Außerplanmäßiges persönliches Eigentum
Was ist außerplanmäßiges persönliches Eigentum?
Außerplanmäßiges persönliches Eigentum ist ein Begriff, der in der Sachversicherungsbranche verwendet wird und sich auf persönliche Gegenstände bezieht, die im Rahmen einer Police versichert sind, ohne einzeln in einem separaten Abschnitt oder „Zeitplan“ des Versicherungsvertrags aufgeführt zu sein.
In der Regel handelt es sich bei außerplanmäßigem persönlichem Eigentum um relativ geringwertige Gegenstände wie Kleidung, Schmuck und Elektronik. Versicherungsverträge versichern in der Regel bis zu einem bestimmten Gesamtbetrag dieser Gegenstände, ohne dass jeder einzelne einzeln identifiziert werden muss.
Die zentralen Thesen
- Das außerplanmäßige persönliche Eigentum besteht aus Vermögenswerten, die in einem Sachversicherungsvertrag versichert sind.
- Sie sind in der Regel von geringem Wert und bedürfen keiner Einzelbewertung.
- Wertvollere Vermögenswerte müssen gesondert bewertet und in den dem Versicherungsvertrag beigefügten Anlagen beschrieben werden.
Grundlegendes zu ungeplantem persönlichem Eigentum
Außerplanmäßige persönliche Sachversicherungen decken in der Regel Gegenstände ab, die nicht hoch genug bewertet wurden, um eine separate Versicherung zu rechtfertigen. Im Rahmen der Hausrat oder Mieterversicherung gelten beispielsweise Kleidung, Schmuck, gewöhnliche Sportgeräte, Küchengeräte, Möbel, Kameras und andere Kleinelektronik in der Regel als außerplanmäßiges persönliches Eigentum. Im Falle eines Brandes oder anderer katastrophaler Schäden, die von der der Versicherungsnehmer addiert einfach all diese außerplanmäßigen Posten, schätzt ihren Gesamtwert und reicht sie zur Entschädigung ein. Dies erspart dem Versicherungsnehmer und dem Versicherer die separate Bewertung jedes einzelnen Postens.
Versicherungsgesellschaften legen in der Regel Grenzen für die Deckungssumme fest, die für bestimmte Arten von außerplanmäßigen Immobilien gilt. Eine Police könnte beispielsweise außerplanmäßiges Eigentum im Wert von 5.000 US-Dollar abdecken, aber Höchstgrenzen von bis zu 750 US-Dollar für Kleidung, 1.000 US-Dollar für Schmuck und 2.000 US-Dollar für verlorenes oder beschädigtes Bargeld haben. Ebenso kann außerplanmäßiges persönliches Eigentum Selbstbehalten unterliegen, entweder für bestimmte Immobilienarten oder für deren Gesamtbetrag.
Sachversicherungen beinhalten oft eine Edelmetalle umfassen, die in einem oder mehreren Verzeichnissen offengelegt werden. Diese Sonderposten müssten gesondert bewertet werden, um ihren Geldwert zu ermitteln. Ein Floater Versicherungsvertrag würde als hinzugefügt werden Fahrer auf die Sachversicherung, dass jedes Element im Wert angeben müssten und ob sie mit ihren ersetzt werden Barwert, vereinbarten Betrag Wert, oder wenn gleichwertige Vermögenswerte würden gefunden werden müssen.
Da der tatsächliche Barwert eines Artikels die Abschreibung berücksichtigt, ist der tatsächliche Barwert in der Regel niedriger als ein vereinbarter Betragswert, aber es ist auch eine kostengünstigere Deckung.
Beispiel für außerplanmäßiges persönliches Eigentum
Michael ist vor kurzem in eine neue Stadt gezogen. Nachdem er seinen Besitz in seine neue Wohnung überführt hat, beschließt er, eine Versicherung abzuschließen, um sich gegen Diebstahl, Feuer und andere potenzielle Bedrohungen zu schützen. Sein Eigentum besteht aus Kleidung, Möbeln, Elektronik und einem Familienerbstück, das ihm seine Großmutter geschenkt hat.
Michael bestimmt, dass der Wert seiner Kleidung, Möbel und Elektronik ungefähr 5.000 US-Dollar beträgt. Bei der Untersuchung seiner Versicherungsmöglichkeiten stellt er fest, dass diese Gegenstände ohne weiteres als außerplanmäßiges persönliches Eigentum abgedeckt werden können. Dies bedeutet, dass er bis zu einem bestimmten Betrag an Gesamtverlusten aus dieser Kombination von Vermögenswerten geltend machen kann, solange die Verluste aus jeder Art von Vermögenswerten unter der maximalen Deckung dieser Art liegen.
Um sein Familienerbstück zu versichern, muss Michael es jedoch schätzen lassen. Zu seiner Überraschung stellt er fest, dass das Erbstück viel mehr wert ist, als er erwartet hatte. Aus diesem Grund wird das Erbstück separat versichert und nicht zusammen mit seinem außerplanmäßigen persönlichen Eigentum. Die Beschreibung und der Schätzwert des Erbstücks sind daher in einer gesonderten Anlage seines Versicherungsvertrages enthalten.