Verwaltung der Nationalen Kreditgenossenschaft (NCUA)
Was ist die National Credit Union Administration (NCUA)?
Die National Credit Union Administration (NCUA) ist eine Agentur der US-Bundesregierung. Die Bundesregierung hat die NCUA gegründet, um die Kreditgenossenschaften des Bundes im ganzen Land zu überwachen.
Die zentralen Thesen
- Kreditgenossenschaften und Banken bieten ähnliche Finanzprodukte wie Hypotheken, Autokredite und Sparkonten an, aber Kreditgenossenschaften sind im Gegensatz zu Banken gemeinnützige Einrichtungen.
- Die National Credit Union Administration (NCUA) überwacht die Qualität und den Betrieb von Tausenden von Bundeskreditgenossenschaften.
- Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) entspricht der NCUA für Banken.
Verständnis der National Credit Union Administration (NCUA)
Die NCUA ist eine 1970 gegründete Bundesbehörde mit Hauptsitz in Alexandria, Virginia. Ein dreiköpfiger Vorstand leitet die Agentur, die alle direkt vom Präsidenten der Vereinigten Staaten ernannt werden. Die Agentur überwacht derzeit über 9.500 bundesversicherte Kreditgenossenschaften, die über 80 Millionen Kundenkonten bedienen.
Die NCUA betreibt den National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), der eine der massivsten Aufgaben der Agentur darstellt. Der NCUSIF verwendet Steuergelder, um die Einlagen bei allen Bundeskreditgenossenschaften zu versichern. Die meisten NCUA-versicherten Institute sind von Bund und Ländern gecharterte Kreditgenossenschaften und Sparkassen. In NCUA-versicherten Instituten versicherte Konten sind Ersparnisse, Aktienentwürfe oder Schecks, Geldmärkte, Aktienzertifikate oder CDs, individuelle Alterskonten und widerrufliche Treuhandkonten.
Die National Credit Union Administration gegen die Federal Deposit Insurance Corporation
Die NCUA entspricht der Federal Deposit Insurance Corporation oder FDIC. Die FDIC ist eine unabhängige Bundesbehörde, die Einlagen in US – Banken im Falle versichert Bankpleiten. Die FDIC wurde 1933 als Reaktion auf die Weltwirtschaftskrise gegründet und bewahrt das Vertrauen der Öffentlichkeit und fördert die Stabilität des Finanzsystems durch die Förderung solider Bankpraktiken.
Die National Credit Union Association (NCUA) versichert Kreditgenossenschaften, um die Gelder ihrer Mitglieder in Spar, Scheck, Geldmarkt- und Altersvorsorgekonten zu schützen.
Die FDIC soll verhindern, dass die Bankenszenarien, die viele Banken nach dem Börsencrash von 1929 verwüsteten und letztendlich zur Weltwirtschaftskrise führten, in Mitleidenschaft gezogen werden. Mit der Gefahr der Schließung ihrer Banken beeilten sich kleine Gruppen besorgter Kunden, ihr Geld abzuheben. Nachdem sich die Befürchtungen ausgebreitet hatten, führte ein Ansturm von Kunden, die das Gleiche versuchten, letztendlich dazu, dass viele Banken Abhebungsanfragen nicht unterstützen konnten. Diejenigen, die als erste ihr Geld von einer in Schwierigkeiten geratenen Bank abheben, würden davon profitieren, während diejenigen, die warteten, riskierten, ihre Ersparnisse über Nacht zu verlieren. Vor der FDIC gab es keine Garantie für die Sicherheit von Einlagen, die über das Vertrauen in die Stabilität der Bank hinausging.
Die Einlagensicherung ist äußerst wichtig, um künftigen Krisen vorzubeugen. Bankliquidität ist wie Sauerstoff – wenn sie abgeschnitten wird, gibt es einen Welleneffekt im System.
Praktisch alle Banken bieten FDIC-Deckung an, und die Verbraucher sind weniger unsicher in Bezug auf ihre Einlagen. Im Falle eines Bankausfalls deckt die FDIC Einlagen bis zu 250.000 USD ab. Infolgedessen haben Banken eine bessere Möglichkeit, Probleme unter kontrollierten Umständen anzugehen, ohne einen Run auf die Bank auszulösen. Die FDIC umfasst Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten. Die FDIC-Versicherung deckt keine Investmentfonds, Annuitäten, Lebensversicherungen, Aktien oder Anleihen ab.
Der wesentliche Unterschied zwischen der FDIC und der NCUA besteht darin, dass erstere nur mit Kreditinstituten Geschäfte abwickeln und letztere den National Credit Union Share Insurance Fund verwenden. Die FDIC nutzt den Einlagensicherungsfonds.