenen Krediten wie Autokrediten darin, wie die Mittel verteilt werden und ob ein Verbraucher, der begonnen hat, den Restbetrag zurückzuzahlen, die Mittel wieder abheben kann.
Die zentralen Thesen
- Open-End-Kredit ist ein vorab genehmigtes Darlehen, das ein Finanzinstitut einem Kreditnehmer gewährt und das wiederholt verwendet werden kann.
- Bei unbefristeten Krediten, wie Kreditkarten, kann der Kreditnehmer, sobald er mit der Rückzahlung des Restbetrags begonnen hat, die Mittel wieder aufnehmen – es handelt sich also um einen revolvierenden Kredit.
- Offene Kredite werden von geschlossenen Krediten unterschieden, je nachdem, wie der Kredit dem Kreditnehmer gewährt wird und ob der Kreditnehmer die Mittel wieder aufnehmen kann oder nicht.