Regressloser Verkauf

Was ist ein regressloser Verkauf?

Der Verkauf ohne Rückgriff bezieht sich auf den Verkauf eines Vermögenswerts, bei dem der Käufer das Risiko übernimmt, dass ein Vermögenswert mangelhaft ist. Es bezieht sich oft auf den Verkauf unbezahlter Schulden durch einen Kreditgeber an einen Dritten, der dann versuchen kann, durch erfolgreiches Eintreiben der verbleibenden Schulden zu profitieren.

Verständnis des regresslosen Vertriebs

Ein regressloser Verkauf ist eine Transaktion zwischen einem Käufer und einem Verkäufer, bei der der Käufer die Haftung aufgrund eines Mangels des verkauften Vermögenswerts übernimmt. Der Begriff wird im Allgemeinen verwendet, um die Bedingungen eines Kreditvertrags zu beschreiben, er kann sich jedoch auch auf den Verkauf uneinbringlicher Forderungen durch einen Kreditgeber an einen Dritten, z. B. einen Inkassounternehmen, beziehen. Der Dritte kauft die Schuld mit einem erheblichen Abschlag auf den Nennwert der Schuld und kann von der Transaktion profitieren, wenn er die Forderung erfolgreich eintreiben kann. Wenn dies nicht erfolgreich ist, kann der Dritte nicht versuchen, beim verkaufenden Kreditgeber einzuziehen. Nach Angaben des IRS hängt die steuerliche Auswirkung von Schulden davon ab, ob es sich um einen Rückgriff oder einen Nicht-Rückgriff handelte. Der Kreditnehmer haftet nicht persönlich für Schulden ohne Rückgriff.

Regressloser Immobilienverkauf

Bei Immobilien bezieht sich Regress auf die Fähigkeit eines Kreditgebers, nach einer Zwangsvollstreckung die Rückzahlung von einem Kreditnehmer zu verlangen. Wenn ein Kreditnehmer mit den Hypothekenzahlungen nicht Schritt halten kann, hat der Kreditgeber das Recht, die Zwangsvollstreckung einzuleiten, indem er die Kontrolle über die Immobilie übernimmt. Oftmals verkauft der Kreditgeber dann die Immobilie, um das Darlehen zurückzufordern, aber dieser Verkauf kann die ausstehenden Schulden möglicherweise nicht vollständig abdecken.

Die Differenz zwischen dem Erlös einer Zwangsversteigerung und der ausstehenden Forderung wird als Ausfallsaldo bezeichnet. Wurde das Darlehen in einem regresslosen Zustand geschlossen, kann der Darlehensgeber den Mangel nicht gegenüber dem Darlehensnehmer geltend machen. In einem Regresszustand könnte der Kreditgeber die endgültige Rückzahlung durch Beschlagnahme von Eigentum oder Barvermögen vom Kreditnehmer verlangen. Diese Unterscheidung birgt ein zusätzliches Risiko für einen Kreditgeber bei einer regresslosen Transaktion.

Die Regressgesetze unterscheiden sich von Staat zu Staat, insbesondere in Bezug auf den Umfang, in dem der Schuldner die Beitreibung vom Kreditnehmer anstreben kann. Ein-Aktions-Regressstaaten wie Kalifornien erlauben dem Schuldner einen Versuch, im Allgemeinen eine Zwangsvollstreckung oder Klage. Andere Staaten, wie Florida, haben Verjährungsfristen für Sammelbemühungen erlassen. Diese Regeln sollen den Kreditnehmer vor Belästigung oder aggressiven Inkassomaßnahmen schützen. In einigen Nicht-Regress-Staaten sind nur Kaufgelddarlehen geschützt. Refinanzierte Hypotheken oder Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) können regresspflichtig sein.

Regresslose Kredite sind für Kreditnehmer attraktiver, haben jedoch in der Regel höhere Zinssätze, um das vom Kreditgeber übernommene Risiko auszugleichen.

Beispiel für einen regresslosen Verkauf

Priya kauft ein Haus für 200.000 US-Dollar in einer schönen Nachbarschaft und nimmt von ihrer Hausbank einen regresslosen Kredit über 160.000 US-Dollar auf. Doch nach drei Jahren verliert sie ihren Job und kann die Hypothekenzahlungen nicht mehr leisten. Kurz darauf kommt sie mit dem Kredit in Verzug. Inzwischen sind die Immobilienpreise für die Nachbarschaft eingebrochen und ihr Haus ist jetzt nur noch 150.000 US-Dollar wert. Priyas Bank schließt das Haus ab, verkauft es für 150.000 US-Dollar und ist gezwungen, den Verlust von 10.000 US-Dollar aufzufangen.