Nichtbanken-Banken
Was sind Nichtbanken?
Nichtbanken sind Finanzinstitute, die nicht als Vollbanken gelten, da sie nicht sowohl Kredit- als auch Einlagendienstleistungen anbieten. Nichtbankenbanken können Kreditkartengeschäfte oder andere Kreditgeschäfte tätigen, sofern sie nicht auch Einlagen entgegennehmen.
Viele Nichtbankenbanken oder Nichtbanken-Finanzunternehmen bieten Hypothekendienstleistungen an, wie beispielsweise erstmalige Wohnungsbaudarlehen und Refinanzierungsoptionen. Einige hypothekenorientierte Nichtbankenbanken bieten gestraffte Kredite an, und einige ziehen möglicherweise in Betracht, Kunden mit fairen bis guten Krediten Kredite zu gewähren. Nichtbanken können Kredite anbieten, aber keine Einlagendienste wie Giro- oder Sparkonten.
So funktionieren Nichtbanken-Banken
Viele Nichtbanken, die Einlagen zulassen, sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation FDIC versichert, und für diese Institute gelten Beschränkungen der Mindestreservepflicht. Das Bankgeschäft außerhalb der Banken hat in den letzten Jahren stark zugenommen, da Nicht-Finanzinstitute wie Einzelhandelsunternehmen und Automobilhersteller in das Kreditgeschäft eingestiegen sind. Weil viele Unternehmen versuchen, die Regeln für Bankrechte zu erweitern, hat die US-Regierung seit Ende der 1980er Jahre die Neuvercharterung von Nichtbanken massiv eingeschränkt.
Die zentralen Thesen
- Wenn es um den Erhalt von Hypotheken geht, können Nichtbanken-Kreditgeber wie beispielsweise Quicken Loans einen einfacheren Weg zum Erhalt einer Hypothek bieten als eine traditionelle stationäre Bank, insbesondere für Kunden mit weniger als herausragender Kreditwürdigkeit.
- Zahltagdarlehensanbieter gelten als Nichtbanken, aber viele Leute halten sie für räuberische Kreditgeber.
- Peer-to-Peer-Kreditgeber und Private-Equity-Firmen gelten als Nichtbank-Bankinstitute.
Zahltagkreditanbieter als Nichtbanken Non
Auch Anbieter von Zahltagdarlehen gelten als Nichtbanken. Ein Zahltagdarlehen ist ein kurzfristiges, risikoreiches Darlehen, das oft aus dem nächsten Gehaltsscheck eines Kreditnehmers entnommen wird. Viele Zahltag-Kreditgeber verlangen für diese Kredite zu hohe Zinsen, was es den Kreditnehmern sehr schwer macht, in einer Notsituation den Kapitalbetrag und die Zinsen zurückzuzahlen. Zahltag-Kreditgeber übertragen Kredite häufig auf nachfolgende Gehaltsschecks, wenn ein Kreditnehmer seine Schulden nicht rechtzeitig bezahlen kann, was die Zinsen erhöht und das Risiko erhöht. Diese Kredite werden oft als räuberische Kredite bezeichnet, da sie bereits gefährdete Personen ausnutzen und den Ruf haben, versteckte Vorkehrungen zu treffen, bei denen zusätzliche Gebühren erhoben werden.
Der Bank Holding Company Act von 1956 verbietet Nichtbanken, Banken als Tochtergesellschaften zu besitzen, sie können jedoch andere Nichtbanken besitzen.
Während einige Zahltagdarlehen online verfügbar sein können, sind die meisten Zahltagdarlehensanbieter in der Regel kleine Kredithändler mit physischen Standorten, die Kreditanträge und -genehmigungen vor Ort ermöglichen. Um einen Zahltagdarlehensantrag abzuschließen, stellt ein Kreditnehmer in der Regel aktuelle Gehaltsabrechnungen zur Verfügung. Von dort Kreditgeber wird in der Regel ihre Darlehen stützen Haupt auf einem Prozentsatz des Kreditnehmers vorhergesagten kurzfristigen Einkommen, Schuld Löhne als Sicherheiten.
Beispiel einer Nichtbank-Bank
Ein Beispiel für eine Nichtbank-Bank ist die Damenbekleidungslinie Ann Taylor, die den Kunden eine Kreditkarte für Einkäufe anbietet. Mit der Ann Taylor-Kreditkarte können Kunden für jeden in Geschäften oder online ausgegebenen Dollar fünf Prämienpunkte sammeln. Darüber hinaus erhalten Karteninhaber 20 USD Prämienkarten für jeweils 2.000 gesammelte Punkte sowie ein Geburtstagsgeschenk im Wert von 15 USD. Mit dem Online-Zugang können Karteninhaber ihre Profile aktualisieren, ihre Rechnungen bezahlen und Kontoauszüge auf Desktop- oder Mobilgeräten anzeigen. Andere Einzelhandelsunternehmen wie J. Crew und Nordstrom bieten ihren Karteninhabern ähnliche Belohnungen an.