Nationale Emittenten
Was sind nationale Emittenten?
Der Begriff „nationaler Emittent“ bezieht sich auf Finanzinstitute, die Treueprogramme in der Regel gut entwickelt.
Andererseits bieten kleinere Emittenten wie Regionalbanken in der Regel eine größere Auswahl an Karten an, jedoch mit weniger Mitgliedschaftsanreizen.
Die zentralen Thesen
- Nationale Aussteller sind Unternehmen, die Kreditkarten in den Vereinigten Staaten ausgeben.
- Regionale Emittenten konzentrieren sich dagegen nur auf bestimmte Regionen.
- Während nationale Emittenten dazu neigen, auf der Grundlage ihrer Prämienprogramme zu konkurrieren, konzentrieren sich regionale Emittenten häufig auf finanzielle Faktoren wie Zinssätze und monatliche Gebühren.
Wie nationale Emittenten arbeiten
Nationale Emittenten sind im Allgemeinen bekannte Namen mit etabliertem Markenwert. Die von nationalen Emittenten angebotenen jährlichen Prozentsätze (APRs) sind in der Regel ziemlich standardisiert. Aus diesem Grund können Kunden, die sich umschauen, bei kleineren regionalen Emittenten möglicherweise bessere Angebote finden.
Wo die nationalen Aussteller einen Vorteil genießen, sind ihre Karteninhaber-Prämienprogramme. Da diese Programme auf Partnerschaften mit großen teilnehmenden Unternehmen beruhen, können nationale Emittenten ihre Größe und Markenbekanntheit nutzen, um attraktive Vorteile zu bieten, die ihre kleineren Konkurrenten selten erreichen. Ebenso konzentriert sich der Wettbewerb zwischen nationalen Emittenten eher auf Treueprogramme als auf finanzielle Bedingungen wie monatliche Mindestzahlungen oder effektive Jahreszinsen.
Ein weiterer wichtiger Unterschied zwischen nationalen und regionalen Emittenten betrifft die Kreuzbesicherung. Es ist üblich, dass regionale Emittenten die mit den anderen Krediten eines Kunden verbundenen Sicherheiten auch zur Absicherung ihrer Kreditkartenschulden verwenden.
Wenn ein Kunde beispielsweise einen Sicherheit dient. Wenn der Karteninhaber mit beiden in Verzug ist, könnte sein Auto wieder in Besitz genommen werden, um den ausstehenden Betrag zu decken. Nationale Emittenten hingegen verlangen in der Regel keine Kreuzbesicherung von Kreditlinien.
Wichtig
Das Consumer Financial Protection Bureau empfiehlt Verbrauchern, sich mit wichtigen Begriffen wie dem Zinssatz, der Zinsberechnung und anderen Gebühren vertraut zu machen, bevor sie eine Kreditkarte annehmen.
Praxisbeispiel eines nationalen Emittenten
Emma recherchiert nach potenziellen Kreditkartenanbietern. Sie bemerkt, dass viele der beliebtesten Kreditkartenherausgeber ihre Produkte landesweit vermarkten, während Regionalbanken und Kreditgenossenschaften ihre Karten in ihren eigenen Hinterhöfen vermarkten.
Bei der Entscheidung, welche Art von Kreditkarte sie wählen soll, ist es Emmas Priorität, einen möglichst niedrigen effektiven Jahreszins zu erzielen und gleichzeitig Kontogebühren und andere Gebühren nach Möglichkeit zu vermeiden. Sie ist weniger an Vergünstigungen wie Cashback-Programmen und Mitgliedschaftsprämien interessiert.
Da die nationalen Emittenten tendenziell auf der Grundlage von Mitgliedsprämien im Gegensatz zu attraktiven effektiven Jahreszinsen und anderen Bedingungen konkurrieren, entscheidet sich Emma für einen kleineren regionalen Emittenten mit den niedrigsten verfügbaren Zinssätzen und Gebühren.