Reduzieren Sie Kreditkartenrechnungen, indem Sie einen niedrigeren Preis aushandeln
Eines der großen Missverständnisse über Kreditkartenschulden ist, dass die Karten selbst schlecht sind. Die Wahrheit ist, sie sind es wirklich nicht. Es ist vielmehr der Effekt zweistelliger Zinssätze, der sie für unsere persönlichen Finanzen so giftig macht. Das exponentielle Wachstum des Kontostands führt schnell zu Einkäufen, von denen wir dachten, dass sie sich über ein paar Monate leicht auszahlen würden, um zu etwas zu wachsen, das anscheinend Jahre braucht, um auszuschalten.
Glücklicherweise müssen lächerliche Zinssätze nicht Teil Ihrer Kreditkartenerfahrung sein. Wie viele Dinge im Leben sind sie für diejenigen verhandelbar, die wissen, mit wem sie sprechen und welche Fäden sie ziehen müssen. Wenn Sie ein wenig Arbeit leisten können, um in den Kopf Ihres Kreditkartenunternehmens einzudringen, und bereit sind, 15 bis 20 Minuten am Telefon zu verbringen, besteht eine Chance von mindestens 50 %, dass Sie sich im nächsten Jahr ein paar tausend Dollar sparen können.
Die zentralen Thesen
- Kunden können mit Kreditkartenunternehmen über niedrigere Zinssätze verhandeln.
- Der Versuch, einen Kreditkartentarif auszuhandeln, kann in einer Vielzahl von Situationen eine gute Lösung sein.
- Die Beantragung eines niedrigeren Tarifs sollte sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr Kreditkonto auswirken.
Warum versuchen, Ihre Rate zu senken?
Sie lesen diesen Artikel wahrscheinlich, weil Sie sich entschlossen haben, Ihre Kreditkartenschulden zu Jahreszinses (APR) Ihrer Kreditkarte die Zeit verkürzen kann, die Sie brauchen, um schuldenfrei zu werden.
Betrachten Sie eine Kreditkarte mit einem Guthaben von 10.000 US-Dollar, das jährlich mit 25 % belastet wird. Wenn alles andere gleich ist, kostet Sie dieses Kreditkartenguthaben im kommenden Jahr 2.500 USD an Zinsen. Wenn Sie Ihren Zinssatz für diese Kreditkarte von 25 % auf 15 % senken könnten, würde dies zu einer jährlichen Ersparnis von 1.000 US-Dollar führen, die Sie zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden könnten. Ein niedrigerer Zinssatz kann einen großen Unterschied darin machen, wie lange es dauert, um schuldenfrei zu werden.
Diese Aussicht mag zwar zu gut klingen, um wahr zu sein, ist es aber nicht. Die Leute, die die richtige Person beim Kreditkartenunternehmen telefonisch erreichen können, erhalten oft eine erhebliche Reduzierung des effektiven Jahreszinses. Noch besser, es besteht kein Risiko, nachzufragen. Im Gegensatz zu einigen anderen Techniken zur Reduzierung des Saldos, wie z. B. der Schuldenbegleichung, wird die einfache Anforderung einer Reduzierung Ihres effektiven Jahreszinses nicht in Ihrer Kreditauskunft angezeigt und erfordert auch nicht die Einstellung eines Fachmanns zur Unterstützung.
Grundlegendes zu Ihrem Kreditkartenunternehmen
Wenn Sie einem Kreditkartenunternehmen einen großen Geldbetrag schulden, ist es leicht zu befürchten, mit ihm zu sprechen. Vielleicht denken die Leute, dass sie angeschrien, beschämt oder bestraft werden. Die Realität ist, dass Kreditkartenunternehmen im Geschäft sind, um Gewinne zu erzielen, und ihren größten Gewinn erzielen sie, indem sie Personen mit unbezahlten Guthaben Zinsen berechnen. Je größer das Guthaben, desto mehr Geld kann das Kreditkartenunternehmen verdienen. Mit anderen Worten, wenn Sie ein großes Guthaben tragen, sind Sie einer ihrer besten Kunden. Das Kreditkartenunternehmen sollte Sie lieben und möchte, dass Sie in der Nähe bleiben, um weiterhin Zinsen zu zahlen. Diese Positionierung ist etwas, das Sie zu Ihren Gunsten nutzen können.
