JETZT-Konto (Negotiable Order of Withdrawal)

Was ist ein JETZT-Konto (Negotiable Order of Withdrawal)?

Ein Verhandelbar Order of Rücktritt Konto ist ein zins Nachfrage Einlagenkonto. Ein Kunde mit einem solchen Konto darf Wechsel gegen eingezahltes Geld schreiben. Ein Konto für verhandelbare Abhebungsaufträge wird auch als „JETZT-Konto“ bezeichnet.

Grundlegendes zum verhandelbaren Abhebungskonto

Bei der Suche nach einer Optimierung der Rendite liquider Mittel haben Anleger Girokonten, hochverzinsliche Sparkonten, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate. Die Suche nach solchen Konten richtet sich meist an Geschäftsbanken, Sparkassen auf Gegenseitigkeit und Spar- und Kreditverbände.

Bis 2011 waren NOW-Konten eine gute Wahl für Verbraucher, die zumindest eine gewisse Rendite aus ihrem nicht genutzten Bargeld erzielen möchten. Vor dem Dodd-Frank-Gesetz von 2010 wurde in den US-Bankvorschriften zwischen „NOW-Konten“ und „Sichteinlagenkonten“ unterschieden, obwohl Ähnlichkeiten bestehen. Dies lag daran, dass die Verordnung Q (Reg Q) den Banken untersagte, Zinsen auf Sichteinlagen und Girokonten zu zahlen. NOW-Konten und Super-NOW-Konten waren Alternativen für Sichteinlagen mit einer vorübergehenden Haltedauer, die tatsächlich Zinsen zahlen konnten. Dodd-Frank hob Req Q auf und ermöglichte es den Banken, Zinsen auf Sichteinlagen zu zahlen, wodurch im Grunde jeder Vorteil beseitigt wurde, den NOW Accounts bot.

Geschichte der verhandelbaren Reihenfolge der Auszahlungskonten

Die Geschichte, in der verhindert wurde, dass Einleger Zinsen auf Konten verdienen, reicht bis in die  Weltwirtschaftskrise zurück. In den 1930er Jahren war diese Ära von erheblichen Turbulenzen an den Banken geprägt. Viele betrachteten die Zinszahlungen auf Sichteinlagen als „übermäßigen Wettbewerb“, was zu verringerten Gewinnmargen führte. Dies war vor allem ein Faktor für große New Yorker Banken.

Als die Zinssätze in den 1950er Jahren stiegen, versuchten viele Banken, das Verbot zu umgehen. Dies begann mit nicht finanziellen Belohnungen, wie dem Angebot bequemerer Funktionen, zusätzlicher Niederlassungen und Werbegeschenken für Konsumgüter, um neue Kunden zu gewinnen. Auch das implizite Interesse gewann allmählich an Bedeutung. Dies beinhaltete bevorzugte Kreditzinsen. Banken korrelierten diese häufig mit den Sichteinlagen eines Kunden. Die Banken begannen auch, unter den Kosten liegende Gebühren für gemeinsame Dienstleistungen wie das Einlösen von Schecks anzuzeigen.

Ronald Haselton, der frühere Präsident und CEO der in Worcester, Massachusetts, ansässigen Verbrauchersparkasse, war der erste, der das NOW-Konto offiziell entwickelte. Dies wurde eine direkte Herausforderung an das Verbot von Zinszahlungen auf Sparkonten. 1974 erlaubte der Kongress JETZT Konten in Massachusetts und New Hampshire. 1976 wurde die Zulage mit einer Zinsobergrenze von 5% auf ganz Neuengland ausgedehnt. Für diese Konten war auch eine Vorankündigung von sieben Tagen erforderlich.

1980 wurde der Zugang zu NOW-Konten landesweit erweitert. 1986 wurde die Obergrenze von 5% für diese Konten angehoben. Das Entfernen der Obergrenze führte zu einer neuen Iteration des NOW-Kontos, des Super-NOW-Kontos. Super NOW-Konten waren dafür bekannt, höhere Zinssätze als reguläre NOW-Konten anzubieten.

Im Jahr 2010 führten Bestimmungen des Dodd-Frank-Gesetzes zur Aufhebung von Reg Q. Durch die Aufhebung von Reg Q wurde das Verbot von Girokonten mit Zinserträgen vollständig aufgehoben. Infolgedessen wurde den Banken ein viel größerer Spielraum für die Entwicklung von Angeboten für verzinsliche Girokonten eingeräumt.

JETZT Konten vs. Sichteinlagenkonten

In der heutigen Zeit gehören NOW-Konten im Allgemeinen nur der Vergangenheit an. Abgesehen vom Zinsvorteil bestand der Hauptunterschied zu Girokonten für Sichteinlagen, als diese allgemein verfügbar waren, in der siebentägigen Haltedauer, bei der Kunden eine mögliche Kündigungsfrist von sieben Tagen im Voraus planen mussten. Nicht alle Banken beriefen sich auf die Haltedauer, aber es war das Hauptmerkmal, das die Konten insgesamt zusammen mit ihrem messbaren Zinssatz charakterisierte.

Nach der Aufhebung von Req Q wurden die Angebote für Girokonten immer vielfältiger. Im Laufe der Geschichte wurden Girokonten für sofortige Abhebungen verwendet. Sie werden auch von Banken für einen kurzfristigen Bargeldbedarf herangezogen.

Im Allgemeinen ist der Wettbewerb zwischen den Mainstream-Banken relativ gering, da die meisten Banken wenig bis gar kein Interesse bieten. Konten mit den höchsten relativen Zinssätzen stellen in der Regel einige langwierige Anforderungen an den Kontostand, die routinemäßigen Direkteinzahlungen und die Verwendung von Debitkarten. Spezielle Produkte für Girokonten können auch mit Cashback-Angeboten oder anderen einfachen Zusatzfunktionen ausgestattet sein.