Benannte Definition des Begünstigten
Was ist ein benannter Begünstigter?
Ein benannter Begünstigter ist eine Person, die durch ein schriftliches Rechtsdokument verordnet wurde und berechtigt ist, Vermögenswerte von einem Trust, einer Versicherungspolice, einem Pensionsplankonto, einer IRA oder einem anderen Finanzinstrument einzuziehen. Mehrere benannte Begünstigte einer einzelnen Immobilie werden zum Zeitpunkt der Veräußerung am Erlös beteiligt sein. In einigen Fällen, z. B. bei einer Rentenversicherung, können der Versicherungsnehmer und der genannte Begünstigte dieselbe Person sein.
Anfang Januar 2020 unterzeichnete Präsident Trump das SECURE-Gesetz (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement). Das Gesetz ermutigt Arbeitgeber, Renten als Investitionsoptionen im Rahmen von 401 (k) -Plänen anzubieten.
Die Bezeichnungen der Begünstigten können komplex sein. Wenn Sie beispielsweise einen bestimmten Begünstigten in einer Lebensversicherung benennen, unterliegt der Erlös weder den Willensbestimmungen noch wird er von Nachlassverfahren beeinflusst.
Den benannten Begünstigten verstehen
Es gibt verschiedene Arten von Begünstigten:
- Hauptbegünstigter : eine Person, die als erste Leistungen in Anspruch nimmt.
- Bedingter Begünstigter: Eine Person, die die Vorteile eines Kontos erhält, wenn der Hauptbegünstigte verstorben ist, nicht gefunden werden kann oder die Annahme des Vermögens nach dem Tod des Kontoinhabers verweigert. Ein Testament beschreibt im Allgemeinen vorgegebene Bedingungen, die erfüllt sein müssen, bevor ein bedingter Begünstigter Versicherungserlöse oder Altersguthaben erhalten kann.
- Sekundärbegünstigter : ein Synonym für „bedingter Begünstigter“.
Es ist wichtig zu beachten, dass ein benannter Begünstigter nicht unbedingt eine Einzelperson sein muss. Beispielsweise kann der genannte Begünstigte einer Versicherungspolice der Nachlass des Verstorbenen sein. In diesem Fall werden die tatsächlichen Begünstigten im Testament benannt.
Die zentralen Thesen
- Ein benannter Begünstigter bezieht sich auf eine Person, die durch ein schriftliches Rechtsdokument verordnet wurde und berechtigt ist, Vermögenswerte von einem Trust, einer Versicherungspolice, einem Pensionsplankonto oder einer IRA einzuziehen.
- Es gibt verschiedene Arten von Begünstigten, z. B. Hauptbegünstigte, die Personen bestimmen, die an erster Stelle stehen, um Leistungen zu erhalten.
- Bedingte Begünstigte beziehen sich auf Personen, die Anspruch auf die Leistungen eines Kontos haben, wenn der Hauptbegünstigte den Vermögenswert ablehnt, verstorben ist oder nicht gefunden werden kann.
- Ein Begünstigter kann ein Nachlass sein, im Gegensatz zu einer einzelnen Person.
Im Mai 2018 erläuterte die Houston Chronicle die Mittel, mit denen eine im Bundesstaat Texas lebende Person eine Wohltätigkeitsorganisation legal als Begünstigten ihres Vermögens benennen kann. Die Person sollte zuerst die Wohltätigkeitsorganisation darüber informieren, dass sie als Begünstigter benannt wurde. Diese Informationen sollten über gut dokumentierte schriftliche Kommunikationskanäle übermittelt werden. Die Wohltätigkeitsorganisation muss dann die Bankdaten des Stipendiaten zusammen mit einer Sterbeurkunde erhalten, um die Gelder einfordern zu können. In diesem Fall ist kein Nachlass erforderlich, damit der beabsichtigte Empfänger IRA-Leistungen in Anspruch nehmen kann.
Ein Begünstigter unterscheidet sich von einem Erben. Der erste ist berechtigt, durch Erlass eines Testaments Eigentum zu sammeln, während der letztere jemand ist, der durch Erbfolge Anspruch auf Vermögenswerte hat.
Risiken im Zusammenhang mit namentlich genannten Begünstigten
Für Stipendiaten ist es wichtig, den oder die Begünstigten in einem vollständigen Nachlassplanungsprozess offiziell zu benennen. Darüber hinaus empfehlen viele Finanzberater, alle Bezeichnungen der Begünstigten alle paar Jahre zu überprüfen und zu aktualisieren, insbesondere nach einem wichtigen Lebensereignis wie einer Scheidung oder dem Tod eines geliebten Menschen.