No-Appraisal-Refinanzierung

Was ist No-Appraisal-Refinanzierung?

Die No-Appraisal-Refinanzierung bezieht sich auf eine Art Hypothek, die ein bestehendes Darlehen für einen Wohnsitz ersetzt. „Keine Bewertung“ bezieht sich auf die Tatsache, dass der Kreditgeber keine unabhängige, professionelle Bewertung des Werts eines Eigenheims als Bedingung für die Verlängerung einer neuen Hypothek darauf verlangt. Diese neue Hypothek bietet normalerweise günstigere Konditionen als die ursprüngliche Hypothek, die sie ersetzt.

Eine Refinanzierung ohne Bewertung ist aus mehreren Bundesquellen möglich. Die meisten privaten Kreditgeber wie Banken und  Hypothekenbanken benötigen  bei der Refinanzierung häufig eine  Bewertung. Bundesquellen werden Refinanzierungsoptionen ohne Neubewertung anbieten, um ärmere Gemeinden und Bevölkerungsgruppen zu stabilisieren, die andernfalls in einem wirtschaftlichen Abschwung ihre Häuser verlieren könnten. Es handelt sich um eine gemeinnützige Aktion, die Hausbesitzern, die Schwierigkeiten haben, ihre Hypotheken zu bezahlen, hilft, anstatt gezwungen zu sein, ihre Häuser in Verzug zu bringen.

Grundlegendes zur Refinanzierung ohne Bewertung

Refinanzierung ohne Bewertung ist gut für Hausbesitzer, aber riskant für Kreditgeber. Hausbesitzer entscheiden sich normalerweise für eine Refinanzierung ohne Bewertung, wenn es unwahrscheinlich ist, dass sie sich für einen neuen Kredit qualifizieren, wenn der Kreditgeber eine Bewertung durchführt.

Sie könnten sich in dieser Situation befinden, wenn der Wert Ihres Hauses seit dem Kauf gesunken ist und Ihre Hypothek jetzt unter  Wasser ist. Das heißt, Sie schulden mehr für Ihre Hypothek, als die Immobilie wert ist. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber, wenn Sie mit der Hypothek in Verzug geraten, die Immobilie nicht für den Restbetrag der ausstehenden Hypothek verkaufen kann, sodass ein Verlust entsteht. Unterwasserhypotheken resultieren normalerweise aus einer Kombination von Ereignissen, von denen viele möglicherweise nicht unter Ihrer Kontrolle stehen.

Die Refinanzierung ohne Bewertung ist aus verschiedenen staatlichen Quellen möglich:

• Die Federal Housing Administration (FHA) rationalisiert die Refinanzierung
• Die Veterans Administration (VA) rationalisiert die Refinanzierungen (auch als „ Refinanzierungsdarlehen zur Zinssenkung “ bezeichnet)
• Das US-Landwirtschaftsministerium rationalisiert die Refinanzierung

Alle diese Programme richten sich speziell an gefährdete Hausbesitzer.

Nachteile der No-Appraisal-Refinanzierung

Viele Hausbesitzer haben aufgrund von Einkommensbeschränkungen oder anderen Qualifikationen keinen Anspruch auf Refinanzierungsprogramme ohne Bewertung. Daher ist es möglicherweise ihre einzige Chance, eine Chance auf eine Bewertung zu nutzen. Selbst wenn sie sich qualifizieren, gibt es mehrere Gründe, warum sie wahrscheinlich besser dran sind, sich mit einem Darlehen zu refinanzieren, für das eine Bewertung erforderlich ist.

Wenn Sie derzeit eine private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI ) bezahlen – weil Sie das Haus mit einer Anzahlung von weniger als 20% des Kaufpreises gekauft haben , können Sie anhand einer Schätzung, die zeigt, dass der Wert des Hauses gestiegen ist, PMI für das neue Darlehen vermeiden. Die Erhöhung des Marktwerts zuzüglich des Kapitalbetrags, den Sie durch Ihre alten Hypothekenzahlungen angesammelt haben, muss Ihr Eigenkapital im Eigenheim auf 20% oder mehr erhöhen.

Durch die Erhöhung des Eigenkapitals können Sie auch einen niedrigeren Zinssatz für die refinanzierte Hypothek erzielen, als Sie mit einem Bundesdarlehen ohne Bewertung erhalten könnten. Dies liegt daran, dass Kreditnehmer mit mehr Eigenkapital weniger wahrscheinlich von ihren Häusern weggehen, sodass der Kreditgeber Sie als risikoärmer ansieht.

Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass die Meinung des Gutachters zum Wert Ihres Eigenheims hoch genug ist, um PMI zu refinanzieren oder zu eliminieren. Wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden, für die eine Bewertung erforderlich ist, müssen Sie bereit sein, das Risiko einzugehen, eine Gebühr von mehreren hundert Dollar zu zahlen, ohne die Garantie, bessere Darlehensbedingungen zu erreichen.