Bewertungsfreie Refinanzierung

Was ist eine No-Appraisal-Refinanzierung?

Die bewertungsfreie Refinanzierung bezieht sich auf eine Art von Hypothek, die ein bestehendes Darlehen für eine Wohnung ersetzt. „Keine Schätzung“ bezieht sich auf die Tatsache, dass der Kreditgeber keine unabhängige und professionelle Wertermittlung eines Eigenheims als Bedingung für die Verlängerung einer neuen Hypothek verlangt. Diese neue Hypothek bietet in der Regel günstigere Konditionen als die ursprüngliche Hypothek, die sie ersetzt.

Aus mehreren Bundesquellen ist keine Bewertungsrefinanzierung verfügbar. Die meisten privaten Kreditgeber wie Banken und  Hypothekenbanken benötigen  bei der Refinanzierung häufig  Gutachten. Bundesquellen werden Refinanzierungsoptionen ohne Neubewertung anbieten, um ärmere Gemeinden und demografische Gruppen zu stabilisieren, die ansonsten bei einem wirtschaftlichen Abschwung ihr Zuhause verlieren könnten. Es ist ein öffentlicher Dienst, der Hausbesitzern, die Schwierigkeiten haben, bei der Zahlung ihrer Hypotheken zu helfen, anstatt gezwungen zu werden, ihre Häuser in Zahlungsverzug zu bringen.

Verständnis der No-Appraisal-Refinanzierung

Eine Refinanzierung ohne Bewertung ist gut für Hausbesitzer, aber riskant für Kreditgeber. Eigenheimbesitzer entscheiden sich in der Regel für eine Refinanzierung ohne Bewertung, wenn es unwahrscheinlich ist, dass sie sich für ein neues Darlehen qualifizieren, wenn der Kreditgeber eine Bewertung durchführt.

Sie könnten sich in dieser Situation wiederfinden, wenn der Wert Ihres Hauses seit dem Kauf gesunken ist und Ihre Hypothek jetzt unter  Wasser ist : Das heißt, Sie schulden mehr auf Ihrer Hypothek, als die Immobilie wert ist. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber bei Zahlungsverzug nicht in der Lage ist, die Immobilie für den Restbetrag der ausstehenden Hypothek zu verkaufen, sodass er einen Verlust erleidet. Unterwasserhypotheken resultieren normalerweise aus einer Kombination von Ereignissen, von denen viele möglicherweise nicht unter Ihrer Kontrolle stehen.

Eine Refinanzierung ohne Bewertung ist aus mehreren staatlichen Quellen verfügbar:

• Die Eidgenössische Wohnungsverwaltung (FHA) rationalisiert die Refinanzierung
• Die Veterans Administration (VA) rationalisiert Refinanzierungen (auch „ Refinanzierungsdarlehen zur Zinssenkung “ genannt)
• Das US-Landwirtschaftsministerium rationalisiert die Refinanzierung
• Das „RefiNow“-Programm von Fannie Mae und das „Refi Possible“-Programm von Freddie Mac (Diejenigen, die über diese Programme keinen Anspruch auf eine Refinanzierung ohne Bewertung haben, können von ihrem Kreditgeber 500 USD für die Bewertung zurückerstattet bekommen)2

Alle diese Programme richten sich speziell an gefährdete Hausbesitzer.

Nachteile der No-Appraisal Refinanzierung

Viele Hausbesitzer haben aufgrund von Einkommensgrenzen oder anderen Qualifikationen keinen Anspruch auf Refinanzierungsprogramme ohne Bewertung, so dass die Chance auf eine Bewertung möglicherweise ihre einzige Chance zur Refinanzierung ist. Aber selbst wenn sie sich qualifizieren, gibt es mehrere Gründe, warum sie wahrscheinlich besser dran sind, sich mit einem Kredit zu refinanzieren, der eine Bewertung erfordert.

Wenn Sie derzeit eine  private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen – weil Sie das Haus mit einer Anzahlung von weniger als 20 % des Kaufpreises gekauft haben – könnte eine Bewertung, die zeigt, dass der Wert des Hauses gestiegen ist, Ihnen helfen, PMI für das neue Darlehen zu vermeiden. Die Erhöhung des Marktwertes zuzüglich des Kapitalbetrags, den Sie durch Ihre alten Hypothekenzahlungen angesammelt haben, muss Ihr Eigenkapital auf 20 % oder mehr erhöhen.

Durch die Erhöhung des Eigenkapitals können Sie auch einen niedrigeren Zinssatz für die refinanzierte Hypothek erzielen, als Sie mit einem Bundesdarlehen ohne Bewertung erhalten könnten. Dies liegt daran, dass Kreditnehmer mit mehr Eigenkapital weniger wahrscheinlich ihre Häuser verlassen, sodass der Kreditgeber Sie als risikoärmer einschätzt.

Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass die Einschätzung des Gutachters über den Wert Ihres Hauses hoch genug ist, um Ihnen eine Refinanzierung oder Eliminierung von PMI zu ermöglichen. Wenn Sie sich für eine bewertungspflichtige Refinanzierung entscheiden, müssen Sie bereit sein, das Risiko einzugehen, eine Gebühr von mehreren hundert Dollar zu zahlen, ohne dass garantiert wird, dass Sie bessere Kreditkonditionen erzielen.