Nichtanfechtbarkeitsklausel
Was ist eine Nichtanfechtbarkeitsklausel?
Eine Nichtanfechtbarkeitsklausel, auch Unanfechtbarkeitsklausel oder Nichtanfechtbarkeitsklausel genannt, ist eine Bestimmung im Testament einer Person, die die Erbteilung droht, wenn Begünstigte das Testament anfechten. Das Ziel besteht darin, dass eine solche Bestimmung ein benachteiligtes Kind oder einen benachteiligten Erben davon abhält, ein Testament vor Gericht anzufechten, und die Gewinnchancen dieses Anfechtungsberechtigten im Falle einer Klage zu minimieren.
Anfechtbarkeit tritt auch bei Versicherungsansprüchen auf, bei denen ein Versicherer die Anerkennung eines Anspruchs verweigern kann, bis eine anfängliche Frist nach dem Kauf der Police verstrichen ist.
Die zentralen Thesen
- Eine in einem Testament enthaltene Nichtanfechtbarkeitsklausel macht Vermächtnisse an diejenigen Erben rechtlich ungültig, die die Gültigkeit oder Fairness des Willens des Testaments vor Gericht anfechten.
- Der Zweck einer solchen Klausel besteht darin, zu verhindern, dass benachteiligte Erben eine ungerechte Verteilung von Vermögenswerten im Nachlass geltend machen, obwohl die Wirksamkeit der Unanfechtbarkeit je nach Fall und Landesrecht unterschiedlich ist.
- Bei Versicherungsverträgen verhindert die Unanfechtbarkeit, dass ein Versicherer einen Anspruch ablehnt und findet sich am häufigsten in Lebensversicherungspolicen.
Nichtanfechtbarkeitsklauseln verstehen
Unanfechtbarkeitsklauseln in Testamenten sollen die Ordnung während der Nachlassregelung wahren, indem Erben bestraft werden, die versuchen, Testamentsklauseln anzufechten. Die Klausel enthält eine Rechtssprache, die besagt, dass jeder Erbe, der ein Testament vor Gericht bringt, auf alle Vermächtnisse verzichten kann. Es kann zwar eine ungenießbare Option sein, aber es könnte die beste Chance bedeuten, ein Testament intakt zu halten.
Die Wirksamkeit dieser Maßnahmen kann eingeschränkt sein, da Gerichte den Begünstigten in der Regel erlauben, Testamente trotz einer Nichtanfechtbarkeitsklausel anzufechten. Testamente sind Teil des Nachlassverfahrens und unterliegen daher dem Landesrecht. Einige Staaten wiederum lehnen es ab, Nichtanfechtbarkeitsklauseln durchzusetzen. In diesen Staaten entscheidet ein Gericht, ob die das Testament anfechtende Partei einen Rechtsstreit hat. Wenn dies nicht der Fall ist, verlangen diese Staaten von den Gerichten, die Anweisungen des Testaments ohne Umverteilungen, die durch Nichtanfechtbarkeitsklauseln geregelt sind, zu befolgen.
Andere Staaten setzen in Fällen, in denen die Gerichte den Anfechtungsstreit für legitim erachten, Nichtanfechtbarkeitsklauseln durch, um potenzielle Erben nicht von der Ausübung ihrer gesetzlichen Rechte abzuhalten. Überprüfen Sie die Gesetze Ihres Staates, bevor Sie diese Option in Betracht ziehen.
Alternativen zu Nichtanfechtbarkeitsklauseln
Personen, die an der Nachlassplanung beteiligt sind und eine Alternative suchen, um sicherzustellen, dass ihr Nachlass nach Belieben verteilt wird, könnten die Verwendung eines Trusts in Betracht ziehen. Die Errichtung eines Trusts kann mehr Schutz bieten und ein einfacheres Vehikel für die Verteilung des Vermögens eines Nachlasses sein. Zum einen umgehen treuhänderisch angelegte Vermögenswerte in der Regel den Nachlassprozess vollständig.
Um einen umfassenderen Schutz zu gewährleisten, könnte eine Person einen Trust mit einem Pour-over-Testament kombinieren, bei dem alle verbleibenden Vermögenswerte des Nachlasses einfach in einen bestehenden Trust übertragen werden. Ein ernannter Treuhänder wird in der Regel sicherstellen, dass das Vermögen des Trusts gemäß den Treuhanddokumenten angemessen verteilt wird.
Anfechtbarkeitsfristen in der Lebensversicherung
Im Zusammenhang mit der Lebensversicherung bezeichnet die Anfechtbarkeit das Recht eines Versicherungsunternehmens, die Auszahlung eines Anspruchs aufgrund von Ungenauigkeiten in einem Versicherungsantrag zu verweigern. Die meisten Policen haben ein Zeitfenster, in dem die Versicherungsgesellschaft einen Anspruch ablehnen kann, wenn sie in einem Antrag eine wesentliche Unwahrheit feststellt, unabhängig davon, ob diese Unwahrheit etwas mit der Todesursache zu tun hat oder nicht. Der Grund für einen solchen Schritt deutet darauf hin, dass wesentliche falsche Angaben in einem Lebensversicherungsantrag zu einer ungenauen Prämien- oder Sterbegeldberechnung führen können.
Die meisten Anfechtbarkeitsfristen dauern ein bis zwei Jahre nach Inkrafttreten einer Richtlinie. Versäumnisse aufgrund nicht gezahlter Prämien können jedoch dazu führen, dass eine neue Anfechtbarkeitsfrist beginnt. Stirbt eine Person während der Anfechtbarkeitsfrist, kann die endgültige Zahlung einer Todesfallleistung davon abhängen, ob die Versicherungsgesellschaft Probleme mit dem Antrag feststellt oder nicht. Versicherungsunternehmen, die wesentliche Fehlinformationen feststellen, können auch Prämien- oder Sterbegeldanpassungen vornehmen.
Anfechtbarkeitsklauseln in Versicherungspolicen tragen dazu bei, Versicherte vor Unternehmen zu schützen, die versuchen könnten , im Schadensfall Leistungen zu vermeiden. Diese Bestimmung kommt zwar dem Versicherten zugute, kann jedoch nicht vor Betrug schützen. Eine Aufhebung des Versicherungsschutzes oder sogar zur Strafanzeige führen. In den meisten Staaten wird eine solche Klausel ungültig, wenn Versicherungsnehmer in ihrem Antrag Lügen oder falsche Angaben machen oder einen betrügerischen Anspruch geltend machen.