Reduzieren Sie Kreditkartenrechnungen, indem Sie einen niedrigeren Zinssatz aushandeln
Eines der großen Missverständnisse über Kreditkartenschulden ist, dass die Karten selbst schlecht sind. Die Wahrheit ist, dass sie es wirklich nicht sind. Es ist vielmehr der Effekt zweistelliger Zinssätze, der sie für unsere persönlichen Finanzen so giftig macht. Das exponentielle Wachstum des Kontostands führt schnell zu Einkäufen, von denen wir dachten, wir würden uns über ein paar Monate leicht auszahlen, um zu etwas zu wachsen, das anscheinend Jahre braucht, um auszuschalten.
Glücklicherweise müssen lächerliche Zinssätze nicht Teil Ihrer Kreditkartenerfahrung sein. Wie viele Dinge im Leben sind sie für diejenigen verhandelbar, die wissen, mit wem sie sprechen und welche Fäden sie ziehen müssen. Wenn Sie ein wenig arbeiten können, um in den Kopf Ihres Kreditkartenunternehmens zu gelangen, und bereit sind, 15 bis 20 Minuten am Telefon zu verbringen, besteht eine Wahrscheinlichkeit von mindestens 50%, dass Sie sich im nächsten Jahr ein paar tausend Dollar sparen können.
Die zentralen Thesen
- Kunden können mit Kreditkartenunternehmen über niedrigere Zinssätze verhandeln.
- Der Versuch, einen Kreditkartenpreis auszuhandeln, kann in einer Vielzahl von Situationen eine gute Lösung sein.
- Das Anfordern eines niedrigeren Preises sollte sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr Kreditkonto auswirken.
Warum sollten Sie versuchen, Ihre Rate zu senken?
Sie lesen diesen Artikel wahrscheinlich, weil Sie sich entschlossen haben, Ihre Kreditkartenschulden zu jährlichen Prozentsatzes (APR) Ihrer Kreditkarte die Zeit verkürzen kann, die Sie benötigen, um schuldenfrei zu werden.
Stellen Sie sich eine Kreditkarte mit einem Guthaben von 10.000 USD vor, die jährlich mit 25% belastet wird. Wenn alles andere gleich ist, kostet Sie dieses Kreditkartenguthaben im kommenden Jahr Zinsen in Höhe von 2.500 USD. Wenn Sie Ihren Zinssatz für diese Kreditkarte von 25% auf 15% senken könnten, würde dies zu einer jährlichen Ersparnis von 1.000 USD führen, die Sie zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden könnten. Ein niedrigerer Zinssatz kann einen großen Unterschied darin machen, wie lange es dauert, um schuldenfrei zu werden.
Diese Aussicht mag zu gut klingen, um wahr zu sein, ist es aber nicht. Die Personen, die die richtige Person bei der Kreditkartenfirma am Telefon erreichen können, erhalten häufig eine erhebliche Reduzierung des APR. Noch besser, es besteht kein Risiko zu fragen. Im Gegensatz zu einigen anderen Techniken zur Reduzierung des Saldos, wie z. B. der Begleichung von Schulden, wird das einfache Anfordern einer Reduzierung Ihres APR weder in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, noch muss ein Fachmann eingestellt werden, um zu helfen.
Grundlegendes zu Ihrem Kreditkartenunternehmen
Wenn Sie einem Kreditkartenunternehmen einen großen Geldbetrag schulden, ist es leicht zu befürchten, mit ihm zu sprechen. Vielleicht denken die Leute, dass sie angeschrien, beschämt oder möglicherweise bestraft werden. Die Realität ist, dass Kreditkartenunternehmen im Geschäft sind, um einen Gewinn zu erzielen, und ihr größter Gewinn wird durch die Erhebung von Zinsen an Personen mit unbezahltem Guthaben erzielt. Je größer das Guthaben, desto mehr Geld kann das Kreditkartenunternehmen verdienen. Mit anderen Worten, wenn Sie eine große Waage haben, sind Sie einer ihrer besten Kunden. Das Kreditkartenunternehmen sollte Sie lieben und möchte, dass Sie bei Ihnen bleiben, um weiterhin Zinsen zu zahlen. Diese Positionierung können Sie zu Ihren Gunsten nutzen.
