Kredit ohne Benachrichtigung
Was ist ein Non-Notification-Darlehen?
Ein Non-Notification-Darlehen oder Non-Notification-Factoring ist ein Vollregresskredit, der durch Forderungen aus Lieferungen und Leistungen (AR) verbrieft ist. Dabei handelt es sich um eine Art Rechnungs-Factoring, das ein gängiges Mittel ist, mit dem Business-to-Business (B2B)-Unternehmen Finanzierungen erhalten. Bei dieser Form des Rechnungs-Factorings werden ausstehende Rechnungen zu einem prozentualen Wert an eine Factoring-Gesellschaft verkauft. Dies gibt dem Unternehmen eine Liquiditätsquelle, um einen gesunden Cashflow aufrechtzuerhalten.
Die Ursprünge der Non-Notification-Darlehen
Geschäftsbanken und Finanzunternehmen sind die Hauptverursacher von Nichtmitteilungsdarlehen. Sie begannen Anfang des 20. Jahrhunderts mit der Bereitstellung des Dienstes für kommerzielle Kunden, da die Federal Reserve keine durch AR gedeckten Banknoten kaufen wollte. Heute können Non-Notification-Darlehen für ein finanzierendes Unternehmen attraktiv sein, weil sie kein Kreditrisiko der verkauften oder abgetretenen Forderungen übernehmen.
Notifizierungsdarlehen und das Gesetz
Das englische Gewohnheitsrecht sah traditionell vor, dass Nichtbenachrichtigungsdarlehen ungültig waren, und dies galt in den Vereinigten Staaten bis zur Mitte des 20. Jahrhunderts. Factoring war inzwischen zu einer vorherrschenden Finanzierungsform für die Textilindustrie geworden, ein schnell wachsendes Geschäft, dessen Finanzierungsbedarf möglicherweise kleinere Banken im US-Bankensystem unter Druck gesetzt hat. Bis 1949 hatten die meisten US-Bundesstaaten Kredite ohne Notifizierung legalisiert.
Geschäftsbanken und Finanzunternehmen finden Kredite ohne Benachrichtigung möglicherweise attraktiv, weil sie kein Kreditrisiko für die verkauften oder abgetretenen Forderungen übernehmen.
So funktioniert ein Non-Notification-Darlehen
Non-Notification-Darlehen, wie auch Notification-Darlehen, kommen im B2B-Bereich am häufigsten vor, da Factoring-Unternehmen Kredite nur auf Rechnungen vergeben, die an Firmenkunden ausgestellt wurden. Die meisten Factoring-Unternehmen verlangen von den Kreditnehmern, einen Mindestjahresumsatz nachzuweisen, einen Jahresvertrag zu unterzeichnen und monatliche Mindestzahlungen zu leisten.
Das Internet hat es modernen Factoring-Unternehmen zunehmend ermöglicht, mehr Unternehmen ein breiteres Angebot an meldepflichtigen und nicht meldepflichtigen Krediten mit geringeren Einnahmenanforderungen und weniger strengen Beschränkungen anzubieten. Darüber hinaus wurden Non-Notification-Darlehen an bestimmte Branchen angepasst, darunter Bau, Immobilien, Medizin und Lkw.