Kreditdefinition ohne Bewertung
Was ist ein Kredit ohne Bewertung?
Ein Kredit ohne Bewertung ist eine Hypothek, für die keine professionelle Schätzung des aktuellen Marktwertes der besicherten Immobilie erforderlich ist, die im Immobilienjargon als Bewertung bezeichnet wird. Unbewertete Kredite sind sehr ungewöhnlich und werden einem Kreditnehmer, der eine Wohnimmobilie zur privaten Nutzung erwirbt, nur selten angeboten. Das Risiko für einen Kreditgeber ist einfach zu groß, wenn der Wert der Immobilie, die der Kreditgeber finanziert, nicht unparteiisch bewertet wird. Wenn die Immobilie weit weniger wert ist als die Hypothek, lässt ein Hausbesitzer, der mit der Hypothek in Verzug ist, den Kreditgeber ohne die Möglichkeit, den vollen Wert des Darlehens durch den Verkauf der Immobilie zurückzuerlangen.
So funktioniert ein Kredit ohne Bewertung
Ein Kredit ohne Bewertung kann alternative Methoden zur Bestimmung des Wertes eines Eigenheims verwenden, um festzulegen, wie viel Geld verliehen werden soll, oder es erfordert möglicherweise keine professionelle Bewertung des aktuellen Marktwertes des Eigenheims, sondern nur Informationen über den Kreditsaldo und die Finanzen des Kreditnehmers.
Für Investoren, die die Immobilie so verändern oder bündeln, dass eine aktuelle Bewertung ungültig oder gegenstandslos wird, stehen in der Regel bewertungsfreie Kredite zur Verfügung. Sie können auch Anlegern angeboten werden, die weit mehr als die übliche Anzahlung von 20 % des Kaufpreises der Immobilie leisten. Aber beides sind Sondersituationen, die auf den Durchschnittskäufer nicht zutreffen.
Eine nicht-Beurteilung Refinanzierung von Darlehen kann als bezeichnet Hypothek nicht Einschätzung, aber zum ersten Mal Hypothek und eine Hypothek zu refinanzieren Funktion unterschiedlich, und die Gründe für unterscheiden sich jeder von ihnen ohne Bewertung an.
Für den typischen Eigenheimkäufer ist ein unbewertetes Darlehen bei einer ersten Hypothek sehr ungewöhnlich, aber häufiger, wenn eine Hypothek refinanziert wird.
No-Appraisal Loans vs. No-Appraisal Refinanzierungen
Die meisten ersten Hypotheken benötigen Gutachten, sondern eine Hypothek zu refinanzieren, ein Re-fi genannt wird, kann nicht die Beurteilung müssen je nachdem, wo die erste Hypothek stammt. Eine Hypothekenrefinanzierung ist ein Darlehen, das die ursprüngliche Hypothek abbezahlt und an die Stelle der ersten Hypothek tritt. Der Hauseigentümer zahlt für die refinanzierte Hypothek ebenso wie für die ursprüngliche Hypothek monatliche oder zweiwöchentliche Zahlungen.
Hypothekengläubiger streben in der Regel eine Refinanzierung an, um bessere Konditionen für ihre Kredite zu erhalten: niedrigere Zinsen, also geringere monatliche Zahlungen, beispielsweise bei stark gesunkenen Zinsen. Oder vielleicht hat sich ihr Eigenkapital aufgrund eines Anstiegs der lokalen Immobilienwerte stark erhöht, wodurch sie für einen niedrigeren Zinssatz qualifiziert sind. Weitere Motive für die Refinanzierung sind der Wunsch, eine andere Partei zur ursprünglichen Hypothek hinzuzufügen oder aus ihr herauszunehmen oder eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM) in eine Festhypothek umzuwandeln.
Praxisbeispiele für Refinanzierungen ohne BewertungApp
Einige Bundesprogramme bieten Hypotheken ohne Bewertung an. Zum Beispiel bietet das US Department of Veterans Affairs (VA) denjenigen, die bereits VA-Darlehen besitzen,ein Refinanzierungsdarlehen zur Zinssenkung (IRRRL) an;Der Verzicht auf die Hausbewertung gehört zu seinen großzügigen Bedingungen. Die Federal Housing Administration (FHA) und das Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten (USDA) haben ähnliche gestraffte Programme.2
Im Jahr 2017 begannen die staatlich geförderten Kreditgeber Fannie Mae und Freddie Mac, in einigen ausgewählten Fällen sowohl für Refinanzierungsdarlehen als auch für ursprüngliche Wohnungsbaudarlehen eine Bewertungsfreistellung anzubieten.
Bundesrefis helfen sicherzustellen, dass Hausbesitzer nicht mit der ersten Hypothek in Verzug geraten und in ihren Häusern bleiben können, was der Gemeinschaft und dem lokalen Immobilienmarkt Stabilität verleiht. Aus diesem Grund konzentrieren sich Refinanzierungsmöglichkeiten ohne Bewertung häufig auf bestimmte risikoreiche Kategorien von Eigenheimbesitzern, denen kein ursprünglicher Kredit ohne Bewertung angeboten wurde.
Der Grund für eine Bewertung ist, dass es für Kreditgeber wichtig ist – selbst wenn es sich bei dem Kreditgeber um die US-Regierung handelt –, den richtigen Geldbetrag zur Zahlung einer Immobilie zu verleihen, damit der Hausbesitzer nicht in Zahlungsschwierigkeiten gerät und der Kreditgeber könnte den Wert des Darlehens zurückerhalten, wenn die Immobilie verkauft würde. Da der Zweck einer Neubewertung jedoch nicht darin besteht, die Immobilie korrekt zu bewerten, sondern die Bedingungen und Zahlungen des Hausbesitzers zu erleichtern, spielt der tatsächliche Wert der Immobilie keine so große Rolle. Aus diesem Grund kann eine erneute Überprüfung ohne Bewertung sinnvoll sein.