Finanzielle Neujahrsvorsätze, die Sie behalten können
Wir wissen, dass 2020 für so viele Menschen, die von der globalen Pandemie betroffen waren, ein herausforderndes Jahr war. Dennoch ist es wichtig, dass jeder seine persönlichen Finanzen und seine Ziele für das neue Jahr neu definiert.
Haben Sie im Januar Beschlüsse zu Ihren persönlichen Finanzen gefasst? Wenn ja, wie ist es Ihnen ergangen? Haben Sie Ihre Ziele erreicht oder haben Sie das Ziel verfehlt? Während die Tage vor Silvester oft damit verbracht werden, über das vergangene Jahr nachzudenken, sollten die folgenden Tage damit verbracht werden, über das neue Jahr nachzudenken, Ihre finanzielle Scorecard für das vergangene Jahr zu überprüfen und dann nach Möglichkeiten zu suchen, sich zu verbessern.
Die gute Nachricht an den Neujahrsvorsätzen ist, dass man sie jedes Jahr aufs Neue anspricht. Hier sind einige finanzielle Änderungen, die Sie im kommenden Jahr vornehmen sollten.
Die zentralen Thesen
- Neujahrsvorsätze werden oft gebrochen, aber versuchen Sie, Ihre finanziellen zu behalten
- Gönnen Sie sich zum Jahresbeginn einen Finanzcheck
- Die Tilgung von Schulden, der Beitrag zu Ihrer Altersvorsorge und die Erstellung eines Budgets, das Sie einhalten können, sind alles Möglichkeiten, um das neue Jahr mit einer besseren finanziellen Gesundheit einzuläuten.
Berechnen Sie Ihr Nettovermögen
Wenn Sie dies noch nicht getan haben, ist das neue Jahr ein guter Zeitpunkt, um festzustellen, was Sie finanziell wert sind. Die Berechnung Ihres Nettovermögens ist ein wichtiger Schritt, um Ihre finanzielle Gesundheit zu beurteilen und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Die Auflösungen, die Sie treffen müssen, werden nach dieser Berechnung deutlicher. Wenn Sie sich alle Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten genau ansehen, erhalten Sie ein klares Bild davon, wo Sie Ihre aktuellen Ausgaben und Einsparungen priorisieren und wo Sie Ihre Ausgaben- und Spargewohnheiten ändern müssen.
Es ist eine gute Idee, Ihr Vermögen jedes Jahr neu zu berechnen, um den Überblick über Ihre Fortschritte bei der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele zu behalten und etwaige Fehler zu korrigieren, bevor sie zu überwältigenden Schulden führen.
Setzen Sie Ihre Altersvorsorge zurück
Wenn Sie die Möglichkeit haben, über einen von Ihrem Arbeitgeber gesponserten Plan 401(k), 403(b) oder 457 für Ihren Ruhestand zu sparen , sollten Sie bedenken, dass es den meisten Menschen leichter fällt, ihre Rentenbeiträge zu maximieren, indem sie jeden Monat einen bestimmten Betrag einzahlen.
Arbeitgeberpläne
Wenn Sie bei der Arbeit Zugang zu einem 401 (k) , 403 (b) – oder 457-Plan haben, sollten Sie Ihren Arbeitgeber anweisen, durch Gehaltsaufschübe genug zurückzuhalten, um sicherzustellen, dass Sie jedes Jahr die Höchstgrenze erreichen. Wenn Sie bis zum 31. Dezember 50 Jahre oder älter sind, erhöhen Sie diesen Betrag, um die zusätzlichen Nachholbeiträge zu berücksichtigen, die Sie leisten dürfen. Wenn Sie auf andere Weise bezahlt werden, z. B. wöchentlich oder zweiwöchentlich, teilen Sie einfach die Beitragsgrenze durch die Anzahl Ihrer Lohnperioden für das Jahr.
Bist du Selbstständig? Wenn ja, können Sie abhängig von Ihrem Einkommen zu einem SEP IRA, einem Gewinnbeteiligungsplan oder einem unabhängigen 401(k)-Plan beitragen . Und wenn Sie bis zum 31. Dezember 50 oder älter sind, springt die Beitragsgrenze für unabhängige 401(k)s, wodurch Sie noch mehr sparen können.
IRAs
Auch wenn Sie bei der Arbeit im Rahmen eines Ruhestandsplans versichert sind, können Sie und Ihr Ehepartner jeweils Beiträge zu einer traditionellen IRA oder Roth IRA leisten , solange Ihr steuerpflichtiger Lohn und Ihr Nettoeinkommen aus selbständiger Tätigkeit zusammen nicht geringer sind als der Gesamtbeitrag. Jeder, der 50 oder älter ist, kann zusätzlich 1.000 US-Dollar einzahlen, wodurch sich der zulässige Gesamtbeitrag auf 7.000 US-Dollar oder 583,33 US-Dollar pro Monat erhöht.
Beachten Sie jedoch, dass Sie für das Steuerjahr 2020 mit einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) von 124.000 bis 139.000 US-Dollar für Alleinstehende (196.000 bis 206.000 US-Dollar für gemeinsam einreichende Ehepaare) in den Ausstiegsbereich geraten, um in der Lage zu sein, zu einem Roth IRA beitragen. Für das Steuerjahr 2021 beträgt die Ausstiegsspanne 125.000 bis 140.000 US-Dollar für Alleinerziehende und 198.000 bis 208.000 US-Dollar für Ehepaare.4
Sie sollten nur Beträge sparen, die Sie sich realistischerweise leisten können, da Sie mehr einzahlen, als Sie sich leisten können, dass Sie Schulden machen müssen, um die täglichen Ausgaben zu decken. Um zu bestimmen, wie viel Sie pro Periode sparen können, bauen Sie Ihre Altersvorsorge in Ihr reguläres Budget ein.
