Gegenseitige Versicherungsgesellschaft

Was ist eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit?

Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist eine Versicherungsgesellschaft, die den Versicherungsnehmern gehört. Der einzige Zweck einer Versicherung auf Gegenseitigkeit ist die Bereitstellung von Versicherungsschutz für ihre Mitglieder und Versicherungsnehmer, und ihre Mitglieder sind das Recht zu wählen Management gegeben. Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit machen Investitionen in Portfolios wie eine normale Investmentfonds, mit allen möglichen Gewinne an die Mitglieder als Dividende oder eine Verringerung der Prämien zurückgeführt. Das Bundesrecht und nicht das Landesrecht bestimmen, ob ein Versicherer als Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit eingestuft werden kann.

Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit verstehen

Das Ziel einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist es, ihren Mitgliedern Versicherungsschutz zu oder nahe an den Kosten zu bieten. Wenn eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit Gewinne erzielt, werden diese Gewinne über eine Dividendenzahlung oder eine Prämienreduzierung an die Mitglieder ausgeschüttet.

Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit werden nicht an Börsen gehandelt, daher vermeidet ihre Anlagestrategie den Druck, kurzfristige Gewinnziele erreichen zu müssen, und kann so operieren, wie es für ihre Mitglieder am besten geeignet ist, mit dem Ziel langfristiger Vorteile. Infolgedessen investieren sie in sicherere, renditearme Vermögenswerte. Da sie jedoch nicht öffentlich gehandelt werden, kann es für Versicherungsnehmer schwieriger sein, festzustellen, wie finanziell liquide eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist oder wie sie Dividenden berechnet, die sie an ihre Mitglieder zurücksendet.

Große Unternehmen können eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit als eine Form der Selbstversicherung gründen, indem sie entweder Abteilungen mit separaten Budgets kombinieren oder sich mit anderen ähnlichen Unternehmen zusammenschließen. Beispielsweise kann eine Gruppe von Ärzten entscheiden, dass sie einen besseren Versicherungsschutz und niedrigere Prämien erhalten können, indem sie Mittel zusammenlegen, um ihre ähnlichen Risikotypen abzudecken.

Wenn eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit von einem im Besitz eines Mitglieds befindlichen zu einem Börsenhandel wechselt, spricht man von „Demutualisierung“, und die Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit wird zu einer Aktienversicherungsgesellschaft. Diese Verschiebung kann dazu führen, dass Versicherungsnehmer Anteile an der neu börsennotierten Gesellschaft erwerben. Meistens geschieht dies als eine Form der Kapitalbeschaffung. Aktienversicherungsunternehmen können Kapital durch Ausschüttung von Aktien beschaffen, während Versicherungsunternehmen auf Gegenseitigkeit Kapital nur durch Kreditaufnahme oder Zinserhöhung aufnehmen können.

Geschichte der Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit

Das Konzept der gegenseitigen Versicherung als Konzept begann Ende des 17. Jahrhunderts in England, um Brandschäden zu decken. Es begann in den Vereinigten Staaten im Jahr 1752, als Benjamin Franklin das Philadelphia Contributionship für die Versicherung von Häusern vor Verlust durch Feuer gründete. Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit gibt es mittlerweile fast überall auf der Welt.

In den letzten 20 Jahren hat die Versicherungsbranche große Veränderungen durchlaufen, insbesondere nachdem die Gesetzgebung der 1990er Jahre einige der Hindernisse zwischen Versicherungsunternehmen und Banken beseitigt hatte. Daher stieg die Demutualisierungsrate, da viele Gegenseitigkeitsunternehmen ihre Geschäftstätigkeit über die Versicherung hinaus diversifizieren und auf mehr Kapital zugreifen wollten.

Einige Unternehmen wandelten sich vollständig in Aktienbesitz um, während andere gegenseitige Holdinggesellschaften gründeten, die den Versicherungsnehmern einer umgebauten Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit gehören.