Die meisten Kreditkartenunternehmen möchten weder Sie noch Ihr Guthaben verlieren, insbesondere wenn Sie einen Zinssatz zahlen, der das Doppelte oder Dreifache der historischen Rendite an der Börse beträgt. Tatsächlich werden viele Kreditkartenunternehmen große Anstrengungen unternehmen, um Sie glücklich zu machen und Ihre Ausgaben zu halten, damit sie nicht aus dem Geschäft gehen. Diese Tatsache ist Ihr wichtigster Hebel, wenn es darum geht, Ihren effektiven Jahreszins zu senken.
Wie man den Pitch zu einem niedrigeren Preis macht
Die Senkung Ihres Kreditkartentarifs umfasst nur wenige Schritte, sollte nicht länger als 15–20 Minuten dauern und erfordert keine fortgeschrittenen Verhandlungsgeschicke. Sie müssen nur die richtigen Informationen in Ihre Hände bekommen und die richtige Person am Telefon.
1. Bewerten Sie Ihre Situation
Die Situation jedes Kunden kann anders sein. Beurteilen Sie zunächst Ihre eigene Situation und setzen Sie sich ein Ziel, um sie zu verbessern. Wenn Sie über eine solide Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie möglicherweise einige wettbewerbsfähige Angebote zu Ihrem Zinssatz einholen. Mit anderen Worten, zeigen Sie Ihrem Kreditkartenunternehmen, dass Sie es ernst meinen, Ihr Guthaben – seine Gewinnquelle – woanders hin zu nehmen. Sie können wahrscheinlich einen Stapel wettbewerbsfähiger Angebote sammeln, indem Sie Ihre Junk-Mail eine Woche lang stapeln lassen. In diesem Stapel finden Sie zahlreiche Angebote zur Überweisung von Guthaben von anderen Kreditkartenunternehmen, die vorübergehend niedrigere Preise für die Überweisung Ihres Guthabens anbieten. Sie können auch ein paar Minuten damit verbringen, die Websites der großen Kreditkartenunternehmen nach ihren Kontostandstransferraten zu überprüfen. Idealerweise möchten Sie drei bis vier Angebote zu einem Langzeittarif um die 10 % finden. Einige Angebote können auch vorübergehend angeboten werden, beispielsweise für 12 Monate oder weniger.
Wenn Sie Ihren Zinssatz als letztes Mittel vor einer Insolvenz oder einer Schuldenbegleichung aushandeln möchten, können Sie dies ebenfalls wissen. Viele Menschen in schwierigen Situationen fragen möglicherweise auch nach einer vollständigen Schließung des Kontos, da die Wartung zu teuer ist.
2. Fragen Sie die richtige Person
Nehmen Sie als Nächstes Ihre Kreditkarte, drehen Sie sie um und rufen Sie die Kundendienstnummer auf der Rückseite an. Dann drücke weiter auf Null oder was auch immer nötig ist, um mit einer lebenden Person zu sprechen.
Gehen Sie mit dem Vertreter vernünftig über Ihre Bedenken um. Wenn Sie zahlreiche andere Angebote gefunden haben, für die Sie berechtigt sind, lassen Sie es sie wissen. Teilen Sie dem Vertreter mit, dass Sie von anderen Kreditkartenunternehmen zahlreiche Angebote für einen viel niedrigeren Zinssatz erhalten haben, Ihr Guthaben jedoch nicht auf ein anderes Unternehmen übertragen möchten.
Wenn Sie als letztes Mittel um Hilfe bitten. Sie können sie möglicherweise wissen lassen, dass Sie nach der Schließung Ihres Kontos fragen, aber lieber versuchen würden, zu verhandeln. Die Senkung Ihrer Zinssätze als Alternative zu anderen Schuldenbereinigungslösungen kann sehr hilfreich sein, wenn Ihre Schulden überwältigend geworden sind. Viele Kreditkartenunternehmen sind bereit, ein Angebot anzubieten, wenn Sie darüber nachdenken, zu gehen.
