Nichtbenachrichtigungsdarlehen
Was ist ein Nichtbenachrichtigungsdarlehen?
Ein Non-Notification-Darlehen oder Non-Notification-Factoring ist ein Full-Recourse Darlehen, das durch Forderungen (AR) verbrieft ist. Es handelt sich um eine Art Rechnungs-Factoring, mit dem Business-to-Business-Unternehmen (B2B) häufig Finanzmittel erhalten. Bei dieser Form des Rechnungs-Factorings werden ausstehende Rechnungen für einen Prozentsatz ihres Wertes an ein Factoring-Unternehmen verkauft. Dies gibt dem Unternehmen eine Geldquelle, um einen gesunden Cashflow aufrechtzuerhalten.
Die Ursprünge von Nichtbenachrichtigungsdarlehen
Geschäftsbanken und Finanzunternehmen sind die Hauptursachen für nicht meldepflichtige Kredite. Sie begannen im frühen 20. Jahrhundert, gewerblichen Kunden den Service anzubieten, weil die Federal Reserve keine von AR gesicherten Banknoten kaufen würde. Nicht meldepflichtige Kredite können heute für ein Finanzierungsunternehmen attraktiv sein, da sie kein Kreditrisiko für die verkauften oder abgetretenen Forderungen übernehmen.
Nichtbenachrichtigungsdarlehen und das Gesetz
Nach englischem Gewohnheitsrecht waren Nicht-Notifizierungsdarlehen traditionell ungültig, und dies blieb in den Vereinigten Staaten bis Mitte des 20. Jahrhunderts so. Bis dahin war Factoring eine weit verbreitete Finanzierungsform für die Textilindustrie geworden, ein schnell wachsendes Unternehmen, dessen Finanzierungsbedarf möglicherweise kleinere Banken im US-Bankensystem belastet hat. Bis 1949 hatten die meisten US-Bundesstaaten Nichtbenachrichtigungsdarlehen legalisiert.
Geschäftsbanken und Finanzunternehmen finden nicht meldepflichtige Kredite möglicherweise attraktiv, da sie kein Kreditrisiko für die verkauften oder abgetretenen Forderungen übernehmen.
Funktionsweise eines Nichtbenachrichtigungsdarlehens
Nichtbenachrichtigungsdarlehen sind wie Benachrichtigungsdarlehen in B2B-Umgebungen am häufigsten, da Factoring-Unternehmen nur Darlehen auf Rechnungen vergeben, die an Unternehmenskunden ausgestellt wurden. Die meisten Factoring-Unternehmen verlangen von den Kreditnehmern, dass sie einen jährlichen Mindestumsatz nachweisen, einen Jahresvertrag unterzeichnen und monatliche Mindestzahlungen leisten.
Das Internet hat es modernen Factoring-Unternehmen zunehmend ermöglicht, mehr Unternehmen ein breiteres Spektrum an Benachrichtigungs- und Nichtbenachrichtigungskrediten anzubieten, mit geringeren Umsatzanforderungen und weniger strengen Beschränkungen. Darüber hinaus wurden nicht angemeldete Darlehen an bestimmte Branchen angepasst, darunter Bauwesen, Immobilien, Medizintechnik und LKW.