Named Perils Versicherungspolice
Was ist eine Named Perils-Versicherung?
Eine Named Perils-Versicherungspolice ist eine Hausratversicherung (oder eine Geschäftsversicherung), die nur die Deckung von Verlusten bietet , die Ihrem Eigentum durch in der Police genannte Gefahren oder Ereignisse entstehen. Die benannte Gefahrendeckung kann als kostengünstigere Alternative zu einer umfassenden Deckung oder zu umfassenden Richtlinien erworben werden. Hierbei handelt es sich um Richtlinien, die dazu neigen, die meisten Gefahren abzudecken.
Wie eine Named Perils-Versicherung funktioniert
Wenn ein Hausbesitzer nicht in einem erdbeben- und hochwassergefährdeten Gebiet lebt, kann er sich für eine benannte Gefahrenversicherung entscheiden und nur eine Deckung gegen Feuer, Diebstahl und Hagel erklären, während die Erdbeben- und Hochwasserversicherung von der Police ausgeschlossen wird.
Die zentralen Thesen
- Eine Named-Perils-Versicherung deckt nur Verluste ab, die durch im Plan genannte Ereignisse oder Risiken an Ihrem Eigentum entstanden sind.
- Hausbesitzer können eine Named-Perils-Versicherung abschließen und nur den Schutz vor Gefahren wie Diebstahl oder Feuer erklären.
- Wenn ein Hausbesitzer in einem Überschwemmungsgebiet lebt, kann er sich dafür entscheiden, eine Versicherungspolice für benannte Gefahren anstelle einer Erdbebenversicherung abzuschließen.
- Diebstahl, Feuer und Naturkatastrophen wie Hagel, Erdbeben und Überschwemmungen sind Ereignisse oder Gefahren, die in einer Versicherungspolice für benannte Gefahren angegeben werden können.
- Wenn eine Person eine All-Risk-Police kauft, deckt sie alle Gefahren ab, mit Ausnahme derjenigen, die ausdrücklich von der Liste ausgeschlossen sind.
Beachten Sie, dass alle Risikopolitiken nicht unbedingt garantieren, dass Ihr Eigentum gegen alle Arten von Gefahren abgesichert ist.
Daher ist es für Hausbesitzer eine gute Idee, ihre umfassenden Deckungsrichtlinien zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie alle Gefahren abdecken, über die sie sich Sorgen machen. Wenn die allgemeine Richtlinie nicht ausreicht, sollten Hausbesitzer eine Richtlinie für benannte Gefahren kaufen, um diese Lücke in ihrer Deckung zu schließen.
Named Perils Insurance vs. All Risks Insurance
Versicherer bieten im Allgemeinen zwei Arten der Eigentumsdeckung für Hausbesitzer und Unternehmen an: benannte Gefahren und alle Risiken. „Alle Risiken“ ist eine Art von Versicherungsschutz, der automatisch jedes Risiko abdeckt, das der Vertrag nicht ausdrücklich auslässt.
Wenn beispielsweise die Politik eines All-Risk-Hausbesitzers Hurrikanschäden nicht ausdrücklich ausschließt, ist das Haus im Falle eines Hurrikans versichert.
Eine Richtlinie für benannte Gefahren enthält Bedingungen, die das abdecken, was der Versicherer für die wahrscheinlichsten Gefahren hält.
Gefahrenversicherung
Ein Versicherungsvertrag für benannte Gefahren deckt nur die in der Police ausdrücklich festgelegten Gefahren ab. In einem Versicherungsvertrag kann beispielsweise festgelegt werden, dass durch Feuer oder Vandalismus verursachte Verluste gedeckt werden. Daher kann ein Versicherter, der einen durch eine Überschwemmung verursachten Verlust oder Schaden erleidet, keinen Anspruch bei seinem Versicherer geltend machen, da eine Überschwemmung im Versicherungsschutz nicht als Gefahr eingestuft wird. Im Rahmen einer Named-Perils-Police liegt die Beweislast beim Versicherten.
Alle Risiken
Im Gegensatz dazu deckt eine All-Risk-Police den Versicherten von allen Gefahren ab, mit Ausnahme derjenigen, die ausdrücklich von der Liste ausgeschlossen sind. Im Gegensatz zu einem Vertrag über benannte Gefahren nennt eine All-Risk-Richtlinie nicht die abgedeckten Risiken, sondern die nicht abgedeckten Risiken. Auf diese Weise wird jede Gefahr, die nicht in der Richtlinie aufgeführt ist, automatisch abgedeckt.
Besondere Überlegungen
Die häufigsten Arten von Gefahren, die von allen Risiken ausgeschlossen sind, sind Erdbeben, Krieg, Beschlagnahme oder Zerstörung durch die Regierung, Verschleiß, Befall, Umweltverschmutzung, nukleare Gefahr, Marktverlust usw.
Eine Person oder ein Unternehmen, die unter allen Risiken eine Deckung für ein ausgeschlossenes Ereignis benötigt, kann die Option haben, eine zusätzliche Prämie zu zahlen, die als Fahrer oder Floater bezeichnet wird, um die Gefahr in den Vertrag aufzunehmen.