Aktualisieren Sie Ihre Ziele
Einen einfachen Zugang zu Ihrem Geld zu schaffen, kann sehr verlockend sein, und wenn Sie wie die meisten Menschen sind, werden Sie Geld ausgeben, das Sie leicht erreichen können. Um Ihr Ziel zu erreichen, müssen Sie Beträge, die für Ersparnisse vorgesehen sind, von Ihrem Girokonto auf ein bestimmtes Spar- oder Anlagekonto überweisen, auf das nicht leicht zugegriffen werden kann. Dadurch ist es für Sie weniger verlockend, das Geld auszugeben, das Sie gespart haben.
Machen Sie einen Plan zur Schuldentilgung
Nehmen Sie sich jetzt ein paar Minuten Zeit, um sich neue Sparziele für das neue Jahr zu setzen, etwa wie viel Sie für Ihren Ruhestand, den Bildungsfonds Ihrer Kinder oder die Anzahlung auf ein Eigenheim aufstocken möchten. Sie sollten auch zurücksetzen, wie viel Sie für Ihre Privatkredite, Schulden und Hypothekenkonten zahlen möchten.
Und vergessen Sie nicht, jeden Monat einen zusätzlichen Betrag für Ihre Hypothekenzahlung zu zahlen. Auf diese Weise erhalten Sie eine risikofreie Rendite in Höhe Ihres Hypothekenzinssatzes. Außerdem verkürzen Sie die Anzahl der Jahre, die es dauert, Ihre Hypothek abzubezahlen. Wenn Sie sich jedoch entscheiden müssen, ob Sie Ihren Ruhestand aufstocken oder Ihre Hypothek zusätzlich bezahlen möchten, sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater, um festzustellen, welche Option für Sie besser geeignet ist.
Rebalancieren Sie Ihr Portfolio
Das Vorjahr war nicht anders als jedes andere Jahr: Einige Sektoren schnitten unter und einige Sektoren unterdurchschnittlich ab. Es besteht die Möglichkeit, dass die Sektoren, die im letzten Jahr am besten abgeschnitten haben, in diesem Jahr keine Wiederholung der Performance erzielen werden. Durch die Neuausrichtung Ihres Portfolios auf seine ursprüngliche oder aktualisierte Vermögensallokation unternehmen Sie Schritte, um Gewinne aus den Sektoren mit den besten Renditen zu sichern und Aktien in den Sektoren zu kaufen, die hinter den Spitzenreitern des letzten Jahres zurückgeblieben sind.
Zahlen Sie Ihre Kreditkarten aus
Wenn Sie Geld auf Ihren Kreditkarten schulden, ermitteln Sie, wie viel Sie sich im Laufe des Jahres realistischerweise leisten können. Um optimale Ergebnisse zu erzielen, versuchen Sie, diese Karten nicht mit zusätzlichen Käufen zu belasten, während Sie versuchen, Ihre Schulden zu begleichen. Wenn Sie hochverzinste Kreditkartenguthaben haben, überlegen Sie, ob es vorteilhafter wäre, diese hochverzinsten Schulden zu begleichen oder Ihre Ersparnisse aufzustocken.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßigüberprüfen und Schritte unternehmen, um negative Aspekte zu beheben. Da Sie jetzt jedes Jahr Anspruch auf drei kostenlose Kreditauskünfte haben, gibt es keine Entschuldigung mehr, einen Ihrer wichtigsten Finanzberichte nicht zu überprüfen, zumal Fehler in diesen Berichten keine Seltenheit sind.
Es ist einfach, Ihre Kreditauskunft im Auge zu behalten, egal ob Sie ein kostenloses Exemplar pro Jahr von den drei Auskunftsstellen erhalten oder Ihre Geschichte über eine beliebige Anzahl kostenloser Kreditüberwachungsseiten überprüfen.
Eine schlechte Kreditauskunft kann sich negativ auf Ihren Sparbetrag auswirken, da Sie höhere Kreditzinsen zahlen müssen, was Ihr verfügbares Einkommen verringert.
Überprüfen Sie den Bedarf an Lebensversicherungen und Invalidenversicherungen
Während Sie Ihre Karriere fortsetzen, muss sich Ihre Lebens- und Invalidenversicherung weiter ändern. Denken Sie darüber nach, wie viel Schutz Sie benötigen, und vergleichen Sie ihn mit der Deckung, die Sie derzeit durch das Leistungspaket Ihres Arbeitgebers haben.
Überlegen Risikolebensversicherung oder eine dauerhafte Lebensversicherung besser befriedigt werden könnten. Überprüfen Sie auch Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung, um festzustellen, ob Sie ausreichend versichert sind.
Die Quintessenz
Seien Sie vorsichtig, wenn Sie sich zu viele oder unrealistische finanzielle Ziele setzen. Andernfalls sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, eine von ihnen zu erfüllen. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um Ihre finanziellen Vorsätze für das neue Jahr einfach und klar zu formulieren.
Es kann eine gute Idee sein, eine Checkliste zu führen, um den Überblick über Ihren Stand das ganze Jahr über zu behalten, damit Sie alle notwendigen Änderungen vornehmen können. Wenn Sie einen haben, sollten Sie sich mit Ihrem Finanzberater treffen, um die Ziele und Zielsetzungen, die Sie festgelegt haben, zu überprüfen.