Ist mein Kredit-Score außerhalb der USA nützlich?
Ein Satz, den Sie wahrscheinlich nicht lernen müssen, wenn Sie auf Reisen sind, ist die Kredit-Score . Das liegt nicht daran, dass sie in anderen Ländern nicht existieren. Tatsächlich ist das amerikanische Kreditbüro Equifax in 15 Ländern in Europa und Lateinamerika tätig.
Für einige Weltenbummler können die Kopfschmerzen, die am Morgen nach der Bon Voyage Party auftreten, nicht auf das dritte Glas Champagner zurückgeführt werden. Es könnte an dieser angstauslösenden Frage liegen: Wird meine Kreditwürdigkeit in Übersee von Bedeutung sein?
Die kurze und süße Antwort – besonders süß für diejenigen, deren Kredit-Score im unteren Bereich liegt – lautet : Nein, Ihr Kredit-Score wird Ihnen in Übersee nicht folgen. In diesem Sinne verursacht Ihre Kreditwürdigkeit weniger Schaden als eine böse Erkältung am JFK-Abfluggate.
Die zentralen Thesen
- Ein in den USA aufgelaufener Kredit-Score hat in Übersee keine Bedeutung. Es wird Ihnen bei Finanzgeschäften in Übersee weder schaden noch helfen.
- Die Technologie für die Möglichkeit internationaler Kredit-Scores existiert noch nicht. Darüber hinaus verbieten Gesetze den Austausch von Kreditinformationen in Übersee.
- Autohändler, Kreditkartenanbieter und andere Kreditgeber haben ihre eigenen Mittel, um Ihre Wertigkeit als potenzieller Gläubiger zu beurteilen, häufig spezifisch für ein Land oder eine Region. In der Regel ist eine Überprüfung der ausstehenden Schulden und des Einkommens erforderlich.
- Für einige Expatriates kann es jedoch schwierig sein, auf ausländischem Boden eine Kreditwürdigkeit festzustellen. Traditionelle Techniken zum Aufbau von Krediten wie das Herausnehmen einer Geschäftskreditkarte oder einer Prepaid-Debitkarte können hilfreich sein.
- Wenn eine Rückkehr in die USA irgendwann möglich ist, stellen Sie sicher, dass die in den USA ansässigen Kreditkarten aktiv bleiben und die Zahlungen auf dem neuesten Stand sind. Alle anderen Prämien oder Zahlungen müssen ebenfalls auf dem neuesten Stand gehalten werden.
In der Luft
In dem Moment, in dem Ihre 747 auf dem Weg zu den Flughäfen London Heathrow oder Tokyo Narita die Höhe erreicht, verschwindet Ihre amerikanische Kreditwürdigkeit nicht gerade in Luft. Seine Macht – zumindest auf fremdem Boden – ist jedoch vernachlässigbar bis gar nicht vorhanden. Es ist wahr, dass viele Länder, einschließlich Kanada und Großbritannien, Kreditbewertungssysteme haben, die dem amerikanischen System nicht völlig unähnlich sind. Es gibt jedoch nicht nur keine Kommunikation zwischen den Systemen, sondern es wird auch erwartet, dass Sie von den wesentlichen Unterschieden bei den erforderlichen Komponenten für die Kreditaufnahme in anderen Ländern überrascht werden. Im Vereinigten Königreich beispielsweise betrachten Kreditgeber das Wahlverhalten als positives Zeichen. Wenn Sie also nicht britischer Staatsbürger werden und sich für Wahlumfragen anmelden, müssen Sie nach anderen Wegen suchen, um Kredite zu erhalten.
Es ist nicht so, dass ausländische Kreditinstitute sich nicht um die Bonität kümmern, die Sie in Ihrem Herkunftsland aufgebaut haben. In Ländern wie Deutschland, das als Finanzinstitut der Europäischen Union über ein hochentwickeltes Bank- und Kreditsystem verfügt, fehlen einfach die Systeme, um die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kunden in den USA gründlich zu untersuchen.
Während die Technologie möglicherweise eine anfängliche Barriere für die Art von globalem Kredit-Score-System geschaffen hat, die jetzt technisch machbar sein könnte, verbieten Gesetze auf nationaler und internationaler Ebene das Teilen von Kreditverläufen mit Kreditgebern in Übersee. Der Grund ist der Verbraucherschutz: Der zunehmende Trend des Identitätsdiebstahls, der auf Kundendaten beruht, macht eine solche Gesetzgebung unabdingbar.
