Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit
Was ist eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit?
Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist eine Versicherungsgesellschaft, die den Versicherungsnehmern gehört. Der einzige Zweck einer Versicherung auf Gegenseitigkeit ist die Bereitstellung von Versicherungsschutz für ihre Mitglieder und Versicherungsnehmer, und ihre Mitglieder sind das Recht zu wählen Management gegeben. Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit investieren in Portfolios wie ein regulärer Investmentfonds, wobei alle Gewinne als Dividenden oder Prämienreduktion an die Mitglieder zurückgezahlt werden. Das Bundesrecht und nicht das Landesrecht bestimmt, ob ein Versicherer als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit eingestuft werden kann.
Die zentralen Thesen
- Ein Versicherungsunternehmen im Besitz seiner Versicherungsnehmer ist ein Versicherungsunternehmen auf Gegenseitigkeit.
- Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit bietet ihren Mitgliedern und Versicherungsnehmern Versicherungsschutz zum oder nahe den Kosten.
- Allfällige Prämien- und Anlagegewinne werden über Dividenden oder Prämienreduktion an die Mitglieder ausgeschüttet.
- Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit sind nicht an den Börsen notiert, aber wenn sie sich letztendlich dazu entschließen, werden sie „demutualisiert“.
- Das Bundesgesetz bestimmt, ob ein Versicherer eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit sein kann.
Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit verstehen
Das Ziel einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist es, ihren Mitgliedern einen Versicherungsschutz zum oder nahe der Kosten zu bieten. Wenn eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit Gewinne erzielt, werden diese Gewinne über eine Dividendenzahlung oder eine Prämienreduzierung an die Mitglieder ausgeschüttet.
Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit werden nicht an Börsen gehandelt, daher vermeidet ihre Anlagestrategie den Druck, kurzfristige Gewinnziele erreichen zu müssen, und können optimal für ihre Mitglieder mit dem Ziel des langfristigen Nutzens agieren. Daher investieren sie in sicherere Anlagen mit geringer Rendite. Da sie jedoch nicht börsennotiert sind, kann es für Versicherungsnehmer schwieriger sein, die Zahlungsfähigkeit einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit zu bestimmen oder wie sie Dividenden berechnet, die sie an ihre Mitglieder zurückschickt.
Große Unternehmen können einen Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit als eine Form der Selbstversicherung gründen, indem sie entweder Abteilungen mit getrennten Budgets zusammenlegen oder sich mit anderen ähnlichen Unternehmen zusammenschließen. Zum Beispiel kann eine Gruppe von Ärzten entscheiden, dass sie einen besseren Versicherungsschutz und niedrigere Prämien erhalten, indem sie Mittel zusammenlegen, um ihre ähnlichen Risikoarten abzudecken.
Wenn eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit von einem im Besitz eines Mitglieds befindlichen zu einem Börsenhandel wechselt, spricht man von einer „Demutualisierung“, und die Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit wird zu einer Aktienversicherungsgesellschaft. Diese Verschiebung kann dazu führen, dass Versicherungsnehmer Anteile an dem neu aufgelegten Unternehmen erwerben. Dies geschieht in den meisten Fällen als eine Form der Kapitalbeschaffung. Aktienversicherungsgesellschaften können Kapital durch die Verteilung von Aktien aufnehmen, während Gegenseitigkeitsversicherungsgesellschaften Kapital nur durch Kreditaufnahme oder Zinserhöhungen aufnehmen können.
Geschichte der Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit
Das Konzept der Gegenseitigkeitsversicherung begann Ende des 17. Jahrhunderts in England, um Schäden durch Feuer abzudecken. Es begann in den Vereinigten Staaten im Jahr 1752, als Benjamin Franklin die Philadelphia Contribution for the Insurance of Houses From Loss by Fire gründete. Gegenseitigkeitsversicherungen gibt es mittlerweile fast überall auf der Welt.
In den letzten 20 Jahren hat die Versicherungsbranche große Veränderungen durchgemacht, insbesondere nachdem die Gesetzgebung der 1990er Jahre einige der Barrieren zwischen Versicherungsunternehmen und Banken beseitigt hat. Daher stieg die Demutualisierungsrate, da viele Gegenseitigkeitsgesellschaften ihre Geschäftstätigkeit über die Versicherung hinaus diversifizieren und Zugang zu mehr Kapital erhalten wollten.
Einige Gesellschaften wurden vollständig in Aktienbesitz umgewandelt, während andere Holdinggesellschaften auf Gegenseitigkeit gründeten, die den Versicherungsnehmern einer umgewandelten Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit gehören.