Was auch immer Ihre Situation ist, Sie müssen nicht unbedingt ein Nein als Antwort akzeptieren. Wenn ein Kundendienstmitarbeiter sagt, dass ein niedrigerer Tarif nicht möglich ist, bitten Sie darum, mit seinem Vorgesetzten zu sprechen. Wenn Sie abgelehnt werden, fragen Sie nach dem vollständigen Namen und der Kundendienst-Identifikationsnummer des Vertreters. Dies macht der Person normalerweise ein wenig Angst und sie wird Sie so schnell wie möglich weitergeben wollen.
Wenn Sie den Kundendienstleiter bekommen, der wahrscheinlich die Person ist, mit der Sie von Anfang an sprechen wollten, werden Sie wieder Ihren Pitch machen wollen. Sei diesmal noch süßer. Teilen Sie dem Agenten unbedingt mit, wie sehr Ihnen Ihr Konto bei dem Unternehmen gefallen hat und wie sehr Sie es dort behalten möchten. Erkläre auch deinen Fall. Es besteht eine Wahrscheinlichkeit von mindestens 50%, wenn nicht sogar besser, dass Ihre Anfrage genehmigt wird. Selbst wenn Ihr Unternehmen den Preis eines Mitbewerbers nicht erreichen kann, kann es dennoch einer Preissenkung zustimmen. Mit jeder Preisreduktion sparen Sie bares Geld und je mehr Rabatt vereinbart werden kann, desto besser.
Viele Leute sind überrascht, wie einfach es sein kann, eine Preissenkung zu erhalten.
Was tun nach einer Entscheidung
Wenn Sie Ihren Zinssatz senken können, ist es an der Zeit, Ihre Reise aufzuladen, um Schulden zu beseitigen. Versuchen Sie zunächst, die Zustimmung des Kreditkartenunternehmens zur Senkung Ihres Tarifs sowie das dazugehörige Kleingedruckte schriftlich einzuholen. Viele Leute bekommen ein Versprechen von einem Kundendienstmitarbeiter, nur um festzustellen, dass die Preise nicht geändert wurden. Darüber hinaus kann die Vereinbarung eines Kreditkartenunternehmens zu niedrigeren Tarifen mit Bedingungen belastet werden, die Ihren Tarif so hoch oder sogar höher als zuvor anheben, wenn Sie Ihre Rechnung nicht pünktlich bezahlen oder Ihr Guthaben unter dem Kreditlimit halten.
Zweitens, stellen Sie sicher, dass das Geld, das Sie an Zinsen sparen, dazu dient, Ihre Kreditkarten- oder andere Schulden zu reduzieren. Dies ist nicht die Zeit, um mit dem zusätzlichen Geld, das Sie sparen, in Miami auf Einkaufstour zu gehen oder etwas Dampf abzulassen. Machen Sie weiterhin die gleiche Anzahl von Zahlungen, die Sie getätigt haben, bevor Ihr Tarif gesenkt wurde.
Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen nein sagt, werden Sie einen anderen Weg einschlagen. Fragen Sie sie nach ihren Verfahren für Preissenkungen. Sehen Sie auch, ob es einen Zeitraum für eine Überlegung oder eine erneute Überlegung gibt. Wenn woanders bessere Tarife und/oder Bedingungen angeboten werden, ist es letztendlich am besten, diese zu nutzen, möglicherweise durch Aktionen zum Transfer von Guthaben.
Die Quintessenz
Denken Sie daran, dass Ihr Guthaben am Ende normalerweise ein wertvolles Gut für ein Kreditkartenunternehmen ist. Ohne seine Kunden verliert das Unternehmen die Möglichkeit, eine sehr attraktive Rendite zu erwirtschaften. Indem Sie auf nicht konfrontative, aber direkte Weise zum Ausdruck bringen, dass Sie die Hilfe des Unternehmens wünschen, um Sie als Kunden zu behalten, besteht eine gute Chance, dass es Ihrer Anfrage nachkommt und Ihren Preis senkt. Da es nichts zu verlieren gibt als ein bisschen Zeit, sollte jeder mit einem beträchtlichen Kreditkartenguthaben diese Techniken ausprobieren.
Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen sich weigert, nachzugeben, können Sie sich alternativ jederzeit an den Stapel von Guthabentransferangeboten wenden, den Sie zu Beginn gemacht haben. Solange sie zu den besten derzeit erhältlichen Guthabentransferkarten gehören, könnte der Wechsel zu einer neuen Karte Ihr Ticket zu einem niedrigeren Zinssatz sein.