Büro des Währungsprüfers (OCC)
Was ist das Büro des Währungsprüfers?
Das Amt des Währungsprüfers (OCC) ist eine Bundesbehörde, die die Umsetzung der Gesetze in Bezug auf nationale Banken überwacht. Insbesondere chartert, reguliert und überwacht es nationale Banken und Bundesfilialen und Agenturen ausländischer Banken in den USA. Der vom Präsidenten ernannte und vom Senat genehmigte Währungsprüfer leitet den OCC.
Die zentralen Thesen
- Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) chartert, reguliert und überwacht alle Banken in den USA, sowohl nationale als auch ausländische Banken.
- Der vom Präsidenten ernannte OCC wird von den Banken selbst finanziert, die Prüfungs- und Bearbeitungsgebühren zahlen müssen.
- Das OCC verfügt über einiges an Macht, einschließlich der Möglichkeit, Anträge für neue Bankfilialen abzulehnen, Bankdirektoren zu entfernen und sogar Aufsichtsmaßnahmen gegen die Banken zu ergreifen.
Wie das Büro des Währungsprüfers funktioniert
Das OCC wurde durch das National Currency Act von 1863 gegründet und überwacht Banken, um sicherzustellen, dass sie sicher arbeiten und alle Anforderungen erfüllen. Das OCC überwacht verschiedene Bereiche, darunter Kapital, Qualität der Vermögenswerte, Management, Ertrag, Liquidität, Sensibilität für Marktrisiken, Informationstechnologie, Compliance und Reinvestition in die Gemeinschaft.
Das OCC ist ein unabhängiges Büro innerhalb des Finanzministeriums. Das Leitbild bestätigt, dass „sichergestellt werden soll, dass nationale Banken und Bundessparkassen sicher und solide arbeiten, einen fairen Zugang zu Finanzdienstleistungen bieten, Kunden fair behandeln und die geltenden Gesetze und Vorschriften einhalten“.
Der Kongress finanziert das Amt des Währungsprüfers nicht. Die Finanzierung erfolgt stattdessen durch nationale Banken und Bundessparkassen, die für die Prüfung und Bearbeitung ihrer Unternehmensanträge aufkommen. Der OCC erhält auch Einnahmen aus seinen Kapitalerträgen, die hauptsächlich aus US-Schatztiteln stammen.
Die Agentur wird von dem vom Senat bestätigten Kontrollbeamten für eine Amtszeit von fünf Jahren geleitet. Der Controller fungiert auch als Direktor der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und von NeighborWorks America.
OCC-Struktur
Es gibt vier OCC-Bezirksbüros sowie ein Büro in London, das die internationalen Aktivitäten der Nationalbanken überwacht. Das Personal der Bankprüfer führt vor Ort Überprüfungen von Nationalbanken und Bundessparkassen oder Sparsamkeiten durch. Sie bieten Aufsicht durch Analyse der Kredit- und Anlageportfolios des Instituts, des Fondsmanagements, des Kapitals, der Gewinne, der Liquidität und der Sensitivität gegenüber Marktrisiken. Die Prüfer überprüfen auch die internen Kontrollen und die Einhaltung der geltenden Vorschriften und Gesetze und bewerten die Fähigkeit des Managements, Risiken zu identifizieren und zu kontrollieren.
Macht des OCC
Das Amt des Währungsprüfers hat die Befugnis, Anträge auf neue Chartas, Zweigniederlassungen, Kapital und andere Änderungen in der Bankstruktur zu genehmigen oder abzulehnen. Sie können aufsichtsrechtliche Maßnahmen gegen Banken ergreifen, die unter ihre Zuständigkeit fallen, weil sie Gesetze und Vorschriften nicht einhalten. Darüber hinaus hat die Agentur die Befugnis, leitende Angestellte und Direktoren zu entfernen. Zu den weiteren Aufgaben gehört die Befugnis, Vereinbarungen auszuhandeln, um die Praktiken einer Bank zu ändern, Geldstrafen zu verhängen und Unterlassungsverfügungen zu erlassen.
Nach dem Dodd-Frank-Gesetz übernahm das Amt des Rechnungsprüfers die Verantwortung für die laufende Prüfung, Überwachung und Regulierung der Bundessparkassen. Im selben Monat erließ der OCC eine endgültige Regelung zur Umsetzung mehrerer Bestimmungen des Dodd-Frank-Gesetzes, einschließlich Änderungen zur Erleichterung der Übertragung von Funktionen vom Amt für Sparsamkeitsaufsicht.