Open-End-Kredit
Was ist ein offener Kredit?
Open-End-Kredit ist ein vorab genehmigtes Darlehen zwischen einem Finanzinstitut und einem Kreditnehmer, das bis zu einem bestimmten Limit wiederholt verwendet werden kann und anschließend vor Fälligkeit der Zahlungen zurückgezahlt werden kann.
Der vorab genehmigte Betrag wird in der Vereinbarung zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer festgelegt. Open-End-Kredit wird auch als Kreditlinie oder revolvierende Kreditlinie bezeichnet.
Offene Kredite wie Kreditkarten unterscheiden sich von geschlossenen Krediten wie Autokrediten darin, wie die Mittel verteilt werden und ob ein Verbraucher, der begonnen hat, den Restbetrag zurückzuzahlen, die Mittel wieder abheben kann.
Grundlegendes zu Open-End-Krediten
Offene Kreditverträge sind gut für Kreditnehmer, da sie mehr Kontrolle darüber haben, wann und wie viel sie leihen. Darüber hinaus werden normalerweise keine Zinsen für den Teil der Kreditlinie berechnet, der nicht verwendet wird, was zu Zinsersparnissen für den Kreditnehmer im Vergleich zur Verwendung eines Ratendarlehens führen kann.
Offene Kredite haben oft eine von zwei Formen: einen Kredit oder eine Kreditkarte. Auf dem Verbrauchermarkt sind Kreditkarten die gebräuchlichste Form, da sie einen flexiblen Zugang zu Geldern bieten, die sofort nach Eingang einer Zahlung wieder verfügbar sind. Eine Eigenheimkreditlinie ist eine weitere der gängigsten Darlehensformen auf dem Verbrauchermarkt, die es Kreditnehmern ermöglicht, auf der Grundlage des Eigenkapitals ihrer Eigenheime oder anderer Immobilien auf Gelder zuzugreifen.
Auf der Geschäftsseite kann eine Kreditlinie unterschiedliche Metriken verwenden, um die Höchstbeträge zu bestimmen. Diese Maßnahmen können Informationen über den Wert oder die Einnahmen eines Unternehmens oder durch Sicherheiten wie Immobilienvermögen und den Wert anderer von der Organisation gehaltener materieller Güter umfassen.
Besondere Überlegungen
Eine Kreditlinie unterscheidet sich von einem geschlossenen Kredit. Sowohl im Verbraucher- als auch im Unternehmenssektor besteht der Hauptunterschied zwischen einer Kreditlinie und einem geschlossenen Kredit darin, wie die Mittel ursprünglich verteilt werden und ob sie als Zahlungen wiederverwendet werden können. Während für beide Produkte ein maximal zulässiger Dollarbetrag zulässig ist, der als Kreditlimit bezeichnet wird, funktionieren die Kredite auf unterschiedliche Weise.
Bei einem geschlossenen Darlehen, das auch als Ratendarlehen bezeichnet wird, wird der Gesamtbetrag des Darlehens dem Darlehensnehmer im Voraus zur Verfügung gestellt. Da Zahlungen auf den Restbetrag geleistet werden, verringert sich der geschuldete Betrag, aber es ist unwahrscheinlich, dass diese Mittel ein zweites Mal abgehoben werden können. Dieser Faktor verhindert, dass ein geschlossener Kredit als revolvierende Kreditform betrachtet wird.
Bei einer Kreditlinie steht der gesamte Kreditbetrag zur Verfügung, sobald er gewährt wurde. Auf diese Weise können Kreditnehmer je nach aktuellem Bedarf auf so viel oder so wenig Geld zugreifen, wie sie möchten. Wenn der geschuldete Restbetrag zurückgezahlt ist, können die Kreditnehmer das Geld auch wieder abheben, sodass sich die Kreditlinie in der Natur dreht.
Offene Kredite wie Kreditkarten unterscheiden sich von geschlossenen Krediten wie Autokrediten darin, wie die Mittel verteilt werden und ob ein Verbraucher, der begonnen hat, den Restbetrag zurückzuzahlen, die Mittel wieder abheben kann.
Die zentralen Thesen
- Open-End-Kredit ist ein vorab genehmigtes Darlehen, das ein Finanzinstitut einem Kreditnehmer gewährt und das wiederholt verwendet werden kann.
- Bei offenen Krediten wie Kreditkarten kann der Kreditnehmer, sobald er begonnen hat, den Restbetrag zurückzuzahlen, die Mittel wieder aufnehmen – was bedeutet, dass es sich um einen revolvierenden Kredit handelt.
- Open-End-Kredite werden von geschlossenen Krediten unterschieden, basierend darauf, wie der Kredit dem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wird und ob der Kreditnehmer die Mittel wieder aufnehmen kann oder nicht.