Reinvermögen
Was ist Nettowert?
Das Nettovermögen ist der Wert des Vermögens, das eine Person oder ein Unternehmen besitzt, abzüglich der Verbindlichkeiten, die sie schulden. Es ist eine wichtige Kennzahl, um die Gesundheit eines Unternehmens zu messen und eine nützliche Momentaufnahme seiner aktuellen Finanzlage zu liefern.
Die zentralen Thesen
- Das Nettovermögen ist ein quantitatives Konzept, das den Wert eines Unternehmens misst und auf Einzelpersonen, Unternehmen, Sektoren und sogar Länder angewendet werden kann.
- Das Nettovermögen bietet eine Momentaufnahme der aktuellen Finanzlage eines Unternehmens.
- In der Wirtschaft wird das Nettovermögen auch als Buchwert oder Eigenkapital bezeichnet.
- Menschen mit einem beträchtlichen Vermögen werden als vermögende Privatpersonen (High Net Worth Individuals, HNWI) bezeichnet.
Das Vermögen verstehen
Das Nettovermögen wird berechnet, indem alle Verbindlichkeiten von den Vermögenswerten abgezogen werden. Ein Vermögenswert ist alles, was im Besitz eines Geldwerts ist, während Verbindlichkeiten Verpflichtungen sind, die Ressourcen erschöpfen, wie Kredite, Verbindlichkeiten (AP) und Hypotheken.
Das Nettovermögen kann entweder als positiv oder negativ beschrieben werden, wobei ersteres bedeutet, dass die Vermögenswerte die Verbindlichkeiten übersteigen, und letzteres, dass die Verbindlichkeiten die Vermögenswerte übersteigen. Ein positives und steigendes Nettovermögen weist auf eine gute finanzielle Gesundheit hin. Ein sinkendes Nettovermögen hingegen gibt Anlass zur Sorge, da dies einen Rückgang der Aktiva im Verhältnis zu den Passiva signalisieren könnte.
Der beste Weg, das Nettovermögen zu verbessern, besteht darin, entweder die Verbindlichkeiten zu reduzieren, während die Vermögenswerte konstant bleiben oder steigen, oder die Vermögenswerte zu erhöhen, während die Verbindlichkeiten entweder konstant bleiben oder sinken.
Arten von Vermögen
Das Nettovermögen kann auf Einzelpersonen, Unternehmen, Sektoren und sogar Länder angewendet werden.
Nettowert im Geschäft
In der Wirtschaft wird das Nettovermögen auch als Buchwert oder Eigenkapital bezeichnet. Die Bilanz wird auch als Vermögensaufstellung bezeichnet. Der Wert des Eigenkapitals eines Unternehmens entspricht der Differenz zwischen dem Wert des Gesamtvermögens und der Gesamtverbindlichkeiten. Beachten Sie, dass die Werte in der Bilanz eines Unternehmens historische Kosten oder Buchwerte hervorheben, nicht aktuelle Marktwerte.
Kreditgeber prüfen das Nettovermögen eines Unternehmens, um festzustellen, ob es finanziell gesund ist. Wenn die Gesamtverbindlichkeiten die Gesamtaktiva übersteigen, ist ein Gläubiger möglicherweise nicht allzu zuversichtlich, dass ein Unternehmen seine Kredite zurückzahlen kann.
Ein dauerhaft profitables Unternehmen wird einen steigenden Netto- oder Buchwert verzeichnen, solange diese Gewinne nicht vollständig als Dividende an die Aktionäre ausgeschüttet werden. Für ein börsennotiertes Unternehmen geht ein steigender Buchwert häufig mit einer Wertsteigerung seines Aktienkurses einher.
Vermögen in der persönlichen Finanzen
Das Nettovermögen einer Person ist einfach der Wert, der nach Abzug der Verbindlichkeiten vom Vermögen übrig bleibt.
Beispiele für Verbindlichkeiten, die auch als Schulden bezeichnet werden, umfassen Hypotheken, Kreditkartensalden, Studiendarlehen und Autokredite. Zu den Vermögenswerten einer Person gehören unter anderem Scheck- und Sparkontoguthaben, der Wert von Wertpapieren wie Aktien oder Anleihen, der Immobilienwert, der Marktwert eines Automobils usw. Was nach dem Verkauf aller Vermögenswerte und der Begleichung der persönlichen Schulden übrig bleibt, ist das Nettovermögen.
