Nationale Vereinigung persönlicher Finanzberater (NAPFA)
Was ist die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)?
Die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) ist eine Berufsvereinigung für US-amerikanische Finanzberater, die nur gegen Gebühr tätig sind. Gegründet im Jahr 1983 erfordert NAPFA seine Mitglieder die Organisation zu halten Ethik – Kodex und einen jährlichen nehmen Treuhänder Eid. Die Mitglieder müssen ihren Kunden eine unabhängige, objektive Finanzberatung anbieten und die höchsten Standards in der Finanzplanung einhalten. Sie müssen ihr Einkommen aus Gebühren verdienen, nicht aus Provisionen.
Die zentralen Thesen:
- Die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) ist eine 1983 gegründete Berufsvereinigung für Finanzberater.
- NAPFA-Mitglieder müssen sich an den Ethikkodex der Organisation halten und einen jährlichen Treueid ablegen.
- Mitglieder müssen ihren Kunden eine unabhängige, objektive und qualitativ hochwertige Finanzberatung anbieten und ihre Einnahmen aus Gebühren und nicht aus Provisionen erzielen.
Verständnis der Nationalen Vereinigung persönlicher Finanzberater (NAPFA)
Finanzplaner können grob in zwei Kategorien unterteilt werden:
- Diejenigen, die mit Provisionen für die Empfehlung spezifischer Investitionen an Kunden entschädigt werden
- Diejenigen, die mit einer Gebühr für die Bereitstellung objektiver Anlageberatung entschädigt wurden.
NAPFA verlangt von seinen Mitgliedern, dass sie Gebühren und keine Provisionen zahlen. Dies liegt daran, dass ein Berater, der in Provisionen bezahlt wird, einen Anreiz hat, die Anlagen zu empfehlen, für die er die höchsten Provisionen erhält, und nicht die Anlagen, die für den Kunden am besten sind.
Durch die Erhebung einer Stundengebühr oder einer Gebühr, die auf einem Prozentsatz des verwalteten Vermögens des Kunden basiert, werden die Anreize des Beraters an den Anreizen des Kunden ausgerichtet. NAPFA-Mitgliedern ist es auch untersagt, Empfehlungsgebühren für das Senden des Kunden an einen anderen Fachmann zu erhalten. Die von NAPFA angegebenen Werte lauten wie folgt:
- Das Leuchtfeuer für unabhängige, objektive Finanzberatung für Einzelpersonen und Familien sein.
- Der Verfechter von Finanzdienstleistungen zu sein, die im öffentlichen Interesse erbracht werden.
- Der Fahnenträger für den aufstrebenden Beruf der Finanzplanung sein.
Nationale Vereinigung persönlicher Finanzberater: Schlüsselrichtlinien
NAPFA hat drei wichtige politische Themen / Positionen, die das Verhalten der Mitglieder regeln und ihre Gesamtmission informieren:
- Anerkennung und Regulierung der Finanzplanung
- Ein einheitlicher treuhänderischer Pflegestandard
- Größere Aufsicht über Anlageberater
NAPFA hat zusätzliche Anforderungen an seine Mitglieder. Sie müssen sich bemühen, objektive Ratschläge zu erteilen und Ratschläge in Bereichen zu vermeiden, in denen ihnen Fachwissen fehlt. Sie müssen alle Kundeninformationen vertraulich behandeln, es sei denn, der Kunde autorisiert die Weitergabe von Informationen. NAPFA-Mitglieder müssen Fortbildungspunkte erwerben, um ihre Kenntnisse und Fähigkeiten auf dem neuesten Stand zu halten.
Finanzberater, die NAPFA beitreten, müssen im Umgang mit ihren Kunden transparent sein und ihr Bestes geben, um sicherzustellen, dass die Kunden verstehen, wie ihr Geld verwaltet wird. NAPFA-Mitglieder müssen auch so handeln, dass sie sich sowohl positiv auf NAPFA als auch auf den Finanzplanungsberuf auswirken. Informationen zur Mitgliedschaft finden Sie im Bewerbungsverfahren von NAPFA.
Nationale Vereinigung persönlicher Finanzberater: Ressourcen und Aktivitäten
Die NAPFA- Website bietet sowohl Finanzberatern als auch Anlegern verschiedene Ressourcen, z. B. eine Funktion zum Finden eines Beraters, Ressourcen zur finanziellen Aufklärung der Verbraucher und Leitfäden für Berater, die nur Gebühren zahlen, und die Auswahl von Beratern. NAPFA veranstaltet Mitgliederkonferenzen, die Möglichkeiten zur beruflichen Weiterentwicklung und zum Networking, virtuelle Lernressourcen, Auszeichnungen und die Möglichkeit bieten, sich mit anderen Beratern zu treffen, mit ihnen zu interagieren und von ihnen zu lernen.