Was zu erwarten ist
Wenn ausländische Kreditgeber keinen Zugang zu Ihrer amerikanischen Kreditwürdigkeit haben, was können Sie erwarten, wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte bei einer örtlichen Bank eröffnen oder ein Auto kaufen möchten? Ausländische Banken und Kreditinstitute können sich tatsächlich nach ausstehenden Schulden in Ihrem Heimatland erkundigen. Während solche Anfragen möglicherweise nicht mit einer Überprüfung beantwortet werden, ist es selbstverständlich, dass es wichtig ist, im Umgang mit ausländischen Finanzinstituten ehrlich zu sein. Erwarten Sie von Ihrem derzeitigen Arbeitgeber eine Einkommensüberprüfung, die von Ihrem neuen Arbeitsplatz aus recht einfach zu erhalten sein sollte.
So-So Kredit
Wenn Sie regelmäßig Kreditkartenzahlungen verpasst haben oder einen Autokredit nicht in Anspruch genommen haben, ist das Versprechen, von vorne zu beginnen – zumindest in Bezug auf die Kreditwürdigkeit – ein zusätzlicher Reiz eines Abenteuers in Übersee. Dieser Neuanfang gilt auch für diejenigen, die Insolvenz angemeldet haben: Obwohl die Gesamtzahl der von Unternehmen und Privatpersonen eingereichten Anträge von 1,19 Millionen im Jahr 2012 auf 1,03 Millionen im Jahr 2013 gesunken ist, ist dies laut einem Bericht des American Bankruptcy Institute immer noch keine geringe Zahl. Im Jahr 2014 wurden in den USA mehr als eine Million Insolvenzen angemeldet – sowohl geschäftliche als auch private. Während die Insolvenz auf Ihrem Guthaben zu Hause nicht „verschwindet“, wird sie in Übersee weitaus weniger Macht haben (wenn überhaupt).
Wenn die Nachricht, dass Ihre Kreditwürdigkeit in Bogota ungefähr so viel bedeutet wie Ihre Mitgliedskarte im örtlichen Fitnessstudio, einen Seufzer der Erleichterung hervorruft, ist das großartig. Sei einfach nicht zu entspannt. Während ein Umzug nach Übersee einen Neuanfang für diejenigen bieten könnte, deren Kredit-Score in den USA sie daran hindert, die besten Zinssätze für größere Einkäufe wie Autos oder Eigenheime zu erhalten, ist dies keine Komplettlösung – insbesondere, wenn Sie vorhaben, in die USA zurückzukehren USA in der Zukunft.
Ausgezeichnete Gutschrift
Was ist, wenn Sie sich auf einen Auslandseinsatz begeben und Ihre Kreditwürdigkeit gerne zusammen mit dem Familienhund einpacken? Während Sie es nicht genau mitnehmen können, können Sie seine Wirkung auf ausländische Kreditgeber mit ein paar Strategien maximieren.
Obwohl Expatriation Ihre herausragende Kreditwürdigkeit möglicherweise weniger wichtig macht, bedeutet dies nicht, dass sie nicht nützlich sein kann. Während Ihre Bonitätshistorie nicht automatisch an ausländische Kreditinstitute übertragen wird, gibt es verschiedene Möglichkeiten, Ihre starke Finanzhistorie im Umgang mit einer ausländischen Bank zu nutzen. Eine einfache Maßnahme wäre, Ihre Kreditauskunft zusammen mit den dazugehörigen Unterlagen auszudrucken, um Termine mit Kreditgebern zu vereinbaren. Eine andere Strategie? Bitten Sie Ihre Bank vor dem Umzug, Ihnen einen Ausdruck zukommen zu lassen, und unterschreiben Sie einen Brief auf dem offiziellen Briefpapier, in dem Ihre Bonitätshistorie aufgeführt ist.
Was ist die Zukunft der persönlichen Finanzen für amerikanische Expatriates? Die jüngsten Änderungen der US-Banken- und Steuergesetze deuten auf eine mehr – nicht weniger – Zusammenarbeit zwischen amerikanischen und ausländischen Banken hin. Aber viele Amerikaner, die Jobs auf ausländischem Boden annehmen, finden das Gegenteil: Die Sicherung von Krediten für Häuser oder Autos in Ländern, in denen sie keine Kreditwürdigkeit haben, ist eine Herausforderung.
Gebäudekredit im Ausland
Was machst du in der Zwischenzeit? Geben Sie zunächst Ihre US-Kreditkarten nicht auf. Wenn möglich, führen Sie ein aktives Spar, Scheck- und ausländische Transaktionsgebühren. Selbst wenn Sie im Ausland leben, gilt das, was Sie auf Ihrer US-Karte kaufen, als Auslandsgeschäft und erhöht die Kosten für jeden Kauf.