Die meisten Kreditkartenunternehmen möchten Sie oder Ihr Guthaben nicht verlieren, insbesondere wenn Sie einen Zinssatz zahlen, der doppelt oder dreifach so hoch ist wie die historische Rendite an der Börse. Tatsächlich werden viele Kreditkartenunternehmen große Anstrengungen unternehmen, um Sie bei Laune zu halten und Ihre Ausgaben aufrechtzuerhalten, damit sie nicht aus dem Geschäft geraten. Diese Tatsache ist Ihr wichtigster Hebel, wenn es darum geht, Ihren APR zu senken.
Wie man die Tonhöhe für eine niedrigere Rate macht
Der Prozess zur Senkung Ihrer Kreditkartenrate umfasst nur wenige Schritte, sollte nicht länger als 15 bis 20 Minuten dauern und erfordert keine fortgeschrittenen Verhandlungsfähigkeiten. Sie müssen nur die richtigen Informationen in Ihre Hände bekommen und die richtige Person am Telefon.
1. Beurteilen Sie Ihre Situation
Die Situation jedes Kunden kann anders sein. Bewerten Sie zunächst Ihre eigene Situation und haben Sie ein Ziel, diese zu verbessern. Wenn Sie eine solide Kredit-Score haben, können Sie möglicherweise einige wettbewerbsfähige Angebote für Ihren Zinssatz sammeln. Mit anderen Worten, zeigen Sie Ihrem Kreditkartenunternehmen, dass Sie es ernst meinen, Ihr Guthaben – seine Gewinnquelle – an anderer Stelle zu verwenden. Sie können wahrscheinlich einen Stapel wettbewerbsfähiger Angebote sammeln, indem Sie Ihre Junk-Mail eine Woche lang stapeln lassen. In diesem Stapel finden Sie zahlreiche Angebote zur Überweisung von Guthaben von anderen Kreditkartenunternehmen, die vorübergehend niedrigere Preise für die Überweisung Ihres Guthabens anbieten. Sie können auch einige Minuten damit verbringen, die Websites der großen Kreditkartenunternehmen auf ihre Saldotransferraten zu überprüfen. Idealerweise möchten Sie drei bis vier Angebote zu einem langfristigen Preis von rund 10% finden. Einige Angebote können auch vorübergehend angeboten werden, beispielsweise für 12 Monate oder weniger.
Wenn Sie versuchen, Ihren Tarif als letzten Ausweg vor dem Konkurs oder der Schuldenregelung auszuhandeln, können Sie dies auch mitteilen. Viele Menschen in schwierigen Situationen fragen sich möglicherweise auch nach der Schließung des Kontos, da die Wartung zu teuer ist.
2. Fragen Sie die richtige Person
Nehmen Sie als Nächstes Ihre Kreditkarte, drehen Sie sie um und rufen Sie die Kundendienstnummer auf der Rückseite an. Dann drücke weiter auf Null oder was auch immer nötig ist, um mit einer lebenden Person zu sprechen.
Seien Sie mit dem Vertreter in Bezug auf Ihre Bedenken vernünftig. Wenn Sie zahlreiche andere Angebote gefunden haben, für die Sie berechtigt sind, teilen Sie dies diesen mit. Teilen Sie dem Vertreter mit, dass Sie von anderen Kreditkartenunternehmen zahlreiche Angebote für einen viel niedrigeren Zinssatz erhalten haben, Ihr Guthaben jedoch nicht auf ein anderes Unternehmen übertragen möchten.
Wenn Sie als letzten Ausweg um Hilfe bitten. Sie können sie möglicherweise wissen lassen, dass Sie sich nach der Schließung Ihres Kontos erkundigen, aber lieber versuchen möchten, zu verhandeln. Eine Senkung Ihrer Zinssätze als Alternative zu anderen Lösungen zur Schuldenregulierung kann sehr hilfreich sein, wenn Ihre Schulden überwältigend geworden sind. Viele Kreditkartenunternehmen sind bereit, einen Deal anzubieten, wenn Sie darüber nachdenken, das Unternehmen zu verlassen.
Unabhängig von Ihrer Situation müssen Sie für eine Antwort nicht unbedingt Nein akzeptieren. Wenn ein Kundendienstmitarbeiter angibt, dass eine niedrigere Rate nicht möglich ist, wenden Sie sich an seinen Vorgesetzten. Wenn Sie abgelehnt werden, fragen Sie nach dem vollständigen Namen und der Kundendienst-Identifikationsnummer des Vertreters. Dies macht der Person normalerweise ein wenig Angst und sie wird Sie so schnell wie möglich weitergeben wollen.
