Obligatorische Rückversicherung
Was ist obligatorische Rückversicherung?
Obligatorische Rückversicherung ist ein Vertrag , der einen Versicherer verpflichtet, automatisch alle Policen in seinen Büchern, die einer festgelegten Kriterienliste entsprechen, an einen Rückversicherer zu senden. Nach den Bestimmungen eines obligatorischen Rückversicherungsvertrags, der auch als automatischer Vertrag bezeichnet wird, ist der Rückversicherer verpflichtet, diese Policen zu akzeptieren.
Verstehen der obligatorischen Rückversicherung
Rückversicherung, auch als „Versicherung für Versicherungsunternehmen“ bekannt, ist eine Praxis, bei der Versicherer vereinbaren, Teile ihres Risikoportfolios an andere Parteien zu übertragen, um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass eine große Verpflichtung aus einem Versicherungsanspruch bezahlt wird und möglicherweise bankrott geht. oder der Zedente einen Teil seines Geschäfts an eine andere Partei, den Rückversicherer, verschenkt, der sich bereit erklärt, das damit verbundene Risiko gegen einen Anteil an der Versicherungsprämie zu übernehmen – den Zahlungskunden wird die Deckung im Rahmen eines bestimmten Plans in Rechnung gestellt.
Bei einigen Rückversicherungsverträgen handelt es sich um einmalige Transaktionsgeschäfte, die von Fall zu Fall abgeschlossen werden. In anderen Fällen kann ein Rückversicherungsvertrag geschlossen werden, der den Versicherer verpflichtet, dem Rückversicherer automatisch eine bestimmte Kategorie von Policen zuzusenden. Wenn eine solche Vereinbarung getroffen wird, muss ein Versicherer abtreten und ein Rückversicherer alle Risiken übernehmen, die unter einen vorher festgelegten Kriterienkatalog fallen.
Wichtig
Jedes Risiko wird im Rahmen der Vereinbarung automatisch übernommen, auch wenn der Versicherer den Rückversicherer noch nicht benachrichtigt hat.
Vor- und Nachteile der obligatorischen Rückversicherung
Die obligatorische Rückversicherung ermöglicht es dem Versicherer und dem Rückversicherer, eine langfristige Beziehung aufzubauen. Der Rückversicherer bekommt ein regelmäßiges Geschäft, während sich der Versicherer automatisch gegen eine Klasse von vorher festgelegten Risiken absichert, ohne für jedes einzelne immer wieder neue Käufer finden zu müssen – auch die Übertragung eines „Risikobuchs“ gestaltet sich in der Regel deutlich günstiger.
Auf der anderen Seite eliminiert die automatische Annahme die Möglichkeit, wählerisch zu sein, und erhöht damit die Insolvenzgefahr für alle Beteiligten . Der Rückversicherer könnte plötzlich einen großen Teil der Policen erben und mehr Schäden decken, als ursprünglich geplant. Sollten aus diesen Plänen Ansprüche entstehen und der Rückversicherer nicht in der Lage sein, die Rechnungen dafür zu begleichen, kann der abtretende Versicherer wieder vollumfänglich für diesen ursprünglich von ihm übernommenen Risikoanteil haften und auch ihn in eine schwierige finanzielle Lage bringen.
Die übermäßige Abhängigkeit von der Rückversicherung spielte eine große Rolle beim Untergang von Mission Insurance im Jahr 1985.
Diese Gefahren machen es wichtig, dass jede Partei ihre Hausaufgaben macht. Vor dem Abschluss eines Vertrages zur obligatorischen Rückversicherung möchten der abgebende Versicherer und der Rückversicherer sicherstellen, dass der andere ordnungsgemäß geführt wird und ihre Interessen übereinstimmen.
Es ist auch von größter Bedeutung, dass die Vertragsbedingungen eine genaue Beschreibung der Art der Risiken enthalten, die der Vertrag abdeckt. Dies ist ein wichtiger Schritt, um Mehrdeutigkeiten zu beseitigen, die, wenn sie nicht behandelt werden, eine Stornierung der Vereinbarung erforderlich machen könnten. Werden die Unklarheiten zu spät entdeckt, kann es schwierig sein, die Vereinbarung aufzulösen, da möglicherweise bereits Risiken ausgetauscht wurden.
Arten der Rückversicherung
Es gibt zwei Hauptkategorien der Rückversicherung: fakultative und Vertragsrückversicherung. Beide können als obligatorisch eingestuft werden, wenn der Rückversicherungsvertrag die Übertragung aller in ihren Geltungsbereich fallenden Policen vorsieht.
Die fakultative Deckung schützt einen Versicherer für ein einzelnes oder ein bestimmtes Risiko oder einen Vertrag. Wenn mehrere Risiken oder Verträge rückversichert werden müssen, wird jedes einzeln verhandelt. Normalerweise hat der Rückversicherer alle Rechte, einen fakultativen Rückversicherungsvorschlag anzunehmen oder abzulehnen. Allerdings gibt es auch eine Hybridvariante, die dem Erstversicherer die Möglichkeit gibt, einzelne Risiken unabhängig von den Wünschen des Rückversicherers abzutreten.
Vertragsrückversicherung hingegen ist für einen festgelegten Zeitraum wirksam und nicht auf Risiko- oder Vertragsbasis. Der Rückversicherer deckt alle oder einen Teil der Risiken, die der Versicherer eingehen kann.
Besondere Überlegungen
Rückversicherungsverträge können sowohl proportional als auch nicht proportional sein. Mit proportionalen Verträgen erhält der Rückversicherer einen anteilsmäßige Anteil aller Politik Prämien der Versicherer im Gegenzug verkauften zum Tragen eines Teils der Basis Verluste auf einem vorher ausgehandelten Prozentsatz in dem Fall, dass Ansprüche gestellt werden. Der Rückversicherer erstattet dem Versicherer auch die Bearbeitungs, Geschäftsanbahnungs- und Schreibkosten.
Bei einem nicht-proportionalen Vertrag hingegen verpflichtet sich das Rückversicherungsunternehmen, Ansprüche nur dann auszuzahlen, wenn sie während eines bestimmten Zeitraums einen bestimmten Betrag, die sogenannte Prioritäts- oder Einbehaltungsgrenze, überschreiten. Die Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze kann auf einer Risikoart oder einer ganzen Risikokategorie basieren.