Nicht amortisierendes Darlehen

Die zentralen Thesen:

• Ein nicht amortisierendes Darlehen ist eine Art von Darlehen, bei dem die Tilgung des Kapitals in einer Summe gezahlt wird.
• Der Wert des Darlehenskapitals nimmt während der Laufzeit des Darlehens nicht ab.
• Zins- und Ballonkredite sind beliebte Arten von nicht amortisierenden Krediten.

Nicht amortisierende Kredite erfordern eine Tilgung des Kapitals in einer Summe und nicht in regelmäßigen Raten und weisen in der Regel eine kurze Laufzeit und einen hohen Zinssatz auf.

Im Allgemeinen erfordern nicht amortisierende Kredite höhere Zinssätze, da sie in der Regel ungesichert sind und niedrigere Ratenzahlungen bieten, wodurch der Cashflow für den Kreditgeber verringert wird. Da sie keinen grundlegenden Tilgungsplan haben, können nicht amortisierende Kredite für einen Kreditgeber komplexer zu strukturieren sein. Sofern Ratenzahlungen geleistet werden, sind diese einzeln zu verfolgen und getrennt vom Auftraggeber zu erfassen. Wenn eine Ballonzahlung erfolgt, muss der Kreditgeber die Zinsen bestimmen, die mit dem Pauschalbetrag bei Fälligkeit der Zahlung einzuziehen sind.

Arten von nicht amortisierenden Darlehen

Ballon-Hypotheken, Nur-Zins-Darlehen und Zinsaufschub-Programme sind drei allgemeine Arten von Kreditprodukten, die ein Kreditnehmer für nicht amortisierende Kreditvorteile suchen kann. Bei diesen Krediten muss während der Laufzeit des Kredits kein Kapital in Raten gezahlt werden.

Einige Darlehen erfordern möglicherweise nur die Zinszahlung in Raten, während andere sowohl den Kapitalbetrag als auch die Zinsen aufschieben. Diese Kredite haben in der Regel eine kurze Laufzeit, da der Zahlungsaufschub für den Kreditgeber ein höheres Risiko mit sich bringt. Sie werden in der Regel auch nicht als qualifizierte Kredite betrachtet, ein Status, der es ihnen ermöglicht, einen bestimmten Schutz zu erhalten und auf dem Sekundärmarkt weiterverkauft zu werden.

Wie verwenden Kreditnehmer nicht amortisierende Kredite?

Nicht amortisierende Darlehen werden häufig bei Grundstücksverträgen und Immobilienentwicklungsfinanzierungen verwendet. In diesen Situationen verfügen Kreditnehmer in der Regel über begrenzte sofortige Sicherheiten, die speziell beim Bau eines Wohn- oder Geschäftsgebäudes auf einem Grundstück verwendet werden können.

Ein nicht amortisierender Kredit bietet dem Kreditnehmer eine bestimmte Zeit für den Bau einer Immobilie, nach der der Kreditnehmer sich möglicherweise refinanzieren oder einen Aufnahmekredit mit besseren Kreditkonditionen unter Verwendung der neu gebauten Immobilie als Sicherheit erhalten kann.

Diese Art von Krediten verbreitete sich in der Zeit vor der Finanzkrise von 2008, als betrügerische Praktiken der Hypothekenindustrie weit verbreitet waren, um Verbraucher dazu zu bringen, Hypotheken aufzunehmen, die über ihre Erschwinglichkeit hinausgingen.

Besondere Überlegungen

Generell können nicht amortisierende Kredite Kreditnehmern in besonderen Situationen dienen. Diese Kredite geben einem Kreditnehmer einen bestimmten Zeitrahmen, innerhalb dessen er den Kapitalbetrag zurückzahlen kann, ohne dass monatliche Ratenzahlungen erforderlich sind. Dies kann Kreditnehmern helfen, die während der Laufzeit des Kredits selbst sparen möchten. Diese Produkte können auch Kreditnehmer ansprechen, die Aussichten haben, ihr monatliches Einkommen während der Laufzeit des Kredits zu erhöhen.