Investmentfonds sind nicht FDIC-versichert: Hier ist der Grund
Der wichtigste Weg, wie die FDIC Einleger vor dem Verlust hart verdienter Dollar im Falle eines finanziellen Zusammenbruchs schützt, besteht darin, Einlagen zu versichern, die als FDIC-versicherte Konten bekannt sind. Ab 2018 versichert die FDIC Einlagen bis zu 250.000 USD pro Einleger und versicherter Bank, je nach Kontotyp. Wenn eine versicherte Bank zahlungsunfähig wird und ausfällt, werden die Einlegergelder von der FDIC bis zu diesem Höchstbetrag versichert. Während Banken scheitern können, schützt die FDIC einzelne Amerikaner davor, unnötigerweise das gleiche Schicksal zu erleiden. Viele Kontoinhaber wissen davon, aber das wirft die Frage auf: Sind Investmentfonds FDIC versichert?
Leider sind Investmentfonds – wie Anlagen an der Börse – nicht bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert, da sie nicht als finanzielle Einlagen gelten. In diesem Artikel werden der Zweck der FDIC und die geschützten Finanzanlagen untersucht.
Hintergrund der FDIC: Ihr Zweck
Die FDIC ist eine unabhängige, von der Regierung gegründete Behörde, die 1933 als Reaktion auf das weit verbreitete Versagen der amerikanischen Banken in den 1920er und 1930er Jahren gegründet wurde, das zur Weltwirtschaftskrise beitrug. Die schwächenden Auswirkungen der Finanzkrise veranlassten die Regierung, Strategien zu entwickeln, um einen zukünftigen wirtschaftlichen Zusammenbruch zu verhindern.
Eine Möglichkeit, den Dominoeffekt der Großen Depression zu verhindern, besteht darin, die wirtschaftlichen Turbulenzen in einer Branche zu isolieren und zu verhindern, dass sie in die übrige Wirtschaftsstruktur überschwappen. Durch die Überwachung potenzieller Bedrohungen für Bank- und Sparinstitute versucht die FDIC, die Auswirkungen des Wirtschaftsabschwungs auf Einlegergelder und den Rest der Wirtschaft zu minimieren.
Obwohl vom Kongress gegründet, erhält die FDIC keine staatliche Förderung. Stattdessen zahlen Finanzinstitute eine Prämie für die Einlagensicherung, ähnlich wie eine Einzelperson eine Prämie für Hausbesitzer oder Autoversicherungen zahlt. Darüber hinaus investiert die FDIC in Staatsanleihen (T-Bonds), die regelmäßige Zinserträge generieren.
Die zentralen Thesen
- Die 1933 gegründete Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versucht, die Auswirkungen des wirtschaftlichen Abschwungs auf Einlegergelder und den Rest der Wirtschaft zu minimieren, indem sie potenzielle Bedrohungen für Banken und Sparsamkeitsinstitute überwacht.
- Investmentfonds sind von der FDIC nicht versichert, da sie nicht als Finanzeinlagen gelten und ein gewisses Risiko tragen, das der Anleger freiwillig trägt.
- Die FDIC versichert nur Einlagen wie Ihr Girokonto, Sparkonto, Geldmarkteinlagenkonten, Einlagenzertifikate (CDs), Zahlungsanweisungen, Kassenschecks und Geschäftskonten.
Welche Arten von Vermögenswerten sind FDIC-versichert?
Die FDIC versichert nur Einlagen, keine Anlagen. Dies bedeutet, dass die folgenden Konten wahrscheinlich alle versichert sind, es sei denn, Ihr Finanzinstitut hat die FDIC-Deckung abgelehnt (was unwahrscheinlich ist):
- Girokonto
- Sparkonto
- Geldmarkteinlagenkonten
- Einzahlungsscheine (CDs)
- Zahlungsanweisungen
- Kassenschecks
- Geschäftskonten, die den gleichen Versicherungsschutz haben wie Einzelkonten
Was ist nicht FDIC-versichert?
Anlageinstrumente sind in der Regel nicht bei der FDIC versichert. Dazu gehören neben Investmentfonds auch Anlagen in Aktien- und Rentenmärkten, Rentenversicherungen, Lebensversicherungen und Staatsanleihen. Auch die Aktien, Anleihen oder andere Wertpapiere, die Sie möglicherweise über die Anlageabteilung Ihrer Bank erworben haben, sind nicht versichert.
Bei Geldmarktfonds herrscht häufig Verwirrung , da Geldmarkteinlagenkonten FDIC-versichert sind. Der Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Konten liegt in ihrem jeweiligen Risikoniveau. Während es technisch möglich, aber unwahrscheinlich ist, Ihre ursprüngliche Investition in einen Geldmarkt-Investmentfonds zu verlieren, generieren Geldmarkt-Einlagenkonten Zinsen, bergen jedoch kein Risiko für Ihre eingezahlten Gelder.
Individuelle Rentenkonten (IRAs) sind eine weitere häufige Quelle für Verwirrung. IRA-Ersparnisse können auf verschiedene Weise angelegt werden, einige sind von der FDIC versichert und andere nicht. Wenn ein bestimmter Kontotyp FDIC-versichert ist, wenn er reguläre Gelder enthält, ist er auch versichert, wenn diese Gelder Teil einer IRA sind. Versichert sind beispielsweise IRA-Gelder, die auf einem Standardsparkonto oder einem Geldmarkteinlagenkonto hinterlegt sind. Alle IRA-Ersparnisse, die in Investmentfonds oder Aktien investiert werden, sind dies nicht.