Wenn Sie den Kundendienstmanager erhalten, mit dem Sie wahrscheinlich von Anfang an sprechen wollten, möchten Sie erneut Ihren Pitch machen. Sei diesmal noch süßer. Teilen Sie dem Agenten unbedingt mit, wie viel Spaß es Ihnen gemacht hat, Ihr Konto bei der Firma zu haben, und wie sehr Sie es dort behalten möchten. Erklären Sie auch Ihren Fall. Es besteht eine Wahrscheinlichkeit von mindestens 50%, wenn nicht sogar besser, dass Ihre Anfrage genehmigt wird. Selbst wenn Ihr Unternehmen nicht mit dem Tarif eines Mitbewerbers übereinstimmt, kann es dennoch einer gewissen Preissenkung zustimmen. Jede Senkung des Tarifs spart Geld und je mehr eine vereinbarte Ermäßigung gilt, desto besser.
Viele Menschen sind überrascht, wie einfach es sein kann, eine Ratenreduzierung zu erzielen.
Was ist nach einer Entscheidung zu tun?
Wenn Sie in der Lage sind, Ihre Rate zu senken, ist es Zeit, Ihre Reise zu beschleunigen, um Schulden zu beseitigen. Versuchen Sie zunächst, die Zustimmung des Kreditkartenunternehmens einzuholen, Ihren Tarif sowie das zugehörige Kleingedruckte schriftlich zu senken. Viele Leute bekommen von einem Kundendienstmitarbeiter ein Versprechen, nur um festzustellen, dass die Preise nicht geändert wurden. Darüber hinaus kann die Vereinbarung eines Kreditkartenunternehmens zu niedrigeren Zinssätzen mit Bedingungen belastet werden, die Ihren Zinssatz so hoch oder sogar höher als zuvor erhöhen, wenn Sie Ihre Rechnung nicht rechtzeitig bezahlen oder Ihr Guthaben unter dem Kreditlimit halten.
Zweitens stellen Sie sicher, dass das Geld, das Sie bei Zinsen sparen, dazu dient, Ihre Kreditkarte oder andere Schulden zu reduzieren. Dies ist nicht die richtige Zeit, um in Miami einen Einkaufsbummel zu machen oder mit dem zusätzlichen Geld, das Sie sparen, Dampf abzulassen. Machen Sie weiterhin die gleiche Anzahl von Zahlungen, die Sie getätigt haben, bevor Ihr Tarif gesenkt wurde.
Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Nein sagt, führt Sie dies auf einen anderen Weg. Fragen Sie sie nach ihren Verfahren für Preissenkungen. Überprüfen Sie auch, ob es einen Zeitraum für die Prüfung oder Überprüfung gibt. Wenn anderswo bessere Preise und / oder Konditionen angeboten werden, ist es letztendlich möglicherweise am besten, diese zu nutzen, möglicherweise durch Sondertransferaktionen.
Das Fazit
Denken Sie daran, dass Ihr Guthaben am Ende normalerweise ein wertvolles Gut für ein Kreditkartenunternehmen ist. Ohne seine Kunden verliert das Unternehmen die Fähigkeit, eine sehr attraktive Rendite zu erzielen. Wenn Sie nicht konfrontativ, sondern direkt zum Ausdruck bringen, dass die Hilfe des Unternehmens Sie als Kunden behalten soll, besteht eine gute Chance, dass es Ihrer Anfrage nachkommt und Ihre Rate senkt. Da Sie nur ein wenig Zeit verlieren müssen, sollte jeder mit einem beträchtlichen Kreditkartenguthaben diese Techniken ausprobieren.
Wenn sich Ihr Kreditkartenunternehmen weigert, sich zu bewegen, können Sie sich alternativ jederzeit an den Stapel von Guthabentransferangeboten wenden, den Sie zu Beginn gemacht haben. Solange sie zu den derzeit besten verfügbaren Guthabentransferkarten gehören, könnte der Wechsel zu einer neuen Karte Ihr Ticket zu einem niedrigeren Zinssatz sein.