Negative Informationen
Was sind negative Informationen?
Negative Informationen sind Daten in der Kreditauskunft eines Verbrauchers, die seine Kreditwürdigkeit senken. Bonitätsauskünfte enthalten auch positive Informationen wie pünktliche Zahlungen und vollständig zurückgezahlte Kredite.
Negative Informationen verstehen
Negative Informationen umfassen Elemente wie Zahlungsverzug bei Krediten und Kreditkarten, überfällige Konten, Ausbuchungen, Konten, die zum Inkasso geschickt wurden, Konkurse, Leerverkäufe, Urkunden anstelle der Zwangsvollstreckung und Zwangsvollstreckungen.
Obwohl es sich technisch gesehen nicht um negative Informationen handelt, können bestimmte Arten von Anfragen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Es gibt zwei Arten von Anfragen: hart und weich. Eine harte Anfrage liegt vor, wenn ein Kreditgeber oder ein anderes Unternehmen Ihre Kreditwürdigkeit prüft, um festzustellen, ob Ihr Antrag auf ein Darlehen oder einen Kredit genehmigt werden soll. Weiche Anfragen treten auf, wenn jemand Ihre Kreditwürdigkeit im Rahmen einer Hintergrundprüfung überprüft oder wenn Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit prüfen. Weiche Anfragen wirken sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Eine einzige harte Anfrage kann Ihre Kreditwürdigkeit senken, normalerweise um einige Punkte. Wenn Sie innerhalb kurzer Zeit mehrmals einen Kredit beantragen, kann dies für potenzielle Kreditgeber schlecht aussehen, die möglicherweise vermuten, dass Sie sich selbst überfordern.
Die Folgen negativer Informationen
Negative Informationen beeinträchtigen Ihre Fähigkeit, die besten Kreditkarten und die besten Kreditbedingungen zu erhalten. Zu viele negative Elemente oder sogar ein stark negativer Artikel können dazu führen, dass Sie sich überhaupt nicht für eine Kreditkarte oder ein Darlehen qualifizieren. Negative Informationen werden schließlich Ihre Kreditauskunft verlassen, aber die Zeitdauer hängt vom Artikel ab. Zwangsvollstreckungen bleiben sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft, während abgeschlossene Insolvenzen nach Kapitel 7 und Kapitel 11 bis zu zehn Jahre auf Ihrer Kreditauskunft bleiben und Insolvenzen nach Kapitel 13 bis zu sieben Jahre lang bestehen bleiben.1 Wenn Sie jedoch andere Konten in gutem Zustand haben, werden die Auswirkungen negativer Posten im Laufe der Zeit verringert, noch bevor sie Ihre Kreditauskunft verlassen.
Wenn Ihre Kreditauskunft falsche oder ungenaue negative Informationen enthält, sollten Sie sich an die Kreditauskunftei wenden und versuchen, die negativen Informationen entfernen zu lassen. Sie können in diese Situation geraten, wenn die Schufa einen Fehler macht, wenn einer Ihrer Kreditgeber oder Gläubiger einen Fehler macht, wenn Ihre Identität gestohlen wird oder wenn das Konto eines anderen mit Ihrem verwechselt wird. Wenn Ihre Kreditauskunft negative Informationen enthält, die auf finanzielle Fehler oder schwierige Zeiten zurückzuführen sind, wird eine Kombination aus positiven Elementen und im Laufe der Zeit Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Sie haben auch die Möglichkeit, Ihrer Kreditauskunft eine Erklärung hinzuzufügen, die Informationen zu den Umständen im Zusammenhang mit diesem Artikel oder Vorfall enthält.
Neben negativen Posten können bestimmte Risikofaktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Wenn Sie in letzter Zeit zu viele neue Konten eröffnet haben, nicht über eine Mischung aus verschiedenen Kreditarten verfügen, eine sehr kurze Kredithistorie haben oder einen großen Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits verwenden, wird Ihre Punktzahl niedriger sein, als sie könnte sein, wenn Sie eine lange Kredithistorie, keine oder nur wenige neue Konten, mehrere verschiedene Kreditarten und eine niedrige Kreditauslastung hatten.