Wichtig
Beachten Sie, dass der Wert des persönlichen Nettovermögens den aktuellen Marktwert der Vermögenswerte und die aktuellen Schuldenkosten umfasst.
Menschen mit einem beträchtlichen Vermögen sind als vermögende Privatpersonen ( High Net Worth Individuals, HNWI) bekannt und bilden den Hauptmarkt für Vermögensverwalter und Anlageberater. Anleger mit einem Nettovermögen (ohne Hauptwohnsitz) von mindestens 1 Million US-Dollar – allein oder zusammen mit ihrem Ehepartner – sind in den Augen der Securities and Exchange Commission (SEC) „akkreditierte Anleger“ und dürfen daher investieren bei nicht registrierten Wertpapierangeboten.
Beispiel für ein Nettovermögen
Betrachten Sie ein Paar mit den folgenden Assets:
- Hauptwohnsitz im Wert von 250.000 US-Dollar,
- Ein Investment – Portfolio mit einem Marktwert von $ 100.000,
- Autos und andere Vermögenswerte im Wert von 25.000 US-Dollar.
Zu den Verbindlichkeiten gehören:
- Ein ausstehender Hypothekensaldo von 100.000 USD
- Ein Autokredit von 10.000 US-Dollar
Das Nettovermögen des Paares würde daher wie folgt berechnet:
[250.000 USD + 100.000 USD + 25.000 USD] – [100.000 USD + 10.000 USD] = 265.000 USD
Nehmen wir an, dass sich die Finanzlage des Paares fünf Jahre später ändert: Der Wohnwert beträgt 225.000 US-Dollar, das Anlageportfolio 120.000 US-Dollar, die Ersparnisse 20.000 US-Dollar, das Auto und andere Vermögenswerte 15.000 US-Dollar; Hypothekendarlehenssaldo $80.000 und Autokredit $0, weil es abbezahlt wurde. Basierend auf diesen neuen Zahlen würde das Nettovermögen fünf Jahre später wie folgt aussehen:
[225.000 $ + 120.000 $ + 20.000 $ + 15.000 $] – 80.000 $ = 300.000 $.
Das Vermögen des Paares ist um 35.000 US-Dollar gestiegen, trotz des Wertverlusts von Wohnung und Auto. Wie wir oben sehen können, wurden diese Rückgänge durch Zuwächse bei den sonstigen Vermögenswerten, in diesem Fall dem Anlagebestand und Spareinlagen, sowie einem Rückgang der Verbindlichkeiten mehr als ausgeglichen.
Um Ihr Nettovermögen zu berechnen, verwenden Sie unseren kostenlosen Net Worth Tracker, mit dem Sie Ihr Nettovermögen kostenlos berechnen, analysieren und aufzeichnen können.
Besondere Überlegungen
Negatives Nettovermögen
Ein negatives Nettovermögen ergibt sich, wenn die Gesamtverschuldung höher ist als die Bilanzsumme. Wenn beispielsweise die Summe der Kreditkartenrechnungen, Stromrechnungen, ausstehenden Hypothekenzahlungen, Autokreditrechnungen und Studentendarlehen einer Person höher ist als der Gesamtwert ihres Bargeldes und ihrer Investitionen, ist das Nettovermögen negativ.
Ein negatives Nettovermögen ist ein Zeichen dafür, dass eine Person oder Familie ihre Energie auf den Schuldenabbau konzentrieren muss. Ein hartes Budget, der Einsatz von Schuldenabbaustrategien wie Schuldenschneeball oder Schuldenlawine und vielleicht das Aushandeln einiger Schulden mit Gläubigern können manchmal helfen, aus einem negativen Nettovermögensloch herauszukommen und ihre Ressourcen aufzubauen. Zu Beginn des Lebens ist ein negatives Nettovermögen keine Seltenheit – Studienkredite bedeuten, dass selbst die vorsichtigsten jungen Leute anfangen können, mehr zu schulden, als sie besitzen. Auch familiäre Verpflichtungen oder eine unerwartete Krankheit können in die roten Zahlen treiben.
Wenn nichts anderes funktioniert hat, kann der Kreditauskunft einer Person verbleibt.