Wenn Sie in Ihrem neuen Land keine Standardkreditkarte erhalten können, müssen Sie möglicherweise zunächst versuchen, eine Geschäftskreditkarte zu eröffnen (trotz der von ihnen berechneten hohen Zinssätze). Nehmen Sie regelmäßig Einkäufe vor und bezahlen Sie die Rechnungen umgehend, um mit dem Aufbau einer lokalen Kreditwürdigkeit zu beginnen. Versuchen Sie in der Zwischenzeit, ein Konto bei einer örtlichen Bank zu eröffnen, und gewöhnen Sie sich daran, für viele Einkäufe bar zu bezahlen.
Seien Sie darauf vorbereitet, dass bei Ihrer Rückkehr in die USA Ihre Kreditwürdigkeit dort auf Sie wartet. Das Leben im Ausland negiert nicht die US-Kreditwürdigkeit.
Nach Hause kommen
Als der amerikanische Schriftsteller Thomas Wolfe 1940 das Sprichwort „Man kann nicht wieder nach Hause gehen“ populär machte, bezog er sich vermutlich nicht auf Kredit-Scores. (Um fair zu sein, das war 49 Jahre vor dem Erscheinen der FICO-Ergebnisse.) Abhängig von Ihrer Aufenthaltsdauer im Ausland wartet Ihr Kredit – ob gut, schlecht oder hässlich – bei Ihrer Rückkehr auf Sie.
Wenn Sie vorhaben, mindestens sieben Jahre im Ausland zu bleiben, werden Sie feststellen, dass alle Zahlungsrückstände oder negativen Markierungen in Ihrer Kreditauskunft innerhalb dieser Zeit verschwunden sind. Wenn sie bestehen bleiben, sollten Sie sich an das Kreditbüro wenden, um die Entfernung abgelaufener Schulden aus Ihrem Bericht zu beantragen. Glücklicherweise kann ein schlechter bis unterdurchschnittlicher Kredit-Score in wenigen Jahren mit konsequenten Anstrengungen repariert werden, obwohl es sieben bis zehn Jahre dauern kann, bis große finanzielle Rückschläge wie ein Haus in Zwangsvollstreckung oder unbezahlte Schulden in Inkassos behoben sind.
Wenn Sie ursprünglich mit hervorragenden Krediten in Richtung ausländischer Küsten aufgebrochen sind, können Sie befürchten, dass Ihre gute Kreditwürdigkeit nach einigen Jahren in Übersee „verschwindet“. Während es schwierig sein kann, nach einem Jahrzehnt oder länger ohne US-Finanzaktivität wieder starke Kredite aufzubauen, gibt es verschiedene Möglichkeiten, ein großes Problem zu umgehen.
Erstens müssen Sie nicht alle Ihre US-Konten schließen, bevor Sie abreisen: Wenn möglich, behalten Sie aktive Spar- oder Scheck- und Kreditkartenkonten bei und führen Sie genügend Transaktionen durch, um sie bis zu Ihrer Rückkehr offen zu halten. Gleiches gilt für Konten in Ihrem Adoptivland: Lassen Sie Ihre ausländischen Konten und Kreditkarten offen, bis Sie das Guthaben in den USA wieder herstellen, es sei denn, dies ist einfach nicht möglich. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die neuen FBAR- Bestimmungen einhalten, die vorschreiben, dass alle Amerikaner mit ausländischen Finanzbeständen sie der US-Regierung melden.
Wenn Sie ein American Express-Konto in Übersee eröffnen, kann sich Ihr ausländischer Karteninhaberstatus positiv auf Ihre Bewerbung zu Hause auswirken. Zumindest werden die meisten Banken gesicherte Kreditkarten mit einem angemessenen Kapitalbetrag ausgeben. Hier ist die schlechte Nachricht: Dieser brillante Kredit, den Sie in Großbritannien aufgebaut haben, wird in den USA keine große Rolle spielen.
Während es keine schnelle Lösung für die Reparatur von schlechten Krediten gibt – ob allein oder geteilt , kann ein Umzug nach Übersee eine Möglichkeit bieten, Ihre Kreditgeschichte mit einem besseren Ergebnis neu zu erstellen.
Das Fazit
Wenn Sie der Gedanke, Ihre bewundernswerte Kreditwürdigkeit aufzugeben – ärgern Sie sich zu Hause – stört, ärgern Sie sich nicht: Sie wird bei Ihrer Rückkehr da sein – vorausgesetzt, Sie kehren innerhalb weniger Jahre zurück und / oder bleiben wachsam, wenn es darum geht, Ihre Konten aktiv zu halten. Und wenn Sie mit Ihrem Kredit zu kämpfen haben, könnte ein Umzug ins Ausland sowohl aus finanzieller als auch aus kultureller Sicht einen Neuanfang darstellen.