Nischenbanken
Was ist eine Nischenbank?
Nischenbanken bedienen und bedienen die Bedürfnisse eines bestimmten demografischen Segments der Bevölkerung. Nischenbanken zielen in der Regel auf einen bestimmten Markt oder Kundentyp ab und passen die Werbung, den Produktmix und die Geschäftstätigkeit einer Bank an die Präferenzen dieses Zielmarkts an.
Die zentralen Thesen
- Nischenbanken sind Banken, die einen bestimmten Zweck verfolgen und sich auf eine bestimmte Untergruppe der Bevölkerung konzentrieren.
- Der gesamte Betrieb, das Marketing und der Produktmix einer Nischenbank werden alle entwickelt, um den Präferenzen des Zielmarktes gerecht zu werden.
- Diese Banken sind im Allgemeinen Geschäftsbanken und Kunden sollten sicherstellen, dass sie durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind.
- Ein Beispiel für eine Nischenbank ist die Golf Savings Bank, die Golfturniere sponsert und PGA-Mitgliedern, die ein Hole-in-One erzielen und ein bestimmtes Konto bei der Bank haben, bis zu 10.000 US-Dollar anbietet.
So funktioniert eine Nischenbank
Nischenbanken sind in der Regel Geschäftsbanken, die Einlagen annehmen, Kredite vergeben und grundlegende Finanzprodukte wie Einlagenzertifikate (CDs), Giro- und Sparkonten anbieten.
Die meisten Nischen- und Geschäftsbanken stehen im Gegensatz zu Investmentbanken, die sich auf größere und komplexere Finanztransaktionen spezialisiert haben. Dazu gehören das Underwriting, die Vermittlung zwischen einem Wertpapieremittenten und dem Anlegerpublikum, die Erleichterung von Fusionen und anderen Unternehmensumstrukturierungen sowie die Tätigkeit als Makler und/oder Finanzberater für institutionelle Kunden.
Besondere Überlegungen
Wenn Sie eine Nischenbank in Betracht ziehen, ist es wichtig sicherzustellen, dass sie durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert ist. Die 1933 gegründete FDIC versichert Einlagen in den USA gegen Bankrott. Heute versichert die FDIC für alle Mitgliedsfirmen Einlagen von bis zu 250.000 USD pro Institution.
Die FDIC deckt normalerweise 100 % der Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten von Mitgliedern ab. Während die FDIC manchmal Aspekte einiger Treuhandkonten und individueller Altersvorsorgekonten (IRAs) abdecken kann, decken sie keine Anlageprodukte wie Investmentfonds, Renten, Lebensversicherungen, Aktien oder Anleihen ab. Auch der Inhalt der meisten Safes ist nicht in der FDIC-Deckung enthalten.
Es ist auch wichtig sicherzustellen, dass die Nischenbank eine separat gecharterte Einheit ist und nicht mit einer Bank verbunden ist, bei der Sie derzeit Einlagen haben. Dies liegt daran, dass die FDIC die Einlagensicherung im Allgemeinen auf 100.000 USD pro Person und zugelassener Institution begrenzt.
Beispiel für Nischenbanken
Nischenbanken haben sich über die reinen Mobil- oder Internet-Banken wie Simple hinaus entwickelt. Diese Banken sind nicht mehr spezifisch genug, um als Nische angesehen zu werden, da sie immer häufiger auftreten.
Ein gutes Beispiel für eine Nischenbank ist die Golf Savings Bank, die Golfturniere sponsert und PGA-Mitgliedern, die ein Hole-in-One erzielen und ein bestimmtes Konto bei der Bank haben, bis zu 10.000 US-Dollar anbietet.
Weitere Beispiele für Nischenbanken gehören Reid Temple AME Church Federal Credit Union, die an Sonntagen bequem Stunden vor und nach der Kirche hat, zusammen mit BowieBanc, die eine angebotene Geldautomaten mit einem Bild von David Bowie (ATM) Karte, bevor es herunterzufahren.
Inzwischen ist die Admirals Bank mit Sitz in Rhode Island ein Nischenkreditgeber, der sich auf septische Systeme konzentriert. Oklahoma’s Bank 2 ist eine Gemeinschaftsbank, die Kredite für Fertighäuser anbietet.