Unbefristete Hypothek

Was ist eine offene Hypothek?

Eine unbefristete Hypothek ist eine Hypothekenart, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, den ausstehenden Hypothekenbetrag zu einem späteren Zeitpunkt zu erhöhen. Unbefristete Hypotheken ermöglichen es dem Kreditnehmer, zum Kreditgeber zurückzukehren und mehr Geld zu leihen. Es gibt in der Regel eine Dollargrenze für den zusätzlichen Betrag, der ausgeliehen werden kann.

So funktioniert eine offene Hypothek

Eine unbefristete Hypothek ähnelt einem Darlehen mit verzögerter Ziehung. Es hat auch Funktionen, die dem revolvierenden Kredit ähneln. Offene Hypotheken sind insofern einzigartig, als es sich um einen Darlehensvertrag handelt, der gegen eine Immobilie besichert ist und dessen Mittel nur für Investitionen in diese Immobilie verwendet werden.

Der Antragsprozess ist ähnlich wie bei anderen Kreditprodukten, und die Bedingungen des Kredits werden durch die Kreditwürdigkeit und das Kreditprofil des Kreditnehmers bestimmt. In einigen Fällen können Mitkreditnehmer eine höhere Chance auf Zustimmung für eine unbefristete Hypothek haben, wenn sie ein geringeres Ausfallrisiko aufweisen.

Unbefristete Hypotheken können einem Kreditnehmer einen maximalen Kapitalbetrag geben, den er über einen bestimmten Zeitraum erhalten kann. Der Kreditnehmer kann einen Teil des bewilligten Beleihungswerts zur Deckung der Kosten für sein Eigenheim übernehmen. Wenn nur ein Teil davon genommen wird, kann der Kreditnehmer niedrigere Zinsen zahlen, da er nur zur Zahlung von Zinsen auf den ausstehenden Saldo verpflichtet ist. Bei einer unbefristeten Hypothek kann der Darlehensnehmer den Darlehensbetrag zu jedem in den Darlehensbedingungen festgelegten Zeitpunkt erhalten. Der Kreditbetrag kann auch an den Wert des Hauses gebunden sein.

Eine unbefristete Hypothek unterscheidet sich von einem zeitverzögerten Darlehen dadurch, dass der Kreditnehmer in der Regel keine bestimmten Meilensteine ​​erfüllen muss, um zusätzliche Mittel zu erhalten. Eine offene Hypothek unterscheidet sich vom revolvierenden Kredit dadurch, dass die Mittel in der Regel nur für eine bestimmte Zeit zur Verfügung stehen. Die Bedingungen für revolvierende Kredite legen fest, dass die Fonds auf unbestimmte Zeit geöffnet bleiben, mit der Ausnahme, dass ein Kreditnehmer in Verzug gerät.

Auch bei einer unbefristeten Hypothek können die Inanspruchnahmen aus dem verfügbaren Kredit nur gegen die besicherten Sicherheiten verwendet werden. Daher müssen Auszahlungen in Richtung der Immobilie gehen, für die der Kreditgeber das Eigentum hat.

Vorteile einer offenen Hypothek

Eine Open-End – Hypothek ist für einen Kreditnehmer vorteilhaft, die für einen höheren Darlehen qualifiziert Hauptbetrag als kann das Haus kaufen benötigt werden. Eine unbefristete Hypothek kann einem Kreditnehmer einen maximalen Kreditbetrag zu einem günstigen Kreditzinssatz zur Verfügung stellen. Der Darlehensnehmer hat den Vorteil, dass er das Darlehenskapital zur Deckung aller während der gesamten Laufzeit des Darlehens anfallenden Immobilienkosten heranzieht.

Beispiel für eine unbefristete Hypothek

Angenommen, ein Kreditnehmer erhält eine unbefristete Hypothek in Höhe von 200.000 US-Dollar, um ein Haus zu kaufen. Das Darlehen hat eine Laufzeit von 30 Jahren mit einem festen Zinssatz von 5,75 %. Sie erhalten Ansprüche auf den Hauptbetrag von 200.000 US-Dollar, müssen jedoch nicht den vollen Betrag auf einmal nehmen. Der Kreditnehmer kann sich dafür entscheiden, 100.000 USD zu nehmen, was eine Zinszahlung in Höhe von 5,75 % auf den ausstehenden Saldo erfordern würde. Fünf Jahre später kann der Kreditnehmer weitere 50.000 US-Dollar nehmen. Zu diesem Zeitpunkt werden die zusätzlichen 50.000 USD dem ausstehenden Kapital hinzugefügt und sie beginnen, 5,75 % Zinsen auf den gesamten ausstehenden Saldo zu zahlen.