Off-Premise-Banking

Was ist Off-Premise-Banking?

Der Begriff Off-Premise-Banking bezieht sich auf jeden Bankstandort, der nicht Teil des primären Filialnetzes ist. Sie befinden sich häufig in Gegenden, in denen Kunden möglicherweise schnell auf Bargeld zugreifen müssen, wie zum Beispiel Flughäfen, Einkaufszentren und Convenience-Stores.

Off-Premise-Bankeinrichtungen verfügen in der Regel nicht über menschliche Kassierer, sondern sind mit Geldautomaten ausgestattet.

Off-Premise-Banking verstehen

Off-Premise-Bankstandorte bieten Banken die Möglichkeit, ein weit verbreitetes Netzwerk von Servicestandorten für ihre Kunden zu unterhalten, ohne in die erheblichen Kosten für Start, Gehaltsabrechnung und Leasing zu investieren, die mit einer vollständigen Filiale verbunden sind. Sie befinden sich im Allgemeinen in der Nähe von Geschäften und anderen Orten, an denen Kunden möglicherweise Bargeld abheben müssen.

Bankstandorte außerhalb der Geschäftsräume bieten zwar nicht alle Dienstleistungen von persönlichen Hypothekendarlehen, Privatkredite oder Anlageprodukte, erfüllen aber grundlegende Funktionen wie Bareinzahlungen und -abhebungen. In einigen Fällen können auch Bankautomaten außerhalb des Geschäftslokals auch Scheckeinzahlungen aufnehmen.

Aus Sicht der Bank können Off-Premise-Bankstandorte auf lange Sicht eine rentable Investition sein. Dies liegt daran, dass sie im Vergleich zu traditionellen Bankstandorten, die von Bankschaltern und anderem Personal besetzt sind, tendenziell ein besseres Kosten-Transaktions-Verhältnis aufweisen.

Tatsächlich sind die Kosten für die Aufrechterhaltung eines externen Bankstandorts im Allgemeinen viel niedriger als die Kosten für die Aufrechterhaltung einer Filiale oder sogar einer Mini-Filiale, die von einem einzigen Kassierer besetzt ist. Und da Kunden ihre Transaktionen zunehmend über Online- oder Mobile-Banking-Plattformen abwickeln, ist der Bedarf an Full-Service-Filialen nach und nach zurückgegangen.

Ein weiterer Vorteil des Off-Premise-Bankings besteht darin, dass Geldautomaten von Kunden mehrerer Banken genutzt werden können und somit eine Einnahmequelle für Neukunden entsteht. Obwohl die Nutzungsgebühren von Geldautomaten auf den ersten Blick gering erscheinen mögen, können sie in einem breiten Netzwerk von externen Standorten erhebliche Summen ausmachen. Im Jahr 2016überstiegenbeispielsweise die von JPMorgan Chase & Co (JPM ), Wells Fargo (WFC ) und der Bank of America (BAC )erhobenen Geldautomatengebühren insgesamt1,1 Milliarden US-Dollar.

Praxisbeispiel für Off-Premise-Banking

Nehmen wir zur Veranschaulichung an, dass Bank A ihren Hauptsitz in Pittsburgh hat. Bank A verfügt über etwa 25 Full-Service-Filialen, die den Kunden Zugang zu Kassierern und Bankmanagern, Kreditsachbearbeitern und anderen Kundendienstmitarbeitern bieten. Diese Filialen bieten auch eine breite Palette von Bankprodukten an, von Sichteinlagenkonten über Hypotheken bis hin zu Autokrediten.

Bank A möchte den Kunden das Abheben und Einzahlen von Geld erleichtern und richtet daher Geldautomaten in lokalen Einkaufszentren, Kaufhäusern, Tankstellen, Lebensmittelgeschäften, Parkhäusern und anderen Orten ein. Es baut ein Netz von rund 100 Geldautomaten in der Umgebung auf, an denen Kunden Geld abheben und teilweise einzahlen können.

Diese Geldautomaten bieten keinen Zugang zu menschlichen Schalterdiensten und sie sind zusätzlich zu Geldautomaten, die sich in den Räumlichkeiten der Filialen von Bank A befinden können. Hierbei handelt es sich um Off-Premise-Bankstandorte, und die Transaktionen, die an diesen Standorten stattfinden, sind Off-Premise-Transaktionen.