Warum sind Investmentfonds nicht versichert?
Investmentfonds sind wie Anlagen an der Börse nicht von der FDIC versichert, da sie nicht als finanzielle Einlagen gelten.
Das Ziel der FDIC ist es, sicherzustellen, dass eine weitere Finanzkrise die Bürger nicht bankrott macht. Als Banken während der Weltwirtschaftskrise zusammenbrachen, konnten einzelne Einleger ihre Gelder nicht abheben, weil die Banken nicht über das Geld verfügten, um alle ihre Einlagen zu decken. Schlechte Geschäftspraktiken des Bankensektors kosteten schließlich Millionen unschuldiger Amerikaner ihre Ersparnisse. Vor 1933 gab es keine bundesstaatlichen Schutzmaßnahmen, um Ungerechtigkeit zu verhindern. Das Ziel der US-Regierung bei der Schaffung der FDIC war es daher nicht, die Amerikaner davor zu schützen, jemals Geld zu verlieren, sondern sie davor, ohne eigenes Verschulden Geld zu verlieren.
Im Gegensatz zu Giro- oder Sparkonten bergen Investmentfonds und andere Wertpapiere ein gewisses Risiko. Während ein gewisses Maß an Risiko erforderlich sein kann, um große Gewinne zu erzielen, wissen Anleger, dass sie die Möglichkeit haben, alles zu verlieren. Aus diesem Grund versichert die FDIC keine Investitionen.
Investieren ist High-Tech-Glücksspiel. Während Sie erwarten, dass eine Versicherungsgesellschaft Sie erstattet, wenn Ihr versichertes Eigentum von zu Hause gestohlen wird, erwarten Sie nicht, dass ein Casino Sie erstattet, wenn Sie am Pokertisch Geld verlieren. Alle Spieler kennen das Verlustrisiko, sobald sie den Casinoboden betreten; Das gleiche sollte für Anleger gelten.
Securities Investor Protection Corporation
Obwohl kein Unternehmen Sie gegen Anlageverluste aufgrund von Marktschwankungen versichert, schützt die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) Anleger vor Verlusten, wenn ihre Maklerfirmen scheitern. Kunden von SIPC-Mitgliedsinstituten, die durch die Liquidation des Unternehmens Geld verlieren, sind bis zu 500.000 US-Dollar mit einer Baruntergrenze von 250.000 US-Dollar versichert. Zusätzlich zu Investmentfondsanlagen schützt der SIPC Investitionen in Aktien, Anleihen, Optionen, Staatsanleihen und CDs.
So begrenzen Sie das Risiko von Investmentfonds
Natürlich ist es immer besser, Ihr Kapital nicht zu verlieren als jede Versicherungspolice. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, in Investmentfonds zu investieren, ohne ein zu hohes Risiko einzugehen, aber die Notwendigkeit eines Bundesschutzes fast überflüssig zu machen.
Einer der Hauptvorteile von Investmentfonds ist ihre Anpassbarkeit. Die meisten Fondsmanager bieten Portfoliooptionen an, die eine breite Palette von Anlagestilen abdecken. Während Aktienfonds tendenziell ein höheres Risiko aufweisen, bergen sie auch eine größere Chance auf große Gewinne. Wenn Sie jedoch das Risiko minimieren möchten, sind Aktienfonds nicht die beste Wahl.
Am anderen Ende des Spektrums stehen Geldmarkt-Publikumsfonds, die nur in kurzfristige Schuldtitel wie Staats- und Kommunalanleihen investieren. Diese Art von Investitionen erwirtschaften keine großen Renditen, werden aber durch den Ruf und die Glaubwürdigkeit der US-Regierung gestützt, was sie sehr stabil macht. Geldmarktfonds werden oft als Zahlungsmitteläquivalente bezeichnet und sind eine großartige Alternative zu herkömmlichen Sparkonten.
Wenn Sie etwas risikotoleranter sind, aber noch nicht bereit sind, die Volatilität eines Aktienfonds in Kauf zu nehmen, finden Sie wahrscheinlich einen Anleihen- oder Mischfonds, der Ihren Risikoanforderungen entspricht. Rentenfonds umfassen eine Vielzahl von Anlagen in Unternehmens- und Staatsanleihen. Obwohl sie etwas riskanter sind als Geldmarktfonds, gelten die meisten Rentenfonds im Allgemeinen als sichere und stabile Anlagen. Ausgewogene Fonds sind am anpassbarsten, da sie sowohl Aktien- als auch Anleiheninvestitionen in einer Vielzahl von Kennzahlen umfassen. So finden Sie leicht einen Mischfonds, der genau das richtige Risiko für Ihren Anlagestil bietet.
Die Quintessenz
Obwohl es nicht mit einem FDIC-Sicherheitsnetz identisch ist, können Sie mit ein wenig Recherche und sorgfältiger Planung vertrauensvoll in Investmentfonds investieren, da Sie wissen, dass Sie das Risiko minimiert haben und Ihr Geld dennoch einsetzen.